大佛：每次外出时，交通意外险是买还是不买呢？其实完全有必要买意外保险了。"

前段时间去了趟武汉，去的时候没太注意，回来的时候，发生了一个小插曲。

人出门在外其实很累的，从成都回家的时候，折腾到了汽车站后，买票时直接就是一句：“麻烦给我拿一张到某地的票”，然后就付钱拿票等着上车，如下图：

它就藏在汽车票后面，很多时候自己买了也没太注意，这种坐长途车时，其实绝大多数乘客不知不觉的就购买了一份交通意外险。

除了坐汽车以外，我们乘坐火车、飞机的时候，如果用户不注意，往往也是都会购买到意外险。去年个人就发现了这个问题，具体可见

《大佛：手机购票的小陷阱三步解决》

一文，它里面就有旅行意外险选项。

出行时，对于附加

购买的意外险，自己到底是买还是不买呢？

我觉得只要是售票窗口或者网络购票把这个选择摆在旅客面前时，人都会出现短暂的选择，有选择就意味着会有牺牲。

买有买的好，买了每次也就多花几块钱，但出了意外能获得赔偿，像上图中的能到2万额度；不买的话
，能省钱
，虽然一次也就能省几块钱，但次数多了后，这个钱也不少。

总之一句话，只要是面临选择，很多时候好处就不可能让一个人给占完了，那是不符合逻辑的。

一、哪些人更应该购买交通意外险呢？

我觉得下面类型的人更改买：

1、家庭中需要经常外出的人。

2、喜欢经常外出旅游的人。

3、在异地上班，或者配偶、父母等至亲在异地的人。

这种感觉以前我们在矿区上班的人最能体会到，每年因为探亲，往返路费往往就要花销五六千，买份交通意外保险更有必要。

4、家庭经济支柱更应该购买，如果一个家庭的经济支柱出了意外，又没买保险，那对这个家庭的打击就太大了。

二、怎样在互联网上直接购买交通意外险

其实这个意外险，我们在上学的时候就买过，印象中叫某某意外伤害保险，但随着大家毕业上班后，很多人就没再买了，其实怎么说了，这个意外伤害保险还是有必要买的，以前之所以没买，更多的原因还是嫌麻烦，也没有好的购买途径，就一直也没买。但现在互联网保险兴起以后，再买保险就非常方便了，而且可供挑选的保险公司，同一类型的保险产品非常多。现在再来买保险就非常容易。

三、如何购买性价比能更高些？

个人看了多家保险公司的交通意外险后，

发现如果你买的金额小的，它的保障范围就低，有效期限短，额度也比较低；如果自己花的钱多一点的，那么买保险保障范围广，期限长，额度高一些。

因为我们这边的读者大部分以前没怎么接触保险这一块，所以个人在选择时，尽量挑费率低一些的上手，如果叫我一上来就搞一个费率很高的，如果后面发现有更好的产品要后悔退保，那么这个代价就比较高了。另外保险公司个人还是会挑比较大点的，知名度更高一些的来上手，这样出现道德风险的几率应该也会低很多。

比如个人买的就是下面这款：

人保公共交通工具意外险尊享计划。

直接用手机扫描下方二维码进去后，就可以购买。

下面看看这个产品的具体参数，如下图：

（一）

它大的方案有个基础计划和尊享选择，基础计划最高赔付是100万，这个尊享计划最高赔付是200万。若身故了才最高赔100万的，意义都不大，所以个人选择的是最高赔付两百万的尊享计划。

（二）

关于期限选择方面，如下图：

如果不嫌麻烦，一次性买个7天的也可以，价格便宜；但即使是最长期限也就是365天的尊享计划也才110块钱的话，买个期限太短的，如果每次外出都去花时间购买，那时间也是需要成本的。按一年往外跑三次，买三次，每次花费10分钟，耗费自己半个小时的有效时间，它其实也要算一笔价值。所以个人买的就是保障365天的尊享计划，一万块钱本金放在P2P平台里面，一个月的利息就够这个保费了。

★ ★ ★ ★ ★

（三）保险保障内容：（重中之重）

★ 民航班机意外身故 200万元

在保险期间内,若被保险人以乘客身份在乘坐民航班机时遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起180日内身故,保险公司给付身故保险金,本合同终止。

★ 民航班机意外伤残-1类 200万元

在保险期间内,若被保险人以乘客身份在乘坐民航班机时遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致伤残,保险公司按照《人身保险伤残评定标准(行业标准)》比例给付伤残保险金,累计达到保险金额时,本合同终止。

★ 列车、轮船意外身故 50万元

在保险期间内,若被保险人以乘客身份在乘坐列车或轮船时遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起180日内身故,保险公司给付身故保险金,本合同终止。

★ 列车、轮船意外伤残-1类 50万元

在保险期间内,若被保险人以乘客身份在乘坐列车或轮船时遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致伤残,保险公司按照《人身保险伤残评定标准(行业标准)》比例给付伤残保险金,累计达到保险金额时,本合同终止。

★ 公共汽车、班车意外身故 20万元

在保险期间内,若被保险人以乘客身份在乘坐公共汽车、班车时遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起180日内身故,保险公司给付身故保险金,本合同终止。

★ 公共汽车、班车意外伤残-1类 20万元

在保险期间内,若被保险人以乘客身份在乘坐公共汽车、班车时遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致伤残,保险公司按照《人身保险伤残评定标准(行业标准)》比例给付伤残保险金,累计达到保险金额时,本合同终止。

