培训贷、颜值贷、年轻贷……你以为被取缔的校园贷，压根没走开校园贷不止不划算

做完头条，老娘舅思来想去，觉得必须再发一篇关于校园贷的真相。因为无论如何老娘舅怎样分析怎样说校园贷不划算，它仍然是广大学生朋友们最容易、最方便接触到的分期平台。

如果纯粹说分期，很容易让人觉得，这是一种可行的操作，但事实上，校园贷以及各种针对大学生的消费分期平台，其设计到最后就是为了让借款人泥足深陷。

对此，不仅学生们自己懵然不觉，家长也一样满头雾水——

不是说教育部已经取缔校园贷了吗？

很遗憾，部委下令虽然取缔校园贷是事实，但校园贷压根没走也是事实。不仅原本的校园贷没有把爪牙撤离校园，校园贷，或者说消费贷的狼群里还增加了“新狼”。

并未离开的校园贷：校园贷禁令下，学生仍可在分期乐、趣店、爱又米等多个平台拿到贷款额度；针对学生借贷的APP仍然多如牛毛，有的年化利率远超36%红线。一些平台回避了借款人的学生身份，一些平台则在明知借款人学生身份的情况下，仍然向学生发放了贷款额度。例如，分期乐在填写了“本科在读”后，个人信息中有“重要朋友”一项，可选择“室友”、“同班同学”。爱又米在申请中还有验证学信网的步骤。

培训贷：消费金融的一个分支，针对的对象是教育培训机构的学员，学员在培训开始前，往往没有资金一次付清，可通过其他第三方贷款机构进行培训贷款，之后分期付清。许多所谓的培训机构不是真正的培训机构，而是一个“放贷机构”，以培训、保障就业、保证底薪的名义和噱头，诱骗学员为培训进行贷款，并在借款合同设置高违约金、高息等不正当条款。

聚美优品“颜值贷”：电商平台聚美优品近期推出一项面向“年轻人群”消费者的“颜值贷”，涉嫌违规向学生放贷。“颜值贷”的额度最高可达5万元。只要在线上申请，10秒审核，2分钟内就可以收到贷款金额。北京商报记者在调查时发现，申请“颜值贷”需要填写真实姓名、身份证号、电话，以及一张“自拍”正面照片。在遭遇记者曝光后，聚美优品更改了消费贷的申请要求，新增“我不是学生的验证”，弹出的界面显示“颜值贷不向学生提供服务，如消费者不是学生需要自行选择‘我不是学生’的选项”，意在强调贷款者为自己的身份负责。

大学生贷款APP：在安卓应用商店和苹果商店中简单搜索“学生借钱”关键词，仍能搜索到大量相关贷款APP，其中不少直接以“大学生借款”为名，如“大学生贷款分期极速版”、“零零期分期小额贷款”、“99分期”、“专科贷”、“我来贷”、“容易贷学生版”、"小额借款APP”、“名校学贷”等。“名校学贷”的APP介绍为“靠谱的大学生贷款分期”。一款名为“不贰钱包”的APP则在首页中打出了“专注于在校大学生的小额借款服务”广告。

这些形形色色的平台，用来规避监管的方式就是把责任推到贷款申请人的身上：

“18周岁和学生身份，是很难界定的。18岁可能是社会打工者，而25岁以上也可能是在读的博士研究生，还在校园里。所以校园和年轻人，是交合的概念，目前来看很难将二者厘清。”一位业内人士说，“所以很多网贷机构不承认自己是校园贷，或者是伪装起来的校园贷，对用户不做甄别，借款周期多为7天到三个月，利息非常高。”

据新京报记者报道，就在校园贷人人喊打的这2个月，有一位大四学生仍然从33家平台贷到了款：

“第一次接触校园贷是因为学费丢了，不敢给家里说。怕家里知道又要挨骂。”今年大四的河南大学生高峰(化名)告诉新京报记者，当时正好在学校里看到有各种小广告，想着就试一下，写的利息也不高可以分期还，觉得自己可以还得起。但后来才发现还有各种管理费。

高峰慢慢发现自己还不上，就又借其他的平台，拆东墙补西墙，以贷还贷，父母给的生活费大部分也用来还账。就这样，高峰半年内从38家网贷机构借款，欠账金额也从最开始的7千多到了现在的5.2万。

校园贷的危害，不仅在于它们把许多资金成本隐藏在“管理费”和“手续费”中，用低息或“无息”的糖衣让年轻人放下戒心，更在于它们的存在目的就是不断刺激膨胀学生的消费欲，而不是表面上冠冕堂皇的“为大学生解决资金需求”。

作为成年人我们都知道消费需求可大可小，重要的是与自己的资金能力相匹配。然而针对大多数没有稳定收入的学生，鼓励恣意消费，就是在引诱他们泥足深陷。

老娘舅一度以为这个道理是非常简单明了的。直到前两天看到一位顶着“经济学家”之名的名人在鼓吹“为什么要收紧校园贷？年轻人借钱花真的不好吗？”

这位陈志武在新浪专栏的头衔是“耶鲁大学金融学院教授”，想来不会意识不到贷款对于学生而言的沉重负担。美国的学费贷款一直两党交锋的焦点问题，连前总统都有闻贷款色变的适合，何况是为了读书之外的消费开支？

打着“解决资金能力错配”的旗号为校园贷张目，老娘舅也只能送他一句古话：老而不死是为贼。

本文采用新京报、北京商报等多家媒体报道

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