不到5000块，搞定一家三口的全部保障要的赶紧来认领~"

保险之家

会叨保险的小仙女，不太正经的讲道理。

大家好，我是二姐，今天来代班。

最近有好几个粉丝在后台留言吐槽：

收入不高，买保险成为一件特别纠结的事，比来比去不但没买到合适的保险，还错过了最佳购买时机。

对此，二姐的建议是，

当机立断，见好就下手！

用时间换保额，先把未来二三十年的保障做好，然后，安心打拼，让生活变得更好。

那到底怎么买保险呢？

今天，我们

以年收入5-10万元的家庭为例，为大家做一个家庭保障规划的具体演示。

家庭成员：

30岁，男，年收入万6万，只有社保

28岁，女，年收入3万，有社保

孩子，男，1岁，有少儿医保

保费建议：

年收入9万，不考虑任何其他情况，家庭的保费应该控制在5%-8%以内，也就是不能超过7200元。

考虑到家庭结构，上有老下有小未来用钱的地方比较多，所以尽可能的压缩保费，

5%是比较能接受的，也就是在4500元左右。

按照这个预算，市面上往往随便一份终身险二三十万保额就超过这个价格了。

这时候，

关键就看搭配。

总体来说，全家都买消费型保险，重疾、寿险、医疗、意外可以全部配齐，保额都可以做到相对充足。

即便现在不满意保额，也不着急，等收入高了，再一步步将保额提高也不迟。

在购买的时候，我们还要注意购买的顺序。

按照科学投保原则，优先保障家里挣钱的，也就是家庭经济支柱，再保障花钱的，也就是小孩。

但由于小孩健康情况的未知性更大，一旦生病会对整个家庭造成较大的经济损失和承担巨大的精神压力。

因此，二姐并不是强调一定非要先给大人买，然后再给小孩子买。

鱼与熊掌也能兼得，只要选对产品，做好搭配，花几百块就能给小孩配齐所有保障了。

所以，全家人的保障可以考虑同时买，根据预算和轻重缓解，优先选择险种和产品。

在这儿，要插播一句，二姐非常理解，宝爸宝妈们想把最好的保障都给孩子的心情，但

请一定一定不要把全部预算都押在小孩身上，大人却什么保障都没有。

而且小孩的保费比例不要超过整个家庭保费比例的30%。（二姐不是瞎说，身边很多家长就是这么干的！拉都拉不回来~）

清楚了配置理念和思路后，我们接下来看搭配方案。

（点击可查看清晰大图）

爸爸：

意外险，可以选择安意保。

一年期综合意外险，意外造成身故或伤残，受益人可一次性获得50万元赔付。同时包含20万元突发疾病身故和2万元的医疗费用。每年198元。

重疾险，可以选择百年康惠保。

30万保额，保100种重疾，30种轻症，轻症可豁免保费，保障至70周岁，30年缴费，每年1590元。

医疗险，可以选择乐享一生百万医疗险。

住院医疗/特殊门诊200万，恶性肿瘤400万，5年累计免赔额1万，还有住院垫付服务，一次投保5年没有续保烦恼，没有停售风险，每年保费477元。

寿险，可以选择瑞和定期寿险。

基本保额50万元，保障期限20年，缴费期限20年，每年800元。

未来20年中，一旦发生身故或全残风险，受益人可以一次性获得50万保险金，可以用来还房贷、补贴家庭。

妈妈：

意外险，可以选择安意保。

一年期综合意外险，意外造成身故或伤残，受益人可一次性获得50万元赔付。同时包含20万元突发疾病身故和2万元的医疗费用。每年198元。

医疗险，可以选择乐享一生百万医疗险。

住院医疗/特殊门诊200万，恶性肿瘤400万，5年累计免赔额1万，还有住院垫付服务，一次投保5年没有续保烦恼，没有停售风险，每年保费427元。

重疾险，可以选择微医保1年期重疾险。

30万保额，保100种重疾，每年270元。没别的，关键就是便宜，在预算有限的条件下，有保障总比没保障好。

寿险，因为妈妈不是家庭经济支柱，暂时可以不配置。

小孩：

意外险，可以选择少儿平安综合保障计划。

1年期短期险。

小孩天生活泼好动，擦伤碰伤烫伤都是发生频率比较高的，所以少儿意外险主要关注的重点应该是意外医疗和门诊医疗。

平安这款产品，除了标配的意外身故伤残保额5万，还有意外医疗5万，意外门诊医疗5000，和15种少儿重疾1万元。每年100元。

重疾险，可以选择慧馨安少儿重疾。

50种重大疾病30万保额，白血病等8种少儿特定重疾保额翻倍至60万，35种轻症保额9万且豁免保费。

保障期限建议选择25年（26岁已经参加工作或研究生毕业，后续保障交由孩子自行完成）。

缴费期限15年，每年缴费438元。孩子已经有基础医疗，不再考虑增加医疗保险。

综上，全家保费一共4498元每年，占家庭收入的5%以内，在合理范围。

而且，全家都没有保障死角和漏洞，未来收入增加后可再购买终身保障，当然如果一直是低收入，那么退休后更多是要依靠社保和自己的储蓄了。

所以，大家还是加油赚钱吧~

PS:

做完这份家庭保障，二姐觉得超有成就感，又为大家省钱了，主要是大家有了更好的保障。

如果你觉得文章有用，就分享给有需要的朋友们吧！

另外二姐给大家个福利：

这是保险之家

【家庭保障】

栏目的第一期，接下来还会推出年收入20万、30万，三口之家，四口之家等系列保险配置方案。

如果大家有家庭保障方案的配置需求，可在文章下方留言告诉我们，也许下一期文章里出现的就是你家的案例~又省了一次咨询费......