“六个钱包”首付论，倾全家之力买房合适吗? 前阵子

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前阵子，中国著名经济学家樊纲创造性地提出“六个钱包”首付论，在网上引起热议。

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所谓“六个钱包”首付论是指，自己的父母算一个钱包，爷爷奶奶一个钱包，姥姥姥爷一个钱包，爱人的姥姥姥爷，爷爷奶奶和父母各一个钱包，这六个钱包凑在一块儿，能够帮着支付首付的话，还是买房好。

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此番言论一出，网上炸开了锅，有些人认为，买套房需要倾全家之力，掏空三代人的积蓄，就为了付个首付，不仅自己当了房奴，姥姥姥爷”“爷爷奶奶”“爸爸妈妈”也都陪着做房奴，这样无异于把全家逼入困境。

诚然，樊纲的言论过于偏激，倾全家之力就为了一套房的首付，家庭资产风险过大。但“六个钱包”首付论其实是传递出一个社会现状--现在房价太高，大多数的年轻人凭一己之力是无力购房的，适当的接受父母的资助，利用按揭贷款的机制，运用合理的杠杆去买房其实是可行的。

工资增长没有房价快

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樊纲的言论背后有两个基本事实:第一，房子总价高，推出按揭贷款买房的政策就是为了让大家用好杠杆，以小博大;第二，工资的增长没有房价快，努努力先上车再说。

下图是北上广深07-15年房价增长率(蓝线)与当地社平工资增长率(黄线)的对比。

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如图所示，房价增长率(蓝线)明显一直在当地社平工资增长率(黄线)之上，房价涨幅遥遥领先于工资涨幅。从08年到18年，中国房价至少增长了8倍以上，平均年涨幅23%，可是工资增幅平均下来顶多15%。

如果不适当利用杠杆买房，一味的攒钱攒到以后再买，那么按照房价增长率和工资增加率的差额，以后买房会愈发艰难。

向家人借钱买房不算啃老

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目前中国的经济发展阶段，造成了一个严峻的事实就是:凭一己之力很难买房。如果在房价相对较低、踮踮脚稍微能够得着的时候，适当向父母借钱买房，是利大于弊的。

朋友A

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在08年就买房了，自己攒了10万，双方父母赞助了40万，剩下的全部贷款。5年之后把父母赞助的钱全还了。如朋友A所说，如果两年后再买房，估计压力就大多了。

朋友B

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是12年买的房，也是靠父母赞助，不过由于双方家庭经济能力有限，只买了一套50平米的小房子。又用这些年的积蓄和这套小房子，换了一套90平米的学区房。

类似的情况还有很多，随着通货膨胀和经济发展，房价缓慢上涨是个大概率事件，早买比以后买是省钱的。

另外，跟父母借钱买房也不算啃老，当你买了房，房价涨幅就算不高，但肯定能跑赢通货膨胀。银行每个月的还款额的固定的，不会随着通货膨胀而增加，而你以后的工资是增加的，不仅可以轻松还清父母的借款，而且还在大趋势普涨的楼市里提前上了车，减轻了生活的压力。

当然，这里针对的是无房的刚需族，想一步到位买大房子的或者投资房产的，就不要连累父母了。而且买房得在自己能承受的范围内，买不起大房子，可以先买一个小房子。好处是:不用担心日后房价上涨太快。就像朋友B那样，只用承担40平米的差价就行了，因为即使房价涨，也是普涨。

“六个钱包”买房，除了父母这一个钱包，打算借用其他钱包的，最好给打个借条，还要添些利息，毕竟我们去银行贷款也是需要利息的。无论是碍于面子，还是因为血缘关系，别人把辛辛苦苦攒的钱借给我们买房时，感激之余，最好及时还款，毕竟买房在现实生活中，不仅是一个经济问题，还是一个涉及很多情感的家庭问题，希望我们都能处理的好。

买房涉及生活的方方面面，结婚生子需要婚房，孩子上学需要学区房，买房是我们无法逃避的现实问题。“六个钱包”首付论或许过于极端，但如果凭一己之力买不起房，合理运用其他钱包加杠杆买房其实是可行的。

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六个钱包买房，你要不要考虑?

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