大限来临！楼市最残酷的时候到了今日大盘可谓四平八稳

大盘解析：

今日大盘可谓四平八稳，个位数的震荡区间只能说某队控盘技巧之高超，节前最后两天估计都是这么个窄幅震荡的节奏，小反弹还会继续但主基调还是难涨难跌的横盘震荡。如此大盘看着都让人打瞌睡，没多少关注的意义，关键还是在于个股，明天是周四且节前想买股取现的最后一天，个股氛围理应不会比今日好到哪去，但结构性机会犹存，只是因为热点题材切换太快对节奏把握要求有点高。大方向就是节前无大机会也无大风险，适合把控仓位下灵活出击。

对于部分购房者来说，楼市最残酷的时候到了！

如果你在过去一段时间里，通过“消费贷”、“经营贷”、“信用卡透支”等方式筹集过资金，而且用来买房子，那么你的“大限来临”！

目前，继北京、江苏、深圳、广东等地监管部门出手后，江西、浙江也加入违规贷款流入楼市的核查队伍。被查到的购房者，将被银行限期要求归还贷款。

据报道，江西银监局、人民银行南昌中心支行紧急下发的《关于加强个人非按揭类贷款管理防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》中。

《通知》要求，辖内各商业银行全面梳理、核查截至2017年9月20日——

单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务（个人住房按揭贷款、购车贷款除外）；

单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款；

单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易；

调查其资金流向和实际用途，重点核查是否存在违规进入购房领域问题。

据“21世纪经济报道”，江西银监局监测数据表明辖内一定程度上存在个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入购房领域的现象。

本号根据“中国人民银行南昌支行”公布的去年7月和今年7月金融数据对比发现，去年除去房贷、车贷之外的江西省住户贷款余额是951亿元，今年7月暴增至1167亿元，增幅是22.7%。

相比之下，江西的情况要好很多，江苏的数据就有点吓人了。

上图：2017年6月和7月（最右侧一栏），江苏全省贷款情况。其中红框、篮框里的相当一部分资金，疑似流入了楼市。

从今年1月到7月，江苏省住户贷款里，“短期消费贷款”从1855亿元暴增到了2462亿元，增幅达到了32.7%。其中短期住户贷款余额为5716亿元，中长期住户“经营贷款”余额1698亿元，这两笔一共7400亿元都可以画上一个问号。

其实这个问题很简单：中国人会贷款买车、装修、旅游吗？这个几率太小了吧。所以，房贷之外的消费贷，80%都流向了楼市；经营贷里，相当一部分也流入了楼市。

这一轮银行清查“违规贷款流入楼市”，估计范围还将继续扩大。因为山东、河南、河北、四川这类GDP大省还没有加入，福建这类楼市比较激进的大省也没有加入。被清查到的贷款，肯定要被银行收回。这等于从楼市“釜底抽薪”，将给一些购房者带来巨大的风险和损失。

一般来说，这些购房者在使用“违规套取的贷款”时，有两种情况：

第一，用违规贷款做首付，通过按揭的方式购买了房子（也就是为一套房子两次贷款）。

第二，用违规贷款做购房款，一次性付款购买了房子。（一般在新房交易中采取这种方式，因为银行放贷慢，开发商往往鼓励一次性付款）。

买的房子，无非是两种：新房、二手房。如果是通过第一种方式购买二手房，事情将很麻烦。这意味着购房者很有可能无法完成交易，将支付双倍的定金为罚金，损失巨大。

如果交易已经完成，而被银行催着归还违规部分的贷款，就非常麻烦。最终，一大批通过“违规贷款”买下的房子，将被迫抛售。如果房产证还没有下来，或者当地有禁售，恐怕只能通过民间借贷来救急了。也就说，炒房者要靠“高利贷”救急了。

最终会有人因此跳楼吗？我们不妨拭目以待。

结论与建议：

严查“违规贷款流入楼市”，展示了政府调控楼市的信心。在当前政策多变的时期，如果你想买房，一定要做好充分的资金、思想准备。

至于对中国楼市的判断，我们的态度保持不变：继续中长期看好“有显著人口增量的、高级别城市（及其城市圈）的优质住宅”，看空超过80%城市的楼市，认为在低级别（且不靠近中心城市）、人口流失的三四线城市持有房产，是低效的投资。

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