金融科技开放 蚂蚁金服"被迫退"or"有序进"
很多人都认为，蚂蚁金服有计划地“退”出金融业一线阵地、转做背后的技术输出，是因为受到了来自监管和金融公司的压力。真的是这样么？
【听杨姐说】
银华基金有四个姐妹花网红——号称“基金界天山童姥”的养基童姥宁神、“天天追涨杀跌的国民韭菜”虾虾、只会买货基的新手小白思思和被消息之神选中的女子“八卦天后”左左。
这四个活宝在银华基金财富号里玩起了真人漫画，借此教育投资者们如何买基金。据说，甚至有粉丝专门飞到北京他们送花……
华夏基金总经理李一梅亦开始学会了“八面玲珑”——
她把基金的文案分为针对年轻人群体和针对投资人群体两种，用了不同的语言，还用抖音的方式，但是很多银行领导就接受不了，希望华夏基金用高大上的精英范方式。
“所以我们做了两种，一个是给普通用户的文案，要那种最接地气的，而给高层看的则要更高大上一些。”李一梅说。
没错，基金公司们正在发生改变，他们开始经营自己的用户，努力培养感情。而此前靠银行代销的时代，基金公司都不知道基金卖给什么样的客户。
银华基金和华夏基金只不过是
27
家公募基金中的两个，他们在蚂蚁金服财富号中已经玩耍了好一阵子。蚂蚁财富从去年起就已经开始和他们合作，把用户和
AI
技术都开放给他们，让他们自己经营在蚂蚁财富中的财富号。
事实上，你可以把这
27
家基金公司的财富号看成是
27
家“基金天猫店铺”，而蚂蚁财富号则是一个基金领域的“天猫商城”。以前的基金们都是委托银行去销售自己的基金产品，既不知道顾客在哪，也不知道他们是谁。
但是，与淘宝、天猫上商家需要买广告推广自己不同，蚂蚁金服采用了完全另外一套机制，并不卖广告。
推荐式流量
以“开放和
AI
”为核心的“财富号”只用了四名服务人员，就“满足”
27
家基金公司的所有需求，且效率提升了
70%
——当然，在这四个人的背后，还有蚂蚁金服的所有技术团队。
为什么是
27
家呢，必须说，这与财富号的运营逻辑有关。尽管财富号看起来像是一个
S2B2C
的频道，但蚂蚁财富却并未采用流量售卖模式，而是推荐机制。
我们先来了解一下蚂蚁金服是怎么设计财富号机制的。
必须说，对于财富号中
27
这个数字，应该是个动态的数字，不是一个目标设定值，而是一个筛选后的结果：筛选的宗旨是少而精，靠质量，不靠流量。
这些基金位于支付宝一级入口“财富”里页面的最下端，看到这
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个基金公司财富号需要经过两次跳跃。因此它必须是精品，而不是
4000
支基金谁都可以进去开店——如果真的这样，那必将出现那种各大基金公司花钱买位置的情况，理财用户看到的也未必是好产品，显然这将是灾难性的。
那么谁可以进呢，据杨姐所知，有两个维度，第一是蚂蚁金服推出了一个好基工作室，由蚂蚁金服和被誉为基金行业奥斯卡之称的金牛奖的评审团队合作，挑出最好的基金产品，放在
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个基金的“篮子里”，给予流量倾斜。
另一个影响因素是蚂蚁内部的“智能决策系统”司南，它能帮基金公司每天快速生成运营效果评估和决策，让基金公司快速根据决策结果有针对性调整后台运营方法，同时，也是财富号流量推荐的重要参考指标。
所以，蚂蚁财富号不卖流量，但是却会直接分配流量，操纵流量。它试图用规则来实现公正：据说里面还真有一个规则委员会，只要规则定了，那么规则之下人人平等。
而现在，基金公司们都站到了前台，各家公司凭自己的努力去获得自己的用户——蚂蚁金服只站在他们背后提供水电煤和各种营销武器。
开放“ 3 ” + “ 1 ”
“蚂蚁开放的大门将始终敞开，我们对合作伙伴也没有亲疏远近之分，用户价值是我们唯一的出发点和落脚点。”
2018
年
6
月
19
日，蚂蚁金服董事长兼
CEO
