【保险小剧场】老公的30岁生日礼物！小美：小岛

小美：小岛，下个月我老公30岁生日，你说送啥礼物好呢？

小岛：投其所好吧！他有没有很想要却还没买的东西呢？再有就是一直以来他都很在意、很珍视的东西……

小美：这个嘛，他这个人雷厉风行的，一般想要的东西自己都会屁颠屁颠去买了，他没买的，也早让我代购了。至于他在意的，嗯~就是我和宝宝了呗，还有就是，健康吧，前几天还说要不要去健身房呢。

小岛：那要不就送张健身卡？

小美：这办法不错！他铁定喜欢，还有吗？

小岛：嗯，冒昧问一句，你老公有保险吗？

小美：保险？他有社保，公司给交的那种。

小岛：哦，那还可以送张健康险的保单。两份礼物都是为他的身体健康考虑，前一份，不指望练出六块腹肌，起码能有个健康的体魄，少生病；后一份嘛，毕竟世上不如意事十之八九，再怎么防范，疾病都有可能趁虚而入，再怎么不富裕，一场大病都得花个几十万。要不然每个城市的医院也不会像现在这样爆满，更不会频繁“出现一人生病全家致贫”的悲剧，而健康险所能起到的作用就是“重疾险——确诊直接给钱”“医疗险——凭发票报销”，说白了，就是即使病了，也不再害怕会为钱发愁，不再害怕委屈了自己、拖累了家人。

小美：额，说的我都有点害怕，不太敢想生病的事儿……

小岛：呵呵，其实也没啥了，最好的生活不应该就是“做最坏的打算，迎接最好的可能”吗？两份礼物的宗旨都是——为健康加油！通过自己的努力，为未来确定的美好安稳添一份心安！

小美：嗯，其实我也知道谁也不敢保证自己不会生病，只不过是不敢去想，一提到医院就全身发冷的那种。

小岛：都一样啦，人家还说年过40，每一次等体检结果出来就像在等一次宣判，我这刚30岁，都不太敢去体检，天天看新闻，年轻人得大病的简直不要太多……

小美：哈哈哈，你也够怂的！不过还是谢谢你的建议，等下个月，也给他买份健康险，正好我有同学是做保险的。

小岛：不客气啦，只不过要提醒你哦，如果你想在下个月把健康险当做礼物送，那现在就要提前准备了，最好在生日前投保，保费会相对便宜一些！而且保险公司还有一系列核保流程要走，比如被保险人一定要如实告知一些情况、要不要进行体检、体检结果影不影响正常承保等等，这些都需要时间；此外，这份礼物应该不能被保密，因为签保险合同的时候，一定要你老公亲自签字才行……

知识点：

1如实告知

《保险法》第十六条规定：

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

这就要求投保人、被保险人在购买保险时“有问必答，如实答”！当然，在回答的时候也有一定技巧：

《保险法》所说的如实告知指的是对有关情况提出询问的，所以，如果保险公司没问到，你也没说，责任不在你；

常见的健康告知里，都是把能想到的情形都列举一遍，如果你有，就选是，没有，就选否。这些列举条文的定义是非常精确的，比方说问你“过去两个月之内有没有住过院？”那么，你三个月前住院的事就不影响你在这个选项中勾选“否”。还有关于疾病种类的描述，比方说“乙肝患者”和“乙肝携带者”，就是两个概念，不可混为一谈。如果拿不准，尽量咨询一下专业人士，不要给自己挖坑。

2体检

哪些人需要体检？主要有3种不同的类型：

1、保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；

2、准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；

3、抽检，按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。

需要体检的消费者，一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。

免体检上限是各家公司根据自己的风险承受能力制定的风险容忍度，与年龄有关。比方A公司规定你买60万重疾险不用体检，但是B公司可能50万就要体检。当然，越年轻免体检的上限越高，这个规则大家基本是通用的。一般来说，40岁是个坎儿，可能39岁时买60万不用体检。但是一过40，可能过30万就要体检。

3签字

保险合同是一份具有严格法律意义的合同。保单签字是投保人和被保险人必须履行的义务，也是保障被保险人享受权利的一个重要手段。除了未成年人可以由法定监护人代签名外，被保险人作为合同的保障对象，一定要在投保单和健康声明书上亲自签章。修订后的《保险法》规定以死亡为给付保险金条件的合同，须经被保险人同意方可有效。这主要是为了避免道德风险。

一般情况下，如果投保人和被保险人是同一人，只签一个字即可；如果投保人和被保险人是两个人，投保人和被保险人必须分别签字，不能由一人代签。如果出险，代签可能会影响到被保险人的理赔。如果被保险人是18岁以下儿童，可以由监护人来签字。