长沙银行“好事将近”首发上会，核心指标优于刚过会的郑州银行
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（文/财经主笔 邱晓）对于苦等IPO九年的长沙银行来说，终于迎来“守得云开见月明”的这一天。
5月25日，证监会发布公告称，证监会发审委定于2018年5月29日审核长沙银行股份有限公司等2家公司首发事项。若成功过会，长沙银行将成为湖南首家A股上市银行！
根据招股书披露，长沙银行本次预计发行不超过10亿股，发行后总股本不超过40.79亿股；拟在上交所上市，保荐机构为中信证券。
资本充足率谋求上市“补血”
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据长沙银行2017年年报披露，截至2017年年末，长沙银行一般性存款余额为3606.75亿元，增长23.89%；表内贷款余额1452亿元，增长28.15%。2017年长沙银行实现净利润39.85 亿元，较上年增长7.34亿元。
截至2017年末，长沙银行不良贷款190871.45万元，较年初的141226.63万元增加49644.82万元，不良贷款率1.24%，资本充足率11.74%，拨备覆盖率256.31%，各项指标符合监管要求。
根据银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，截至2017年底，非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率应分别达到7.1%、8.1%、10.1%。
据长沙银行2017年年报披露，截至2017年末，长沙银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率为8.70%、8.72%、11.74%（并表口径），均满足监管要求。
据报道，近两年来，长沙银行以每年逾30%的速度扩张资产规模，虽曾以发债、增资扩股等方式多次“补血”，却依然没能阻止资本充足率的下滑。
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长沙银行披露的监管指标
数据显示，截至2014年末、2015年末、2016年末、2017年三季度末，长沙银行资本充足率分别为12.37%、12.16%、12.28%、12.05%；核心一级资本充足率分别为10.61%、10.62%、8.99%、8.95%；一级资本充足率分别为10.62%、10.62%、9.00%、8.97%。
据中国银行保险监督管理委员会发布的2018年一季度银行业主要监管指标数据，一季度末商业银行核心一级资本充足率10.72%。
截至2017年末，长沙银行的一级资本充足率落至8.72%（并表口径），离2018年底不低于8.5%的监管红线只有0.22个百分点。此番冲刺上市，长沙银行拟计划发行不超过10亿股，募资将全部用于补充核心资本，提高该行的资本充足率。
核心指标优于比刚过会的郑州银行
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长沙银行在招股书中提到，如果无法符合资本充足率的相关规定，银监会可能会采取纠正措施，包括限制银行的贷款及其他资产的增长、限制发行资本工具提高资本充足率、拒绝批准银行开办新业务以及分配股息等。
值得注意的是，就在5月22日，证监会发审委审核结果显示，郑州银行股份有限公司(首发)获通过，将在深交所中小板上市。对于同属地方银行的长沙银行而言，此次郑州银行的成功过会无疑具有一定的参照效应。
郑州银行招股书显示，其募集资金经扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，提高该行的资本充足率水平。
截至2017年末，郑州银行虽然资本充足率已上升至13.53%，但其核心一级资本充足率却呈现连年下降趋势。2016年末，该行的核心一级资本充足率为8.79%，而到了2017年末，这一数据已降至7.93%，愈发接近监管红线。
相比而言，2017年末长沙银行的核心一级资本充足率为8.7%，要优于郑州银行。
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另一个值得关注的指标是拨备覆盖率。所谓拨备覆盖率，是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标，是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。
公开信息显示，已上市8家城商行2016年末、2017年末的拨备覆盖率分别为259.77%、280.11%，呈上升趋势。
郑州银行的招股书和2017年年报显示，其2014年至2017年的拨备覆盖率分别为301.66%、258.55%、237.38%和207.75%，最近几年呈逐年大幅下降趋势，愈发靠近目前监管的标准红线区域——120%至150%。
相比而言，长沙银行2014年到2017年的拨备覆盖率分别为210.94%、234.00%、263.05%、260.00%，呈现逐年上升趋势，也明显优于郑州银行。
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2018年以来，一大波银行的IPO申请正在排队，并进行了预披露。有分析认为，这或与其资本充足率快速下滑和迅速的资本扩张有关。与此前相比，目前银行利润空间逐渐被压缩，不良贷款率大幅升高，越来越多的银行面临资本金不足的现状，地方银行期待通过资本市场融资满足自身资金需求。
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