适合小白的理财方法都在这了与其天天怕这个怕那个

来源：菜鸟理财（ID：cainiaolc）

文章如有侵权，请联系小编删除

导读

昨天讲了一些财商的思路，今天跟大家讲讲一些非常粗浅的理财思路，这些思路我认为还是具有一些普适性的。

现在要开始理财了，第一步你会怎么做？

其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。

所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，一般的话建议按月支出算预留半年以上的开销就可以了。

既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，存银行活期和余额宝最好。

普通工薪阶层可以选择的理财产品

完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月的工资扣掉的生活费。

虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。

理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本；一类是固定收益类产品，收益固定保本。

对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。

固定收益类产品呢？适合普通投资者的主要是大部分银行理财产品、国债、P2P和互联网定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。

了解这些理财产品的特点

在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，但其波动受到多方面因素影响，这两者都不是获取稳定收益的理财方式。

有人会说还有股权投资，其实何种投资方式我觉得对于普通投资人来说也是不合适的，因为无法辨别一个投资项目的风险和未来收益，如果不是专业的投资人，你很难判断。

另外股权投资一般的投资周期比较长，投资金额也比较大，虽然项目成功的话收益翻倍，但是风险更大。

但是，股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置，但每一种具体配置多少，看每个人的抗风险能力来定。

但无论你的抗风险偏好如何，你理财时，投资的每一种理财产品都不要重仓，具体比例要根据你的风险偏好和投资收益来定。以为不存在收益高风险又低的产品。

评估风险和收益

好吧，讨论到这里，我想说，对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本剩下银行理财、公募基金、P2P和互联网定期理财几种理财品种可以选择。

其中，公募基金属于浮动收益产品，风险最大，包括偏股型基金和债券型基金，从亏本到年化收益20%以上不等；

其次是P2P，年化综合收益现在行业内已经下降到9%左右；最后是银行理财产品，年化综合收益约为4%；

另外互联网定期理财产品的话，年化收益一般是4%~6%，略高于银行理财产品；

银行理财产品收益是最低的了，不用讲。

基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。

设定各种理财产品投资分配比例

看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。

因为你做资产配置的时候，要考虑的有很多，你近期使用资金的需求、对风险的偏好、对投资收益的预期等等。

对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收益目标是比较合适的。

至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。

追求高收益意味着在P2P和偏股型基金上的配置比例较大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。

保守型则可以在银行理财、部分中低收益的P2P、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。

理财到最后，别忘了配置保险

很多人以为保险是骗人的，这种观念其实还停留在上个世纪90年代。我承认国内的保险产品的设计跟香港和欧美地区相比还是差了一些的。

但并不能一棍子打死，有些产品还是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目买，你买什么都会觉得是骗人的。

所以建议工薪阶层，可以考虑配置点保险产品（注意，不是保险理财产品）。

购买保险可参照“双十原则”，即购买保险的保费为年收入的10%，而保险的保额为年收入的十倍。

假设，我们以1万的月收入来算，年收入就是12万。按照“双十原则”，一年购买保险的保费就是1.2万元，每个月其实就是1000元拿来买保险；保额方面有120万元就可以了。

上面这些思路只是针对普通收入阶层的理财方法，小编还是要再强调一下，理财没有捷径也没有万金油，生搬硬套不可取。

重要的是，通过常识和逻辑分析对比，找到适合自己的理财方式和产品，才能笑傲理财江湖。

与其天天怕这个怕那个，还不如就动手学习理财知识，用理财知识去保护自己的财富，用理财的思维去经营自己的人生！

波荔微信：18665375796，欢迎添加探讨投资理财知识！版权、建议、投稿：3002873196@qq.com；互推联系：QQ 3002873196 商务合作：QQ 3002800824

房地产这么调控下去，你还能买房吗？

最近很多调控政策，力度与方向都出乎市场的意料，买房逻辑似乎已经生变。那么未来调控政策会越来越紧吗，现在是不是买房的好时机呢？欢迎关注房地产内参，房姐带你把握买房好时机，实现风险最小化。

房地产内参

ID：fdc920

长按二维码识别关注