小凤凰说理财 | 双11这么花钱，至少能省一半儿！双11这么花钱

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上一期理财专栏，小凤凰跟大家聊了聊余额宝调息的事儿。其实，对于流动性好的伙伴来说，在很多第三方基金APP就可以实现货基的购买。理财本就是见仁见智的事情，一定要根据自己的实际情况而定，千万别将就。

临近双11，剁手党已经坐不住了。虽然快递巨头摩拳擦掌要涨价，但这似乎一点儿都不影响剁手的热情。可是，在这个节骨眼上，很多人都忽视了一个很重要的问题，双11这波钱怎么花才合适？下面咱们一起说道说道。

自从新“四大发明”出来后，购物终于可以不用去实体店了，打开app，要什么有什么。虽然科技改变了人们的生活方式，但CPI在涨，物价也在涨，唯独不涨的就是银行的收益。所以，在负利率时代下，小凤凰一直在跟大家说，做好闲钱理财。管好闲钱，是实现财务自由的第一步。

可是，生活毕竟是生活。当我们有了家庭后，生活免不了要有各种大小开支。很多伙伴每月总有买不完的东西，可往往一个月下来，感觉钱也没怎么花，积蓄就渐渐没了。原因在哪儿呢？就是因为大家没有合理的消费目标，盲目消费。

其实，家中所需用品，可以有计划的添置。有的家庭，尤其喜欢为家里添置各类电器，然而买回家都是在放着落灰的。所以，在双11到来前，大家可以制定一份家庭或个人采购计划，尽量选择有需求的东西购买，暂时没有需求的就不要列入购买计划了。

想好了买什么，下一步就是怎么买的问题。其实，在制定采购计划的时候，就应该考虑好自己的预算问题。当然了，土壕可以直接飘过。对于流动性有限的伙伴，小凤凰这里有几点建议：

1.花呗

大家都知道，花呗是基于芝麻信用而产生的。如果不考虑分期会产生服务费，小凤凰强烈建议大家用花呗，因为它可享受40天左右的免息期。可是，考虑到预算问题，很多伙伴手里的资金有限，需要使用花呗分期。这里就要注意分期服务费的问题。

目前，花呗分期有四档：即3、6、9、12。每期的服务费率不同，3期2.5%， 6期4.5%，9期6.5%，12期则更高，达到8.8%。举个栗子。我在花呗使用了2000元的额度，需要分6期还款，那么按照6期利率4.5%来计算，需要多还90块利息。很多伙伴会问，这样的费率高吗？说实话，有点儿小贵。和现在很多银行相比，花呗分期已经不算优惠了，所以选择分期一定要慎重考虑。

2.信用卡

和花呗一样，很多伙伴会使用信用卡分期付款。其实，在现金流受限的情况下，使用信用卡分期还是不错的，但仍然要注意费率的问题。

目前，各大银行的分期费率都不尽相同，而且分期还款都会占信用额度，手续费也是要占额度的。我们通常看到某银行“申请分期还款，手续费率低至0.7%”的宣传。有些人认为，年利率就是0.7%*12=8.4%。其实，据测算，0.7%月费率折合的年利率高达16%，是同期贷款利率的3.7倍。所以，所谓“还款轻松”都是假象，大家千万不要被蒙蔽了。（下图是最新各大银行信用卡分期费率，请大家自行参考）

其实，对于理性的消费者来说，每月除了家庭生活开支，还会用剩下的钱做些理财计划。小凤凰先为这样的消费观念点个赞。在负利率时代，用花不完的钱做一些理财计划无疑是最明智的选择。下面小凤凰为大家普及一点儿家庭理财必备的姿势。

1.省钱有窍门，闲钱也能理出“大名堂”

要想“节流”，就要做好预算，学会记账，精品消费。事实证明，每个月、每年的家庭生活开支，通过理财竟然能轻松赚出一趟海外游！

2.养只“会下蛋的金鸡”，让钱生钱

大家都知道，鸡蛋不能放在一个篮子里。面对五花八门的理财产品，投资人要睁大眼睛，稳健理财。除了选择银行理财产品外，普通投资人还可以选择货币基金（B类）、国债等较为稳健的理财产品。与此同时，还可以拿出一部分资金用于购买利率较高的网贷产品。凤凰钱包历史年化收益处于同业靠前，平台安全稳健，不失为小白投资人的最佳选择。

3.做好长远规划，提升幸福感

投资是有风险的。所以，作为投资人，一定要注重修炼财商。做好家庭理财长远规划。对于家庭主要收入来源者，还可以购置一些商业保险，如寿险、重疾险等，以防意外来临时。

好了，今天的理财专栏就给大家介绍到这里。你不理财，财不理你。双11来临，小凤凰祝大家：理财购物两不误，做一个快乐的理财达人！

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