很多人在买保险时，不清楚自己真正需要的是什么，最需要重疾保障的可能最终买了理财险，这就导致了灾难来临时得不到有效的保障。也造成了很多理赔纠纷，导致很多人认为保险就是骗人的。

如何避免买错保险，如何为客户做最合理的保险规划呢？一定要做到这4点：

1

先大人后小孩

对家庭来讲，父母平安健康。是孩子健康成长的前提。所以在大人没有足够保额之前，为孩子买保险一定要谨慎。

以家庭为单位买保险，首先要为挣钱最多的人（家庭经济支柱）做好保障，保证意外、重大疾病和人寿保险的保额足够充分。这样即使灾难发生，父母由于疾病或意外无法继续工作，孩子也可以得到至少数十万的理赔款，保证正常生活，并继续接受教育。

2

先规划后产品

购买保险，需要根据个人的基本情况，来进行综合的考虑。

如果过分看重收益，将预算全都花在重理财轻保障的险种上，就没有足够的钱购买最重要的重疾险、医疗险等。

所以一定要先做好规划，明确在不同阶段最需要保障的是什么，再根据预算多少，进行险种、保额的配置。

3

先保额后保费

买保险什么最重要？杠杆率高。花的钱越少越好，理赔额越多越好。因为一旦发生重疾，不仅仅要花治病的钱，还要考虑收入损失。一旦不幸离世，理赔款是否满足家庭生活需要也是很重要的问题。

有的人预算不够，想要用一款产品做到高保额比较困难，这时可以用性价比高的短期重疾险来解决预算不足的问题，这样一年只要多花几百元，就能轻松将保额提升几十万甚至翻倍。可以说是非常划算了。

4

先保障后理财

规划保险，要先做好重疾、意外、人寿等基础保障，再用多余的钱购买养老保险、教育金等理财型保险。

买保险最重要的目的，不是获得理财收益，而是获得高额保障。

现在的理财型保险，理财收益不如专门的理财产品高，保障额度也不如保障型产品高，很多常见的理财型万能险，保障额度仅仅是和所交保费差不多。

这就失去了购买保险的意义：为了并不高的理财收益，失去风险来临时最重要的高额理赔款，实在是得不偿失。

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