如何区分“投资”和“理财”？虽然两者看起来做的都是同一件事

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日常交流中，我们经常会把“投资”、“理财”两个词放在一起说。虽然两者看起来做的都是同一件事，事实上，它们之间在策略上有很大的区别。

图片来源：海外掘金

理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源，使其能够满足人生的不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够在财务上实现独立自主。

从上图可以看出，

投资仅仅是理财规划的一个分支、一个结果、一个实现途径

。完整的理财规划不仅包括投资规划，还有现金、消费支出、教育、税收、养老等八大方面的规划。

投资规划具体有什么作用呢？

举个最简单的例子，一个老人现在有100万，未来还能活11年，每年需要10万支出，如果不进行任何理财，显然这100万是不够花的，但是通过合理的投资规划，可以实现财富的保值增值，让10万的理财支出缺口得以弥补。

图片仅供参考

而

资产配置

是

投资规划的核心，资产配置是基于投资者的投资目标、风险偏好和风险承受能力的不同，把可投资资金在不同类资产间进行合理分配，以平衡可投资品种的风险-收益特征，减少市场波动对投资组合的影响，实现投资结果与投资目标相匹配的一种风险管理策略。

在过去，人们长期持有单一的固定收益类资产就可以赚取非常高的回报，比如购买信托产品，但随着刚性兑付被打破和低利率时代的到来，固定收益类产品的收益率也在不断走低。

而房地产也进入了高位盘整阶段，闭眼买房就能赚钱的时代已经过去了，我们需要意识到

投资方式应由“单一的资产配置”转变成“多元化资产配置”

。

在做资产配置时，除了需要考量

各类资产的风险、收益特征

外，我们还需要对投资者的

投资目标、风险偏好和风险承受能力

进行评估。只有了解自己的风险承受能力、投资时所适合的风险水平，我们才可以更理性的去看待市场，更合理的分配手中的资金。

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