当房价下跌，银行是否有权收走你还贷中的房子？昨天推送的《内幕|楼市已沦为赌场

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昨天推送的《内幕|楼市已沦为赌场，房价一跌先保银行，个人将陷入赤贫！》一文中给我们揭露了一个秘密，说房价跌了，不管你能不能按时还贷，银行都有权收走你家房！房产贬值，银行要你补足抵押！

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这让看过文章的朋友们感到很担忧，生怕自己的房子也会被银行收走。

那么，这种可能性真的存在吗？当房子因市场风险而价格暴跌时，作为房子抵押权人的银行能否以此为理由要求实现对房子的抵押权呢？

有人说房价再跌也不会跌出白菜价的，这个种可能性不高。然而，小编想说不高和不存在是两回事，而且事实上当房价大跌的时候，银行确实是有权收走你还在还贷中的房子的！

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为什么这么说呢？

一、业主和银行存在借贷关系。

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业主是从银行借的房贷，所以和银行存在借贷关系；在这层关系里业主是债务人，银行是债权人。

二、业主和银行存在抵押关系。

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由于房贷按揭的关系，业主的房子是需要被抵押在银行的。所以，银行就对业主的房子有行使抵押权的权利。

根据《物权法》第一百七十条的规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”

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该法律条文当中“担保物”在本问题当中都可以换成“房屋抵押”，也就是说，排除法律有除外规定的情形，对该问题分以下两种情况讨论：

（1）如果当事人没有特别约定，房屋抵押权人也就是银行只有在房屋贷款人逾期还款的情形下，才能够实现对房子的抵押权，通过折价、变卖、拍卖的方式。

（2）一般情况下，如果没有特别约定，因市场变换，作为抵押物的房屋价格跌落，应当是抵押权人也就是银行自己应当承担的市场风险，但是如果银行与房屋贷款人约定，定期对房屋市场价格进行评估，如果评估价格低于双方所约定的某个价位，银行有权要求贷款人与所减少价值相应担保的方式，若贷款人不提供该担保，银行有权要求提前要求清偿所欠债务。

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在这种情况下，如果房价因市场变化暴跌，购房贷款人又不能按约定提供担保的话，银行就会要求提前清偿剩余贷款，若贷款人不能的话，银行就会通过第（1）种情况所说的那样通过变卖房屋等方式获得清偿。

另外结合《物权法》第一百九十三条、《担保法》第五十一条、《担保法解释》第七十条，至少不存在银行有依法收房的权利。

《物权法》第一百九十三条：抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。

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抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保，抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。

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这就是说，如果业主的房子出现了抵押价值缩减的情况，那么银行是有权利要求业主保证抵押物不再贬值的。如果业主办不到，银行就有权利行使自己的抵押权来保障自己的利益不再受损。所以，银行事实确实是有权收走你的房子的！

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《担保法》第五十一条：抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为，抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。

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抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。

《担保法解释》第七十条：抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人请求抵押人恢复原状或提供担保遭到拒绝时，抵押权人可以请求债务人履行债务，也可以请求提前行使抵押权。

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根据法律的规定，如果出现抵押品价值严重降低的情况，只需要补足差价即可，就不会造成故事里的后果了。

一般情况下，若没有特殊约定，虽然房价暴跌，但是购房人依然能够按照合同约定偿还贷款，没有出现逾期还款的情形，银行是没有权利要求实现抵押权的，也就是题主所说的“收房”，因为既无合同依据，更无法律依据。况且现在国内房价稳定，房价暴跌的可能性很小，所以有相同问题的朋友大可不必惊慌，只要还款及时，即可放心的将房产做抵押。

所以，大家不用担心，通常银行也不会真的收走你的房子。

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除非是房屋遭遇灾难性毁灭或破损，而这种破损是由业主自己造成的。不然，出现大范围的房价下跌也不可能是一个业主能控制得了的。所以，当房价是出现大幅度下降时，《物权法》的规定也就不适用了。再者，当房价都普通下跌的时候，谁都买得起新房了，二手房也会逐渐失去市场；银行还收回这么多的贬值房卖给谁去？砸自己手里一毛钱没赚着，还不如让原业主继续还贷呢。

来源：重庆楼市情报