什么样的客户才是好客户？闭上眼睛思考一下。"

要知道客户是如何找上我们的，记得有位从业多年的长者讲过，客户来源的渠道挺多的，有的是一些亲戚朋友介绍的，领导交代的，其他同业机构打招呼过来的，其实这样的客户大部分都不怎么靠谱，能通过正常渠道来办理贷款业务的，为什么还要打招呼呢？

听到他对我讲的，我深深的陷入了沉思，确实是这么回事，但是：

1、网点的对公客户开立账户之后，有的客户多年结算有稳健的现金流，这部分客户是可以营销的，我们有一些比较详实的现金流水来做分析支撑，知道企业的账户来款时间和基本的上下游信息，这样的客户如果营销资产类业务还是有一定的成功概率的。

2、通过在行内已经发生过业务的客户推荐的客户，如果是优质客户推荐的，那么推荐过来的客户也应该不错。

3、有些另类的客户，更需要做足够的社会调查，财务分析仅仅是一个方面，我见过企业股权没问题，财务分析也没问题，就是发现企业实际控制人在多年前曾经利用一些手段骗取过银行贷款的，这样的客户你还做么？

4、政府一些金融对接会推荐的客户，政府得到的客户信息往往是多而杂的，多多益善，这样的客户我们要仔细筛选，有些客户年年滚动报送融资需求，这样的客户为什么别的金融机构不接入，你也不需要介入了。

5、在其他金融机构已经发生业务的的，而后又来你这里谈合作，这样的客户应该充分了解他行的产品交易结构，了解客户是为了增加授信额度走的，还是让人家给踢出来了？这也是社会调查的重要部分，如果客户为了额度的原因，离开了一家金融机构，这样的客户并不一定是好客户。

6、主动来的客户，大部分都可以拒绝掉了，你看看拿着一份写给**信用社的借款申请书，你看完之后心都碎了吧。

7、主动营销的客户才有意思，通过渠道拿到一些企业名单，直接陌生拜访，从彼此不了解到通过短暂的时间加速的去了解一家企业，通过公开的信息查询，财务分析、企业实地考察，和高管或者财务人员谈，你会有个综合的判断，善于发现，好的客户其实是有的。但是记住一点：凡是企业告诉你的信息，你都应该让企业提供一些证据做支撑，不然提供给你的信息不能全信。

那么问题来了，那么什么样的客户才是好客户？

这和各家金融机构的风险偏好密切相关了，强担保不一定是好客户，可能将来变现特别难；弱担保的不一定不好，可能客户有非常稳健的现金流。

负债少的客户难道就是好客户么？可能任何一家金融机构都不曾给他贷过款。

负债多的客户难道就不是好客户么？可能这么多年累计增加了额度，而且就在一家金融机构不断往复的做业务，只要是企业的经营商业模式足以支撑柱现金流，即使额度大，但并不可怕，可怕的是没有现金流的企业而又有足够多的抵押物，银行可不是典当行，信贷市场其实就是在研究人性。