没有“绝对健康”，被除外或加费请别意外没有“绝对健康”

不少朋友在打算买保险之后，遭遇除外或拒保时会表示惊讶：才30岁啊，投保就被除外了？

不过，做保险这一行的都明白，「除外」、「加费」以及「拒保」，其实离大部分人都不远。

大多数70/80后的身体状况

接触保险的这两年多时间里，我们接触了数百名来投保的70后、80后。

他们中，有超过一半，身体都有或大或小的问题。

在为他们投保重疾险的时候，在如实告知了身体情况、提交体检报告以后，等待着他们的，有一个较大的概率，是被除外、加费，甚至拒保。

上百名填写调查问卷朋友的健康状况，按照目前香港保险公司的如实告知问卷，仅有不到40%的朋友可以被称为“非常健康”。

大多数人对自己身体的认识有偏差

在现实生活中，大多数人都对自己的身体状况缺乏基本的认识。

这个现象以一部分刚刚踏上工作岗位几年、没有危机意识的80后年轻人尤为严重。

大家普遍都觉得自己身体特好，没什么问题，因此对保险公司所给出的核保结果不满意。

“为什么我有个结节，就在投保时把甲状腺给除外了？医生都说很多人都有啊。”

“我买保险就是想有个保障，因为增生就把我的乳腺给除外了，买保险还有什么意义？”

每当遇到投保朋友如此的质疑，我们都很无奈——许多疾病就犹如重疾这座冰山显露出来的一角，保险公司固然要防范风险，而被拒保的朋友，便只能加强体检、及早发现防范问题。

事实上，理赔可能也并不遥远

事实上，不仅是「除外」、「加费」和「拒保」，就连「理赔」也离我们并不遥远。

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》，30岁的年轻男性有1.41%的概率在未来的10年内患重疾，对于30岁的年轻女性，这个概率则是1.57%。

这就意味着，在30岁的时候，每100个人中，就有1.5个会在10年内罹患重疾。

这也就解释了，为什么好多人都在感慨，身边又有朋友年纪轻轻患了癌症。

因为患病的概率是一定的，样本数目大了，总有人会“被选中”。

有时候，我们连中奖几率几万分之一的彩票都会去买，心想“没准大奖就是我的了”。面对着相较中奖几率如此高的患病几率，我们有什么信心去讲“疾病永远不会降临到自己头上”？

所以解决方案是？

一般，最最保底的做法，便是做最坏的打算。

保险越早越好，在越健康的时候投保越有利。

我给自己和家人投保了好多保险，重疾、定寿、高端医疗，该买的差不多都买了，就算是加费或除外也不在乎。

虽然大家都一样，希望保险是个永远都用不上的东西。

但是当疾病来临时，一个人若是有保险，尤其是有足额的保险，无论是心理上，还是经济上，承受能力都要比没有保险的人要强得多。

最后，希望每个人都有足额的保障，从容应对人生风险。

香港保险不但为受保人提供风险保障，也可以是一种理财产品：有美元、港币等不同币种供客户选择，可起到分散风险、抵御通货膨胀的作用，实现个人及家庭资产的多币种配置，一举多得，所以香港保险也是您必要的一种投资工具。

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