专题对话丨科技如何支撑“数字化转型”——访上海浦东发展银行信专题对话丨科技如何支撑“数字化转型”

上海浦东发展银行信息科技部总经理蒋瞳

日趋复杂的客户需求、更加线上化的客户行为和互联网企业的跨界竞争，正在促使大量传统金融机构走向“数字化转型”之路。传统金融机构需要关注用户体验、打通数字化流程、提速数字化交付、赋力于人。从整体战略、经营机制到技术应用、创新研发，金融业整体发力数字化转型的大幕已经拉开。

主持人：

作为连接科技研发与业务创新的纽带，“数字化转型”工作兼顾了金融的本质与技术的动能。请各位结合行业实例，说明商业银行“数字化转型”的核心驱动力和核心难点？

蒋瞳：

科技发展改变了市场格局，改变了业务模式，改变了客户行为。首先，当前银行业面临金融供给关系和竞争关系的变化，金融产品同质化竞争，Fintech公司对传统业务逐步蚕食。其次，技术进步以指数方式不断加速，新技术、新发明的普及周期已缩短至1~2年。第三，客户行为模式正在被彻底重构，对金融服务的便捷性、智能化、场景化要求更高。在市场、技术、客户三方变局的驱动下，银行必须用数字化技术真正实现以客户为中心，发掘新的业务增长动力。

主持人：

数字化工作的核心是金融科技的应用。请结合行业实例，说明技术对“数字化转型”的价值。

蒋瞳：

以人工智能为例，浦发银行正在打造“浦发大脑”，通过运用大数据分析、机器学习、自然语言处理、生物识别等技术，为全渠道用户画像、智能交互、智能营销、智能风控等业务场景提供支撑。2017年底，浦发银行发布了业内首款基于智能语音交互的手机APP，提供涵盖风险评估、策略制定、产品遴选、交易执行、持仓跟踪的全流程智能投顾服务。“懂你”、更快、更好的交互模式获得了市场的积极响应。当然，智能交互APP只是AI应用价值链的开始，应通过对大量客户数据的收集整合、探究分析，进一步运用AI挖掘新业务增长点。

主持人：

您认为科技在银行“数字化转型”工作中的角色定位是什么？基于此定位，贵行依托信息技术研发或应用，做了哪些具体工作？

蒋瞳：

浦发银行经历了25年快速发展，今年提出了“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的战略目标。科技已从“后台支撑”到“中场驱动”，正快步走向“前端引领”。

举个例子，“浦银点贷”精准营销是浦发银行通过海量数据分析，建立数据模型，有效平衡风险与收益的成功案例。科技人员基于营销漏斗模型理论，对点贷业务流程中的申请、审批和还款三个关键环节分别建立配套数据模型。通过整合行内数据、人行征信数据和第三方征信数据，形成客户360°视图，并根据业务规则，设计开发“白箱”类型机器学习算法，提前对客户的资金需求、信用状况和潜在违约可能预测评分，将风控前置应用到营销环节，提前过滤低信用、高风险客户，严格把控精准营销和风险控制，为小额信贷装备了瞄准镜和防火墙。2017年，科技部门提供点贷精准营销名单207万，营销响应率达到9.3%，审批通过率达到50%。

《金融电子化》新媒体部

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