在你纠结房价能降多少时，很多人已经卖掉房子套现了在房子依然热度不减的时候……"

导读：有对象了吗？有对象了吗？有对象了吗？妈，别催了！

来源：金融家（ijrjia）

作者：金融家@麦濛

导读：朋友林先生一家把房子卖了。

来源：大猫财经（caimao_shuangquan）

我把家里唯一一套房卖了

朋友林先生一家把房子卖了。

包括猫哥在内的很多人都很诧异，在这个把房子当做重要资产的时代，卖房这个选择显得异类。

“而且我并不准备再买房。之后看房，也只是看租哪里。”林先生补充了一下。

林先生和林太太都是大学毕业就留在北京的，房子也是两位在北京打拼多年积累下来的，而在房贷还完之后，林太太选择了辞职，在家里相夫教子，即便只有林先生一个人的收入，但是全家的生活也还体面。孩子也在北京入学，开始了学习生活，一切看起来都不错。

而转折也就发生在孩子上学。

林先生和太太都没有北京户口，孩子的户口落在了林先生的家乡。作为外地户籍人口，在北京上学并没有想象中的容易，在折腾完之后，林先生突然意识到，即便现在孩子顺利入学，但是最终也不会有在北京高考的资格，也就是说，即便有房，也是在“漂”。

林先生一家商量后，最终决定，卖房！

林先生的思路是，既然都是“漂”，那就彻底在北京“漂”下去。将房子变现，拿到的现金做投资，用投资收益缴租房，等到孩子不得不回家乡高考，也许就一起回家乡了。

虽说是“漂”，但是林先生的“漂”显然更有资本。

林先生所在的小区位于西南三环，毗邻地铁十号线，房屋成交均价在8.2万左右。120平方米的三居室，总价大约在1000万左右。而同一小区的同等条件的房子整租的价格大约在8000元/月左右，每年的租金在10万元左右。

而林先生目前将卖房款分成5份，在银行购买大额存单。大额存单看起来是比较冷门的产品，利率虽然没有理财产品高，但是通常比银行的存款利率上浮40%左右，而不同年限的利率还不同。

林先生没有透露自己具体投资的银行，但是猫哥也算了一笔账：

目前银行的大额存单以三年期的利率为最高（少数银行也推出了五年期的业务），普遍的利率在3.5%以上，一些银行甚至能够达到3.98%，那么一年下来，理论上收益也能有40万左右。

当然这也只是理论上，因为银行在这些年与互联网金融竞争中，客户也在流失，所以“揽储”对于银行来讲也非常重要，所以手握大资金，跟银行还有更大的议价空间。

但是即便是40万，cover房租成本根本不在话下，而且还有大额盈余，能够支持林先生一家更好的生活。这只是利息收益，1000万的本金依然攥在手里。

只要投资收益能跑赢房租

这个故事值得效仿吗？

这就是见仁见智的事情了。林先生的信仰的是现金为王，钱攥在手里才踏实，他注重的是资产的流动性。有人给资产在流动性方面做了一个排序：现金 > 存款 > 证券 > 房地产，现金在手，选择权就会多一些。

当然就抛弃房产而言，林先生的投资理念跟一些主流声音产生分歧，多少有一些逆向投资的意味在里面。林先生的故事为我们提供了一种新的思路，买房以外的理财思路。

比如林先生就觉得，北京高企的房价，已经没有太高的上涨空间了。“房住不炒“的声音之后，再加上愈加严厉的调控政策，虽然房价谈不上下跌，但是也难言上涨。

去年，时任北京市市长蔡奇说，要在2017年确保房价环比不上涨。今年，北京市代市长陈吉宁接过了这个军令状。现在从统计局的数据来看，这个任务完成的可能性非常大。既然2017年可以完成，那么2018年难保不会继续立新的目标，所以林先生坚持自己的房子出手在了高点。

在卖了房子之后，反而能够轻松生活，林先生坦言，“以后房子是涨是跌，都跟我没关系了。我只要让我的投资收益超过房东每年涨房租的幅度。”

接下来要考虑的，就是资产配置了，除了跑赢房租的涨幅，还要跑赢通胀率。

要怎么投资？

那么问题来了，如果拥有1000万，有多少种投资可能性？

猫哥看到坊间流传着一张“标准普尔家庭资产象限图”，在象限图中把家庭资产分为四个账户，“10%必须花的钱”、“20%保命的钱”、“30%生钱的钱”和“40%保本升值的钱”。

但是这张理财经典图也遭遇过打假。标准普尔（standard & Poor’s）是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

但是考据党们表示，并未能找到这张图的出处，无论是中文还是英文，对于这张凭空出现的图片持怀疑态度，而且其中“保命的钱”中，家庭资产的20%用来购买保险，在观念上就对人们产生了冲击。

还有另外一种与“标普资产象限”很类似的“4321”比例的资产配置模式：40%的长期投资，30%的日常开支，20%的流动准备金和10%的保险。这里面长期投资也就是风险投资，流动准备金也就是具有流动性的稳健投资。

其实两种模型的思路类似，都是多元资产配置，只是在各类资产配置上的比例有所不同。有一句话说得好，“尽信书则不如无书”，投资也是一样，尽信模型则容易被模型框住，模型只是参考，真实投资还是要看自己的实际情况。

比如要对自己的资产状况做一个梳理，确定属于自己的投资比例，选择属于自己风险偏好的投资方式：

1）银行：利息低但安全。

2）保险：真正的保险应该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关，属于保障型，短期内的回报率不高。

3）债券：比如国债，比银行利息要高一些，可以以活期的方式获得定期的利息。

4）股票：需具备极强的承受能力，股市波动率极强，除了涨停，还有跌停，需要对选择的股票有清醒的认知。

5）货币式基金：以余额宝为代表，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。“准储蓄”嘛，目前的收益率徘徊在3.8%左右。

6）股票式基金：能赚取比普通散户更高的利润。但是面对的是双重风险，股票市场波动的风险和基金管理人的道德风险。

7）网贷P2P产品：年化收益率普遍较高，业内较合适的收益率基本维持在10%左右，但是需要擦亮眼睛，选中靠谱平台。

当然，任何投资方式都一样，收益率对应着的风险程度，打着高收益低风险旗号的，基本上就是“庞氏骗局”的套路。猫哥也在以往的文章里面警惕过多次。

已经有了1000万的林先生说：“投资不易，且行且珍惜。但你们千万别跟我学，抛弃房子需要禅定，认清了自己才能下的决定。”

如果你决定在这个城市扎根，有了1000万，还是得买房子。

本期编辑：白白

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