井贤栋在蚂蚁财富伙伴大会上总结了蚂蚁的开放原则，包括三个方面：“产品”、“能力”以及“技术”。
在产品层面，蚂蚁已经实现
100%
自营业务的开放，包括像花呗、借呗，到余额宝等国民级应用；在能力方面，蚂蚁金服正把多年沉淀的信用能力、实名核身能力、风控能力等，封装到支付宝小程序，通过小程序这个载体，让合作伙伴随取随用，提升效率，节省成本，更好地服务海量用户；而在技术开放层面，则涉及区块链、人工智能、安全、物联网、计算力等等金融科技能力。
其实，还有用户开放——所有在蚂蚁金服财富号里开店的基金，都在享受蚂蚁金服数亿理财人群的用户。
看这个数字，财富号上线一年后，用户投前投中转化率提高了
40%
，用户投后持有时长增加了
89%
，定投坚持周期增加了
61%
，配置用户比例增加了
201%
。过去一年能够赚钱的用户比例增加了
20
个百分点。
显然，这些基金得益于蚂蚁开放的技术、产品等“武器”，他们让基金们自己玩得很“嗨”！
特别是蚂蚁财富号的
AI
，它支持着五大系统：智能运营引擎、智能决策参谋、智能服务内容生成、智能市场情绪感知和智能风控合规。
例如其中的智能情绪感知系统，让基金公司更能及时掌握市场波动的信息，业务的异常变化，以便快速与投资者互动。比如，中美贸易战了，基金公司可以赶紧跟投资者说是怎么回事，让用户能客观理性应对。
又例如，智能运营引擎“如意”，帮基金公司把潜在客户细分为几十个人群，并提供运营方案建议，智能地进行转化率预测，支持千人千面的营销。
它还能让基金公司很聪明的花钱。即使预算有限也能把钱用在刀刃上，通过运营，实现一定的目标。
这就产生了一个结果，财富号上不仅有基金产品，目前
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家基金公司还生产了
891
个工具、场景、游戏，超
1100
个持仓陪伴内容（收益解读、市场分析、基金月报，基金经理来信），机构服务累计覆盖超
80%
平台的基金用户。
好，这个时候，让我们来换一个角度，再看蚂蚁金服，他们是“退”了，还是“进”了？
杨姐点评：
“退”一步，海阔天空
以退为进，蚂蚁金服向着自己既定的方向迈了一大步！
因为，技术底层支持，正是蚂蚁金服最初的想法——蚂蚁金服能捧红天弘基金一个“爆款”，却不能提供无数个各具特色的基金产品，也没法招几千个基金经理去日夜运作。然而一个天弘基金、一个余额宝能满足所有理财需求么？
显然差得很远！
我记得早在 2012 年，马云等阿里巴巴的高管就认识到“中国并不需要多一家银行”——今天蚂蚁金服也不会傻到反而认为中国“需要再多一家基金公司”。
如果大家在明了阿里高管这个“认知”的基础上再看，那么蚂蚁金服今天的“退”，其实就是在其“聚焦技术做平台”这个战略上的“进”。
这一退，得到的其实是整个基金行业的所有产品：千挑万选出的 27 个基金公司及其产品，不但能够产生各种基金产品供蚂蚁选择，可以产生更多的专业内容给用户—— 891 个工具、场景、游戏，超 1100 个持仓陪伴内容。
与此同时，对于蚂蚁金服这家玩 AI 的公司来讲，他们提供的一切工具和平台，都让他们可以继续获得宝贵的大数据。
那么为什么当年还会出现“天弘基金”呢？据杨姐所知，其实蚂蚁金服当年找了不少大基金公司寻求合作余额宝项目，但谁知道这些大公司……（此处省略一万字，请自己脑补），反正都没理蚂蚁，最后没办法，只能找个小公司合作试水，结果，爆款了。
所以，若无天弘基金，或许也没有今天这些基金如此看重“财富号”。那么，未来是不是蚂蚁金服就绝对不自己做产品了呢，我觉得也未必。
如果遇到什么新技术、新模式、新玩法推出来，行业里没人愿意做第一个吃螃蟹的人时，说不定蚂蚁金服还是要自己去做个产品出来。
这，也没毛病！
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