购买大病保险的五大误区!
我们经常讲说,重大疾病保险是去解决活的太惨的问题。一旦生了大病,会面临非常严重的问题,家庭经济啊,急转直下,自己失去了工作能力,从家庭的经济支柱变成了家庭经济的拖累。所以呢,是很没有尊严的一件事情。因此,大病保险真的是非常的重要。
但是,在购买大病保险的过程中,我们会发现种类太多,眼花缭乱,到底哪一种比较适合自己。或者从我们消费者来讲,从自己的角度,对大病保险的理解可能会有一些偏差,这样在选择是时候呢,就会出现很多的误区,导致我们在做配置的时候,会出现很多的问题。
那么,到底有哪一些我们需要避开的坑到底有哪一些雷区,我们必须要把它搞清楚的呢?我们一个一个的给大家来做一个讲解。
第一个误区:大病保险不必买
很多人,对大病保险的理解有一个偏差,他们认为只有生了病才会保障,或者是说,大病保险没必要买,因为那些疾病得了就没有机会活着,买了有什么用?
从大病保险的定义上看,他除了我们理解的癌症、心梗、脑中风这些常见的一些重大疾病之外,还有很多很多因为意外伤害导致的一种失能的状态,比如说,双耳失聪,双目失明,或者是三度烧伤,肢体缺失,瘫痪、植物人。
我列举的这几种,如果真的是不幸罹患或者是不幸发生的话,我们非但不会死,我们还会活着,可能没有收入能力,没有收入来源,进入一个非常惨的生活状态。所以在这个方面,大病保险本身,不仅仅是指疾病,很多因为意外伤害导致的失能状态,也都包括在大病保险的范围之内,这点非常重要。
所以我们经常讲,大病保险它本身解决的是一旦发生之后,对我们家庭经济带来沉重打击的状况。你想想,如果真的是植物人的话,躺在病床上,不会说话,只会呼吸,没有任何的表示,而且还要不断的花钱。可以想像,这种状态,对家庭的经济会造成多大的影响啊?这就是叫大病保险。
第二个误区,就是往往先给小孩子选择
因为在孩子小的时候,保费低,可以做到保障额度很高。所以相比较觉得大人不划算,就先给孩子做配置,大人缓一缓。事实上,这是很大的一个误区。
因为大病保险本身,是一种财务安全规划,是一种财务安排。所以保险其实解决的是财务问题,在一个家庭当中,最先获得保障的应该是那个给家庭财务创造价值的那个人,如果是经济支柱就要先保他,如果是配偶就要先保配偶。
当然,因为重大疾病保险的重要性,我们往往都是推荐一个家庭同时间,为所有家庭成员做配置。所以重大疾病保险选的先后顺序,也非常重要,往往也是个误区。为什么叫误区呢?
因为我们会发现,给小朋友购买重疾险,之后因为各种各样的原因,大人因为工作忙,抽不出时间考虑,或者一拖再拖,再或者机缘巧合就错过了,往往就忽视了。风险是客观的,人人平等,往往会造成人间悲剧。所以一旦考虑重疾险了,就要家庭里每一个成员都要建立,就现在,就当下,不要拖延。千万不要拖延。因为不知道明天和风险到底哪一个会先来到。
所以这个误区,这个雷区大家千万不要去踩。
第三个误区,就是只买大病保险
大病保险虽然很重要,但并不代表它最全面,他不能解决所有问题。
很多客户给自己买了大病保险,就觉得差不多了,并不会再去考虑其他的保障,其实这是非常错误的。因为谁也不知道,我们人生发生的风险,是否一定就是大病保险列表里面病种呢?万一是小病呢,万一是小的意外呢?
那么这个时候,大病保险就没有办法帮我们去彻底去解决我们所担心的问题,所以通常购买大病保险,初衷是一个切入点,但一定要有一个非常专业的保险顾问去帮我们做策划,做全盘考虑,全方位定制,才能帮助我们建立全面并且足额的保障方案。
第四个误区,先买一点,以后慢慢再补
平时咨询过程中,也经常有客户会感觉买保险就像买其他的和瓜果蔬菜一样,先尝后买的感觉。为什么说这是一个误区呢?
因为保险跟风险相关,我们不知道风险到底什么时候发生,所以有可能此时此刻买的保险就是今生最后一张保单。也许还没来得及添加下一份保单,风险就发生了。因为风险的概率是均衡的。
我们通常都会建议客户,在购买大病保险的时候一定要足额,这一次就足额,不要想着一点一点增加。什么叫足额
?
就是个人财力,垫垫脚就能够得到,相对比较吃力的情况下建立的保障额度,我们就永远不会后悔。
大病保险通常都是买的时候嫌贵,用的时候嫌少,所以这点也是非常重要的一个误区。
有的客户会有疑问:我现在买这么高的保障,万一未来我交不起保费怎么办呢?其实大病保险是一种资产,问这个问题就好像在问,如果我今天买了一个房子,未来假如付不起房贷怎么办呢?
很简单,如果你想拥有这套房子,就去努力赚钱啊!这是我们生活目标,是不是?大病保险是资产,本身也是如此,更何况我们购买均衡费率的大病保险,保费年年一样,随着我们未来收入的提升,保费的支出占我们家庭年收入的比例会越来越小,我们绝对会越来越轻松,而不会压力越来越大。所以这个担心,往往都不需要有。
最重要的是大病保险本身就是以小搏大的杠杆作用,我们今天用一点钱去购买几十倍甚至是上百倍的保额,本身就是放大我们金钱的使用效率,投入的保费越多,获得的保障就越高,谁还跟钱有仇呢?如果能保200万,为什么不保障200万呢?
万一发生了风险,200万和100万或者几十万的差距可是很大,但是保费呢,差距就不是很大,不知道大家能不能理解这个杠杆的作用和效果?
也就是说,如果一万块钱,我们能够去购买50万重疾险,那我就建议你用2万快钱去解决100万的重疾险,因为1万和2万差1万,50万和100万差50万。大家觉得是不是?所以,大病保险要购买一定要一次性足额,要有一点压力,在未来理赔的时候才不会后悔。所以这个误区也非常非常的重要。
第五个误区,就是大病保险一定要在生日的时候买
很多客户咨询的时候,很有意思,快到生日了,赶紧咨询方案,了解详情,可是因为某些情况一旦错过就不着急了。客户可能会说:反正生日也过了。拖延可以帮我们节省一年的保费,通常一年的保费也就是几十几百块而已,但是风险一旦来临,没有保障的话,就不是简简单单几百块钱的事情了。
所以买保险不要算时间,等时辰,掐指一算,哪天最合适买。没有这个说法,购买大病保险的最好时间就是现在,一定要趁着风险没有来到的时候做一个全面规划,这个非常重要。买保险是和风险赛跑,不是和时间赛跑。所以不要把时间点作为购买大病保险决定的因素,这是非常不明智的做法。
那我们今天讲了几种误区,都是我日常做咨询规划的时候经常碰到的。如果大家在给客户做保险规划的时候,遇到过这几种情况,可以反复听一听今天讲的内容,好好思考和学习,把这些错误的理念和误区分享给你的客户,让大家能够尽快拥有属于自己的,全面的,足额的大病保障。
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