金融科技开放 蚂蚁金服"被迫退"or"有序进"

金融科技开放 蚂蚁金服"被迫退"or"有序进"






很多人都认为,蚂蚁金服有计划地“退”出金融业一线阵地、转做背后的技术输出,是因为受到了来自监管和金融公司的压力。真的是这样么?





 

【听杨姐说】

 

银华基金有四个姐妹花网红——号称“基金界天山童姥”的养基童姥宁神、“天天追涨杀跌的国民韭菜”虾虾、只会买货基的新手小白思思和被消息之神选中的女子“八卦天后”左左。

 

这四个活宝在银华基金财富号里玩起了真人漫画,借此教育投资者们如何买基金。据说,甚至有粉丝专门飞到北京他们送花……

 

 

金融科技开放 蚂蚁金服"被迫退"or"有序进"



华夏基金总经理李一梅亦开始学会了“八面玲珑”——

她把基金的文案分为针对年轻人群体和针对投资人群体两种,用了不同的语言,还用抖音的方式,但是很多银行领导就接受不了,希望华夏基金用高大上的精英范方式。

 

“所以我们做了两种,一个是给普通用户的文案,要那种最接地气的,而给高层看的则要更高大上一些。”李一梅说。

 

没错,基金公司们正在发生改变,他们开始经营自己的用户,努力培养感情。而此前靠银行代销的时代,基金公司都不知道基金卖给什么样的客户。

 

银华基金和华夏基金只不过是

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家公募基金中的两个,他们在蚂蚁金服财富号中已经玩耍了好一阵子。蚂蚁财富从去年起就已经开始和他们合作,把用户和

AI

技术都开放给他们,让他们自己经营在蚂蚁财富中的财富号。

 

事实上,你可以把这

27

家基金公司的财富号看成是

27

家“基金天猫店铺”,而蚂蚁财富号则是一个基金领域的“天猫商城”。以前的基金们都是委托银行去销售自己的基金产品,既不知道顾客在哪,也不知道他们是谁。

 

但是,与淘宝、天猫上商家需要买广告推广自己不同,蚂蚁金服采用了完全另外一套机制,并不卖广告。

 

推荐式流量

 

以“开放和

AI

”为核心的“财富号”只用了四名服务人员,就“满足”

27

家基金公司的所有需求,且效率提升了

70%

——当然,在这四个人的背后,还有蚂蚁金服的所有技术团队。

 

为什么是

27

家呢,必须说,这与财富号的运营逻辑有关。尽管财富号看起来像是一个

S2B2C

的频道,但蚂蚁财富却并未采用流量售卖模式,而是推荐机制。

 

我们先来了解一下蚂蚁金服是怎么设计财富号机制的。

 

必须说,对于财富号中

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这个数字,应该是个动态的数字,不是一个目标设定值,而是一个筛选后的结果:筛选的宗旨是少而精,靠质量,不靠流量。

 

这些基金位于支付宝一级入口“财富”里页面的最下端,看到这

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个基金公司财富号需要经过两次跳跃。因此它必须是精品,而不是

4000

支基金谁都可以进去开店——如果真的这样,那必将出现那种各大基金公司花钱买位置的情况,理财用户看到的也未必是好产品,显然这将是灾难性的。

 

那么谁可以进呢,据杨姐所知,有两个维度,第一是蚂蚁金服推出了一个好基工作室,由蚂蚁金服和被誉为基金行业奥斯卡之称的金牛奖的评审团队合作,挑出最好的基金产品,放在

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个基金的“篮子里”,给予流量倾斜。

 

另一个影响因素是蚂蚁内部的“智能决策系统”司南,它能帮基金公司每天快速生成运营效果评估和决策,让基金公司快速根据决策结果有针对性调整后台运营方法,同时,也是财富号流量推荐的重要参考指标。

 

所以,蚂蚁财富号不卖流量,但是却会直接分配流量,操纵流量。它试图用规则来实现公正:据说里面还真有一个规则委员会,只要规则定了,那么规则之下人人平等。

 

而现在,基金公司们都站到了前台,各家公司凭自己的努力去获得自己的用户——蚂蚁金服只站在他们背后提供水电煤和各种营销武器。



开放“

3

+

1

 

“蚂蚁开放的大门将始终敞开,我们对合作伙伴也没有亲疏远近之分,用户价值是我们唯一的出发点和落脚点。”