★ 节假日民航班机意外身故 50万元

在保险期间内(法定节假日期间),若被保险人以乘客身份在乘坐民航班机时遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起180日内身故,保险公司给付身故保险金,本合同终止。(本保障可与民航班机意外身故累计赔付)

★ 节假日列车、轮船意外身故 20万元

在保险期间内(法定节假日期间),若被保险人以乘客身份在乘坐列车或轮船时遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起180日内身故,保险公司给付身故保险金,本合同终止。(本保障可与列车、轮船意外身故累计赔付)

★ 节假日公共汽车、班车意外身故 10万元

在保险期间内(法定节假日期间),若被保险人以乘客身份在乘坐公共汽车、班车时遭受意外伤害且自该意外伤害发生之日起180日内身故,保险公司给付身故保险金,本合同终止。(本保障可与公共汽车、班车意外身故累计赔付)

大佛提醒：所谓保障内容，逆向思考的意思就是只要不在保障范围内的，即使发生了意外，都不包赔。

给大家举个例子，

a：民航班机意外身故包赔，反之就是如果你坐的是私人飞机出事故就不包赔；

b:公共汽车、班车意外身故，反之就是如果你是开私家车或者坐私家车出了事故，也不包赔。

总体原则就是，只有保障条款中保障的内容，发生事故后，才有可能包赔，保障条款以外的事故，都不包赔。这个大的理解自己一定要对，不能想当然的误以为某种类型就会该赔。

鉴于此，个人还专门咨询了几条。

所谓公共交通工具本附加合同所指公共交通工具是指领有营运执照、以客运为目的且以收费方式合法载客的民航班机、列车（包括地铁、轻轨列车以及其它客运列车）、汽车（包括公共汽车、电车、出租汽车）、轮船（包括渡轮）。公司的班车出事故，也不在保险理赔的范围内。

（四）

投保须知

1. 投保前请您仔细阅读：产品条款费率表保险金赔付比例客户告知书保单样本

2. 免除责任、保障责任、犹豫期、费用扣除、退保、保险单现金价值、投保人、被保险人义务等内容详见产品条款，请务必仔细阅读产品条款及电子保单的特别约定。

本产品中国人民人寿保险股份有限公司承保

，目前该公司在北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、海南、重庆、四川、云南、陕西、甘肃、新疆、大连、青岛、宁波、深圳、宁夏、贵州、厦门、青海、西藏设有分支机构。

本产品的销售区域为全国。

4. 本产品承保年龄为出生满30天-70周岁(含30天、70周岁)。在被保险人成年之前，各保险公司约定及实际给付的累计身故保险金额上限为：未满10周岁时以20万元为限，已满10周岁但未满18周岁时以50万元为限。航空意外和重大自然灾害意外身故保险金额不计入前述限额。

5. 本产品仅提供电子保单，电子保单一经生成不办理任何形式的变更、注销、退保。

6. 本产品仅提供机打发票。

7. 在中国境内（不含港澳台）的外籍人士购买本产品需满足：在中国大陆有日常居住地或工作地。

8. 本产品若涉及医院指国家卫生部医院等级分类中的二级或二级以上医院，北京市平谷区、密云县、怀柔区所有医院除外。

9. 客户投保后，后续理赔等相关事务均可致电客服热线400-678-8169。

（五）

购买流程

直接扫描下方二维码就可以进去购买

或者通过下面这个网址也可以购买：

http://cps.qixin18.com/ly1024562/product/detail-1416-1617.html

备注：这个产品主要是通过深圳市慧择保险经纪有限公司旗下的子平台齐欣云服提供，这家公司有代销保险业务的牌照，保险业务经营许可证：260957000000800 ，它是一家互联网类的第三方保险代售平台，他们也是从众多的保险公司中，选出一些性价比还不错的保险公司的保险产品。今天的这款产品主要是

中国人民人寿保险股份有限公司承保，保单上面也会有具体信息。

直接用微信登录进去后，如下步骤：

第一步：

进去后点击保费试算

第二步：

设置自己喜欢的选项

第三步：

就是填选投保日期，个人姓名，身份证号码，受益人，手机号，经济联系人手机号，联系的邮箱等等信息

提交完后，直接用微信付款就行，记得把保单下载一份，个人的建议是：电子保单除了保存在自己电脑外，可以用自己的QQ邮箱再发给自己家人的QQ邮箱里面一份，养成这个好的习惯以后，电子保单怎么都不会丢，能够找回来。

比如个人的保单如下：

四、总结

像平时坐客运汽车，一次交两块，买个意外身故才赔2万的，意外医疗才赔两千的那种意义太小，还是要保障额度稍微高一些的，才更有操作价值。联系马航事件，前几天的很危险的川航3U8633事件，一年掏110块钱，买个交通意外险还是可以的，真发生意外，毕竟可以最高赔付200万，有个两百万，即使放银行理财也有好几万利息，勉强够一个家庭每年的开支。

大家经常出门在外，哪有不外出旅游，探亲，出差的时候啊，一年掏一百来块钱买一个，也就一条很便宜烟的烟钱，买一份交通意外险总比花110块去买一条烟有意义的多。像矿里面很多年龄大的工程师些们，一周就能抽掉两条芙蓉王，要知道一条芙蓉王在山里面能卖230，那类人也没见给自己额外买份交通意外保险。

买了后告知家里人，其实也有这个必要。曾经有投友误认为：自己如果都身故了，还拿钱来干啥啊，其实这是一种自私的观念在作祟，往往忘了考虑家人的感受，所以这类话，最好不要跟家里人提，太伤人。买保险更多的是买的一份保障，买的是家人心里安慰，不出事最好，即使出了意外事故，自己家人也能有更好的保障。

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