银行存款利率上调超过50%, 假如你存1万，会选择余额宝还是银行？在上个月的博鳌论坛上

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在上个月的博鳌论坛上，央行行长易纲说了一句话：“虽然我们有基准利率作为一个指导，但是在未来，借款和存款利率也将会主要由市场来决定。”有了央行的这番表态（存贷款利率由银行自己说了算了），全国多家银行立刻掀起了一场“存款大战”！

1. 银行上调大额存单利率，1万元享受不到！

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近日，据多家媒体报道，工、农、建、中四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%，而有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。这样一来，银行大额存单的利率已经高于同期国债产品收益率，甚至直逼理财产品，购买100万元3年期的大额存单，利息比普通存款高约1.5万元！

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但是，“大额存单”从字面理解来看，其最主要的特点就是大额。目前各大银行推出的大额存单产品，个人投资者购买的起点金额为20万元，部分银行的门槛达到30万元，非金融机构认购起点为1000万元。假如我们去银行存1万，是享受不到存款利率上调的待遇的。

2. 对于小额存款，余额宝仍是最佳选择！

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截止5月15日，余额宝中天弘基金的7日年化收益为3.787%，而另一只博时现金收益货币A则突破了4%。相比之下，建行上个月退出的一款一年期大额存单业务，利率上浮45%后利率也只有2.175%的，起购金额要30万元；光大银行推出的个人大额存单“月息宝”，年利率能达到达3.15%，但要存入100万，期限则达量年之久。

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对于一万元的小额存款来说，余额宝的收益性银行拍马也赶不上，灵活性更是甩了银行好几条街。目前，余额宝类产品支持T+0实时赎回，也就是说可以当天转入、当天转出，一般2小时之内就能到账，而且没有手续费。这也意味着，转入余额宝中的资金可以随时转出进行消费，也可直接提现至银行卡，堪称操作简单使用快捷。

3. 存款大战已经打响，银行已经输给余额宝？

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其实，国内各大银行拼抢存款的举动背后，是一组令人忧心的数据：目前各项存款余额的同比增速已经降至1979年以来的最低水平；新增人民币存款季度累计值也已经连续7个季度出现负增长；个人储蓄存款降幅更为惊人，截至3月末，四大行个人定期储蓄存款余额同比降幅超过7%，中资全国性大型银行同比下降8.2%。

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另外，跟据彭博汇编的数据，截至去年末余额宝资产管理总规模增长至1.58万亿元人民币。这也意味着，中国人民存在余额宝里的存款总额已经超过了存在四大行的家庭活期存款总额（约1.3万亿元人民币）。或许，这正应验了马云那就话：“如果银行不做改变，我们就改变银行！”