信用消费改变生活创新消费场景、提升消费体验、促进信用

本文1258字，阅读完成大概需要3分钟。

随着电商平台、移动支付、共享经济的发展，如今可以使用信贷消费的场景越来越多。消费者的个人信用越高，消费时的便利程度就越高，获得的实惠也更多。

小罗是一名在读研究生，她是最早一批使用蚂蚁花呗的消费者，使用花呗消费的商品已经涵盖了吃、穿、用等各个方面。

小罗觉得，信用消费给自己提供了很多的便利，但她也有些担忧。她说，“信用消费一个很明显的特点就是花明天的钱，现在很多商品会推出6期免息，甚至12期免息，也就意味着是一年之后才付完款的东西现在就能够拿来享用。所以给我们生活带来了很大的便利。但说实话，我有时候买东西，假如不可以用花呗，那我可能就不买了。所以我感觉花呗也让我有点滑向超额消费。”

与前面的在校学生不同，北京的邢女士是一位长期使用信用卡的消费者。

邢女士介绍：“主要使用信用卡消费的情境是购置一个比较贵重的物品，或者家里急需的一些大型物件，比如洗衣机、或者家具等，过后我会及时还上。有一两次忘记还了，工行给我发了短信提醒，我立马就还上了，但也有一定的惩罚金。我觉得信用消费很方便，它能够在你当前的资金状况并不是特别乐观的情况下，使你提前预支一些资金购买当下需要的东西。”

实际上，当前信用消费所能实现的消费场景已经涉及到生活的方方面面。支付宝也推出了信用租房，只要信用分在650分以上，租房也可以免押金。

工商银行近来又推出了类似“工银融e借”等信用消费服务，分期期限最长可以达到两年或三年。覆盖了民生消费的各个领域。

信用的采集依赖个人征信，但征信市场机构林立，在数据归纳、评分体系等方面的标准截然不同，“孤岛”现象严重。比如银行征信、芝麻征信和腾讯征信等，在各自的信息闭环中，很容易凸显“同人不同信”的问题。针对这种问题，我们是不是可以把这些数据披露给一个统一归集方？比如说央行的信用中心。这些数据整理起来以后，形成一个人的综合的信用分。这样就完全摆脱了原有征信机构所依赖的那些商业母体的限制，消费者有了一个综合的信用分。

一些消费者对信用消费可能会使自己超额消费表示担忧，因为一个人可以有多张信用卡，每个卡都有不同的透支额度，加起来就是很大的一笔数字。你如果不限制自己的购物欲望，对自己的整个经济能力没有一个确切评估的话，哪个平台都去消费，最后肯定是一个巨大的数字。所以在信用消费的时代一样要量入为出。

除了央行征信系统的个人信用报告数据以外，现在一些新兴的互联网公司，包括其他类似的金融机构，它们开展的相关的金融信用服务实际上给消费者一种基本概念，你凭着过往的信用记录，就能获得商家的一种认可，在很多情况下，可能给自己带来巨大的便利。在这种情况下，消费者恐怕要精心地维护自己的这种信用评级。因为如果信用一旦损失了，弥补起来是非常艰巨的。

我们要特别注意，信用卡消费这种服务有一种特殊的法律的保护，就是如果你恶意透支信用卡，是以非法占有为目的，情节严重，有可能要追究刑事责任。而且信用卡一旦透支，后续的罚息是非常高昂的，所以请消费者在潇洒的同时切记及时还款。

同时，消费者在选择服务的时候，需要在便捷与安全之间做出一个适度的选择。

编辑：赵亚芸