备案大考如期将至：P2P迎接“生死关” 从系统的开发测试到上线

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从系统的开发测试到上线，从业务的开会审批到系统审批，从企盼第一个投资人到期待第一万个投资人，P2P在青涩中成长，在风险中磨砺，终于脱颖而出，小有名气。然而月总有阴晴圆缺，市场也总有高峰低谷，P2P路在何方？

众所周知，2016年是互联网金融的“监管元年”，2018年则被称为P2P平台的“生死存亡年。这也意味着，P2P行业将要走向规范发展道路，投资安全性也会得到大幅度的提升，通过合规合法途径备案，受到监管部门的严格监管。因而在当下，各大P2P平台能否通过备案这道“生死关”，就要看真正的实力了。

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备案就像一个独木桥，要想轻松的过桥，没有两把刷子，谁也别想简单的过去。由此可见，“大分化”和“大突围”成为2018年P2P的2个重要关键词。所谓大分化，是从行业层面看，平台之间将加速两极分化。至整改结束时，大量的尾部平台会因为监管及经营原因不得不退出行业，平台数量进一步萎缩的同时，强者恒强效应会凸显。届时，行业“污名”洗去，备案后大平台或苦尽甘来。所谓大突围，则是对当前的头部平台而言，在享受“大分化”红利之前仍有一战。

现金贷新政之后，杠杆率监管成为融资类金融业务的常态，这意味着，在资本制约下，互联网金融机构的资产规模难以做大，资产驱动盈利的业务模式不再奏效，要想获得高盈利，唯有走轻资产运营模式，靠交易量驱动盈利，而P2P无疑是最靠谱的交易量驱动盈利的模式之一，而这又主要体现在以下景象：

景象1：再提互联网金融，政策鼓励进入集中期

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2017年以来，各方对网贷行业的整顿效果都较为满意，这对投资人来说无疑是好事。特别是在今年，政府工作报告再次提及互联网金融工作，并要求进一步防范和化解互联网金融风险，推进网贷行业进入正常发展轨道。而这就从政策层面为P2P下半场注入了强大的动力，有了监管层面的再一次肯定和鼓励，P2P自然将走得更远，也更让人放心。

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景象2：备案大考如期将至，牌照监管时代到来

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对于整个行业来说，备案是今年的头等大事。通过备案将会让一些优质的平台脱颖而出，虽然目前各大的备案进度不一，但是不管怎么说，对网贷平台的合规验收已难以避免，这也将极大地保障了我们投资人的资金安全，实为利好之事。

景象3：新金融技术层出不错，用户体验更多优质

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2018年，人们对新技术的关注度明显提升，这些新兴的技术不但和互联网金融有着密切的联系，而且也和我们投资理财有着不少的关联。不管是基于虚拟货币的区块链技术，还是基于数据交换支撑的云计算，这些都有效地改善了金融环境，提升了金融交易效率。

由此可见，新的巨头已然跨界而来，通过“生死关”后的P2P对我们投资者也将带来重要的理财影响：

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1.加强投资者权益保护

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过去10年，由于P2P行业处于无监管、无准入门槛、无行业规则的三无状态，而且时不时就有P2P平台负面消息，搞得P2P声名狼藉、怨声载道，不少投资人对P2P也是忐忑不安、担心会血本无归。因此，呼吁“监管”的声音也就越来越多。P2P的合规监管相当于设立隐形的准入门槛，这样可以把那些实力不足，专业度不够的组织或团队排除在外。

从这个方面来看，P2P的合规备案监管，无疑是加强对P2P投资者权益的保护，帮助普通投资者把一些不合规，实力不足的平台踢出行业。所以，P2P平台的合规备案，关系着投资者投资的资金安全。

2.加速投资红利减少

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P2P平台的投资收益在逐年下降，这也是由很多因素决定的，如P2P行业的竞争越来越激烈。合规的成本，当然也是其中一个重要原因。而P2P合规备案会对投资者的投资产生的影响主要集中在两个方面：安全性提高；降息，投资红利减少。

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所以备案后的P2P，无论是出于对自身的健全发展，还是出于投资者资金的安全考虑，都是有利无害的。它是需要一个过渡，无论是从政策上，还是市场上都是一步一步在迈向正轨，走向合规，转变是需要过程，政策也在不断扶持，监管也已到位，P2P网贷的寒冬已过去，春天已经到来。所以投资者切勿黯然离场，未来的P2P将会朝着安全稳健的轨道越走越远，越走越辉煌。

温馨提醒：监管层对P2P平台备案成功后，可以保护你的资金安全，但并不能代替你判断平台的安全性和合规性。因此，在P2P平台的选择上，你还要全方位分析，多方面考虑。

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