万亿资金将被锁定!楼市、股市突传利空今天

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今天，一个重磅消息传来:

央行拟要求26家试点支付机构将交存专户内的资金全额转入新开立的备付金集中存管账户，即全额上收试点支付机构备付金;

此外，央行决定通过支付机构备付金集中存管账户试点开办资金结算业务，即接管支付机构备付金集中存管账户。

目前正式文件尚未公布，但网上已有媒体披露的央行支付结算司《关于通过支付机构客户备付金集中存管账户试点开办资金结算业务的通知》(简称“通知”)草稿全文。

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据21世纪经济报道披露，多位金融监管机构人士透露，央行最近小范围召开会议，研究通过支付机构备付金集中存管账户试点、开办资金结算业务征求意见，支付宝、财付通等20多家支付机构参加了相关会议。

如此看来，虽然由于一些细节需要商讨，央行尚未公布正式文件，但事情的走向已明确。

也即，后续央行会进一步加强金融监管，将支付机构攥在手中的备付金全部转移到央行可被监控的集中账户中来。

支付机构向央行全额交存备付金是什么意思?对我们普通消费者以及楼市、股市，又会带来什么影响?

先说第一个问题。

大家都有网购经历。我们下单付款后，钱其实是交给了支付机构，没有直接到卖家手中，要等到我们主动点击“确认收货”，或者等平台系统自动确认收货，支付机构才会将钱转给商家。中间会有一个时间差，这部分就是支付机构收到的客户备付金。

一般情况下，我们收到货后并不会去主动确认收货，而是让系统自动确认收货，电商平台一般情况下会在卖家发货15~30天后自动确认收货。

也就是说，我们所支付的钱要在支付机构中待上半个月至一个月的时间。这可是一笔不菲的钱啊!

根据央行数据显示， 2013年客户备付金仅为1266亿元，到了 2016年三季度升至4606亿元。另据新浪财经披露，截至2017年三季度，支付机构吸收的客户备付金合计已超过8000亿元。

按照这个增长速度预估，目前的备付金规模应该在万亿级别。

在这之前，支付机构也需要向央行交存备付金，但比例很小，大头还是在支付机构手中。

超大规模的沉淀资金，给了支付机构躺着赚利差的机会。他们穿着支付机构的外衣，去给金融产品、楼市、股市加杠杆，刺激资产价格上涨。

具体方式如某些支付机构违规挪用备付金，购买银行理财产品、参与过桥贷款，甚至投资高风险证券类项目等。

但支付机构是第三方机构，不能沉淀资金，也非受监管的存款机构。为了规模监管，许多支付机构将备付金分散在多个户头上存放。央行此前就有爆料:

某些支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家支付机构开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金账户达70个。

这明显不利于央行监管，也增加了金融市场的风险。

在此背景下，去年12月末，央行下发文件执行客户备付金新的交存比例，要求2018年起，支付机构应确保其日终备付金存管银行存放的客户备付金集中交存比例，由2018年1月的20%左右逐渐提高至50%。

新规之下，根据央行资产负债表披露的数据，支付机构交存央行的备付金近几个月直线上涨。截至今年1月末、2月末和3月末的金额分别为1237.57亿元、2202.35亿元和3157.52亿元。

而今天权威媒体以及支付机构高管披露的重磅消息，交存比将上浮为100%，也即备付金全额交存给央行。

当然，央行这个决定还有一个背景。今年博鳌论坛上，国家领导人向世界宣布，中国将大幅度放宽市场准入，涉及金融、汽车、知识产权保护等各个领域。

在外资金融机构大举到来之前，我们应该肃清金融行业，降低资产风险和杠杆，树立规则，以便后续我们对外资金融机构进行监管。

截止到5月2日，中国央行已经收到了最早进入中国服务跨境B2C卖家的收款企业英国WorldFirst关于申请支付业务许可的来函，外商投资支付机构已经开始进入中国市场。

接着说第二个问题:央行即将宣布26个试点机构必须全额交存备付金的措施，对于市场和我们的生活会有什么影响?

本号以为，会有以下几点:

1、此举终结了支付机构躺着赚利差的幸福日子，会倒逼支付机构改善自身服务，寻找新的收益增长点，促进支付机构技术革新与行业发展。

2、支付机构全额备付金集中存入央行账户受监管，将极大增强我们普通消费者和电商平台上商家的资金安全性。

尽管像支付宝、财付通这种超大的支付机构安全性已经非常好，但其他一些中小型支付机构风险性仍存在。

3、有利于降低金融风险和金融杠杆，对于楼市、股市和其他金融理财产品构成短期利空。

在这之前，超大规模的沉淀资金给了支付机构推高资产价格的机会，现在央行要求全部纳入监管账户，直接阻断了备付金进入楼市、股市的通道。

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