马化腾连放大招，马云接招pk后，普通人的退路在哪里？真的好巧！广州腾讯云+峰会举办期间

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真的好巧！广州腾讯云+峰会举办期间，阿里云栖大会也在武汉同步进行。作为争锋相对的两大巨头，同一天举行峰会，俨然呈现一股PK的架势。然而相对于阿里云公布个别合作案例而言，显然马化腾站台的腾讯云+峰会攻击性更强。现场马化腾不仅提出亲手编织人联网、物联网、智联网三张网，还提出人工智能操作系统“超级大脑”。腾讯云宣布新一轮的核心产品价格下调，涉及产品包括CVM、CDN、数据库、COS存储等，最高降幅达50%。此外，COS存储西南区（成都、重庆）降价24%，低于行业均价33%，达到全球最低价。毫无疑问，这不仅仅是针对直接竞争对手阿里云而来，同时也给云计算市场打了一剂猛药。这场pk赛之后对我们普通人产生的影响还是个未知数，但自己的退休之路就在前方，我们要尽早做好退休规划

一、尽早建立退休账户

那知道未来退休后生活的资金缺口后，就需要抓紧行动了。指旺君建议大家尽早建立退休的专用账户。

由于我们一生中会有很多的理财规划目标，比如买房、子女教育、还有退休后的生活等等。而要兼顾这些目标，就需要在不同阶段分配不同的资金配比，避免顾此失彼。

所谓人无远虑必有近忧。有的目标虽然是在遥远的未来，但是如果不早点做打算，等到不得不解决的时候才会发现自己错失了更好的机会。

比如，有的人在家庭形成后，只准备了子女教育的费用，完全没考虑退休，等到需要资金支持的时候，才发现准备得不够充分，甚至还会影响子女的教育和生活。其实，早期分配较少的钱到退休账户，并不会对其他理财计划造成过多影响，但如果不提前准备，就无法利用时间的力量获取复利带来的回报，增加了准备的成本。

二、如何让退休账户保值增值？

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建立退休账户后，怎么才能让我们账户里的钱保值增值呢？这就需要运用投资规划的方法了。

从目前的市场来看，投资国债、银行理财和货币基金，收益率比较低，长期看很可能无法跑赢通货膨胀。如果选择投资股票，风险又非常大，尤其是对于经验不足的普通投资者来说，要赚钱有很高的难度。

因此，指旺君建议大家投资基金。首先呢，基金的监管非常严格，资金由银行托管，安全性让人放心；其次，基金的流动性很好，买和卖都很方便；最后，基金投资的品类多，能够分散投资，降低风险。

另外，基金的盈利表现还不错。2017年8月，中国证券投资基金业协会会长洪磊表示，十九年来，偏股型基金的平均年化收益率为16.18%，超出同期上证综指平均涨幅8.50个百分点。债券型基金年化收益率平均为7.64%，超出现行的3年期银行定期存款基准利率4.89个百分点。很显然，在过去的19年中，债券型基金的收益率能跑赢通胀，并且偏股型基金的收益率已经超过了大盘。

说到这里，相信肯定会有小伙伴要说：为什么我投资了基金，却没有赚到钱？

指旺君查看了中国基金业协会发布的《基金投资者情况调查分析报告（2015年度）》，发现的确是这样，自投资基金以来，有盈利的投资者占比为33%，有大约67%的基金投资者是不赚钱的。

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图片来源：中国证券投资基金业协会（AMAC）

这又是为什么呢？

指旺君认为，也许是由于以下两点原因：

一是对基金投资知识掌握不足。数据表明，约有19%的人在投资基金时属于新手上路，没接受过相关的金融教育，而自学过的投资者占到了30%。尽管我们不能说投资教育程度和收益成正比，但至少也是很相关的。二是喜欢追涨杀跌，持有时间比较短。有调查发现，超过45%的基金投资者持有单只基金的时间不超过1年，而基金的盈利是需要长期持有的。如果小伙伴们持有时间长一点，盈利的可能性也会高一些。

了解了这些，回到为退休做准备的问题上，我们应该怎样投资基金呢？

指旺君建议，通过长期定投的方式来投资优质基金。

相信对于定投大家或多或少都听说过，就是每隔固定时间，购买固定金额的基金。那为什么长期定投会是一种好的方式呢？

一般来说，定投通过投资时点的分散化，无需择时就能有效降低投资的波动性。我国证券市场的波动特别大，而这种方法恰能以小额定期方式，无需对市场进行择时，当基金价格低的时候，就能多买一些份额；而当价格高时，就少买一些份额。这样就可以摊薄成本，降低投资风险，同时也避免了追涨杀跌的人性弱点。

不仅如此，定投通过小额规律投资，可以省时省力。特别对于工薪阶层来说，每个月拿固定工资，这样每个月都可以抽出固定比例的资金来做固定投资。而且，定投是每个月自动扣款，可以看做是一种强制储蓄的方式，能让小伙伴们在不知不觉中就攒下一笔钱。

最后要说的是，基金长期定投的收益表现也很好。让我们来看看定投的盈利表现：即使是在市场处于明显的震荡行情中，以2009年-2015年为例，采用定投策略，每天投资10元，收益率要比一次性购买基金要高出37%。

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说了这么多定投的好处，那我们应该从什么时候开始投资呢？

越早开始越好。在前面的课程中，我们提到了越早投入未来的收益越多。建议盘点一下现在自己的钱，除了基本的生活开销，在剩余的部分里尽可能拿出多的钱开始为退休规划，早期投入越多，以后的生活压力就会越小。

好了，说了这么多方法，可能有的小伙伴说，我知道了要设定投资规划目标，也了解了要尽早建立退休账户去做长期定投的基金投资，但我还是不知道如何根据我自己的实际情况来进行具体操作。不用慌，下一节课指旺君将为大家推荐一个特别简单可行的投资规划方案，让我们不见不散吧！