投了车贷P2P10万坐等每月赚1万?碰到这4种风险本息全丢曾几何时

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曾几何时，P2P车贷平台成为风生水起的行业，大小公司一时之间拔地而起。与信用贷相比，车贷有实物作为质押或抵押，风险更小;与房贷相比，车贷又具有金额小，项目审核快等优点，这让车贷迅速成为香饽饽。但是随着行业的盲目发展，风险逐步显现，各种问题层出不穷，对投资人和行业的发展造成很大的损失。那么车贷业务有哪些风险呢?

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【车贷标的分类】

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目前车贷标的主要有抵押、质押、信用

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三种形式。

抵押

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是指在办理好相关手续后，借款人仍可将车开走，平台在车上安装GPS进行跟踪，车辆占有权不发生转移。

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而质押

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是指平台把借款人的车扣下，借款还清时再归还给借款人，车辆占有权发生了转移。

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汽车信用贷

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是指不需要借款人抵押或者质押汽车，平台只是会审核借款人的车辆状况，最多会在借款人的车辆上安装GPS定位。在风控上主要依赖线下催收，一旦出现坏账，回款的可能性极低，建议规避。

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【投资车贷标的风险】

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虽然车贷行业正在逐步洗牌和完善，但风险点依然存在，主要表现在:

1、欺诈类风险:

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车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类客户多以各种理由不去车管所设定抵押登记。

2、信用评估风险:

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由于信用管理体系不科学，造成对车主的信用状况、家庭状况、工作稳定性评价有偏差，这对贷款资金带来风险。

3、操作风险:

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很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。更有甚者审批人员明知该类客户风险较大，依然选择放款。

4、贷后管理风险:很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，执行力欠缺，追车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。

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作者:豪哥 ("小马读财"的签约作者)

简介:证券分析师，在股市拥有多年的投资经验，对于K线、道氏理论、均线理论都有独到的见解，遵循短线为主，中长线为辅的操作思维，不断取胜。同时具有6年的P2P网贷投资经验，是个不折不扣的理财多面手。