2018

6

19

日,蚂蚁金服董事长兼

CEO

井贤栋在蚂蚁财富伙伴大会上总结了蚂蚁的开放原则,包括三个方面:“产品”、“能力”以及“技术”。

 

在产品层面,蚂蚁已经实现

100%

自营业务的开放,包括像花呗、借呗,到余额宝等国民级应用;在能力方面,蚂蚁金服正把多年沉淀的信用能力、实名核身能力、风控能力等,封装到支付宝小程序,通过小程序这个载体,让合作伙伴随取随用,提升效率,节省成本,更好地服务海量用户;而在技术开放层面,则涉及区块链、人工智能、安全、物联网、计算力等等金融科技能力。

 

其实,还有用户开放——所有在蚂蚁金服财富号里开店的基金,都在享受蚂蚁金服数亿理财人群的用户。

 

看这个数字,财富号上线一年后,用户投前投中转化率提高了

40%

,用户投后持有时长增加了

89%

,定投坚持周期增加了

61%

,配置用户比例增加了

201%

。过去一年能够赚钱的用户比例增加了

20

个百分点。

 



显然,这些基金得益于蚂蚁开放的技术、产品等“武器”,他们让基金们自己玩得很“嗨”!

 

特别是蚂蚁财富号的

AI

,它支持着五大系统:智能运营引擎、智能决策参谋、智能服务内容生成、智能市场情绪感知和智能风控合规。

 

例如其中的智能情绪感知系统,让基金公司更能及时掌握市场波动的信息,业务的异常变化,以便快速与投资者互动。比如,中美贸易战了,基金公司可以赶紧跟投资者说是怎么回事,让用户能客观理性应对。

 

又例如,智能运营引擎“如意”,帮基金公司把潜在客户细分为几十个人群,并提供运营方案建议,智能地进行转化率预测,支持千人千面的营销。

 

它还能让基金公司很聪明的花钱。即使预算有限也能把钱用在刀刃上,通过运营,实现一定的目标。

 

这就产生了一个结果,财富号上不仅有基金产品,目前

27

家基金公司还生产了

891

个工具、场景、游戏,超

1100

个持仓陪伴内容(收益解读、市场分析、基金月报,基金经理来信),机构服务累计覆盖超

80%

平台的基金用户。

 

好,这个时候,让我们来换一个角度,再看蚂蚁金服,他们是“退”了,还是“进”了?

 

 

杨姐点评:

 

“退”一步,海阔天空

 

以退为进,蚂蚁金服向着自己既定的方向迈了一大步!

 

因为,技术底层支持,正是蚂蚁金服最初的想法——蚂蚁金服能捧红天弘基金一个“爆款”,却不能提供无数个各具特色的基金产品,也没法招几千个基金经理去日夜运作。然而一个天弘基金、一个余额宝能满足所有理财需求么?

 

显然差得很远!

 

我记得早在

2012

年,马云等阿里巴巴的高管就认识到“中国并不需要多一家银行”——今天蚂蚁金服也不会傻到反而认为中国“需要再多一家基金公司”。

 

如果大家在明了阿里高管这个“认知”的基础上再看,那么蚂蚁金服今天的“退”,其实就是在其“聚焦技术做平台”这个战略上的“进”。

 

这一退,得到的其实是整个基金行业的所有产品:千挑万选出的

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个基金公司及其产品,不但能够产生各种基金产品供蚂蚁选择,可以产生更多的专业内容给用户——

891

个工具、场景、游戏,超

1100

个持仓陪伴内容。

 

与此同时,对于蚂蚁金服这家玩

AI

的公司来讲,他们提供的一切工具和平台,都让他们可以继续获得宝贵的大数据。

 

那么为什么当年还会出现“天弘基金”呢?据杨姐所知,其实蚂蚁金服当年找了不少大基金公司寻求合作余额宝项目,但谁知道这些大公司……(此处省略一万字,请自己脑补),反正都没理蚂蚁,最后没办法,只能找个小公司合作试水,结果,爆款了。

 

所以,若无天弘基金,或许也没有今天这些基金如此看重“财富号”。那么,未来是不是蚂蚁金服就绝对不自己做产品了呢,我觉得也未必。

 

如果遇到什么新技术、新模式、新玩法推出来,行业里没人愿意做第一个吃螃蟹的人时,说不定蚂蚁金服还是要自己去做个产品出来。

 

这,也没毛病!