深圳正式实施\＂三价合一\＂购房融资抑制买房\＂高评高贷\＂非 (图:深圳一处央行征信自助查询打印点)

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(图:深圳一处央行征信自助查询打印点)

"(三证不合一)昨天是最后一天，今天零时开始就已经成过去时。昨天银行和中介都加班处理一些遗留问题。"一位深圳资深银行业人士表示。

21世纪经济报道采访人员获悉，3月28日，人民银行深圳中心支行、深圳银监局、深圳市规划国土委对各商业银行、各房地产中介服务机构下发《关于建立信息互通查询机制规范购房融资的通知》(深人银发〔2018〕41号)，根据《住房城乡建设部人民银行银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》(建房〔2017〕215号)文件要求，在深圳市建立信息互通查询机制、规范购房融资有关工作。这意味着，此前传闻已久的"三价合一"政策在深圳正式实施。

该通知明确:商业银行办理房屋贷款业务要以房地产信息系统中查询到的网签合同和住房套数查询结果作为审核依据，并以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度。

此外，商业银行受理的购房贷款，应通过房地产信息系统查询并锁定其网签合同。若交易双方确需变更合同价款，应提前告知商业银行，由锁定银行先行解锁，再重新申请。对已查询并锁定网签合同的交易，在办理抵押登记环节，不动产权登记系统将对网签合同相关价款与购房贷款额进行自动比对。对未按本通知要求核定贷款额度的银行抵押登记申请，系统将自动拦截并予以退文，并将相关违规情况报监管部门核查。

这一通知，主要是针对买房时"阴阳合同"、"高评高贷"等非理性加杠杆的情况。

上述大行人士表示，通过高估可以多贷，本质上可以少付首期，因为有阴阳合同存在，这是业内公开的秘密。阴阳合同的作用主动是贷款与避税，如果备案系统、交易系统与支付系统不联网，仍然存在灰色空间。如果是现金交易，也有避税的动机。

中原地产首席分析师张大伟表示，这一政策并非历史首次出现，从2009年9月1日迄今，北京一直执行"三价合一"政策。也就是纳税价格与银行评估价格的低者作为贷款依据。这一政策对市场影响主要是二手房购房者只能在降低杠杆或者减少税费两者选择一个，对于需要多贷款的购房者来说，就必须按照高额纳税。一定程度上，降低减少非理性的加杠杆行为。

张大伟说，"阴阳合同"产生的原因主要是最低纳税价格或者的过户评估价格制定过低，所以三价合一对于阴阳合同只能部分影响，不可能杜绝。从北京执行接近10年的市场看，三价合一政策对于市场的影响主要在短期，对于深圳来说，过去的确存在很多高评高贷的高杠杆现象，这一政策的出台对市场短期会造成非常大的影响。但一线城市投资需求已经明显减少，在对自住为主的市场，三价合一的影响从北京看影响不大。

据该通知，深圳市规划国土委进一步完善房地产信息系统，对各商业银行和公积金中心开放查询端口，为其提供新建商品房、二手房网签备案合同及住房套数等信息的实时查询服务。人民银行深圳市中心支行、深圳银监局将继续加强购房贷款业务的监督和检查。各房地产中介服务机构要依法诚信开展中介服务活动，要求客户如实申报成交价格。

上述政策自印发之日起执行。印发日(含)之前贷款受理行已查询人民银行征信记录或购房人已支付定金、部分房款等相关费用、并能提供符合监管要求的证明材料的除外，对于符合上述条件的贷款申请，个商业银行通过房地产信息系统报备。

该通知一发出后，根据多位银行和地产中介人士反馈，银行个人贷款部和地产中介当晚即熬夜12点前"打征信"和网签。有中介人士称，昨晚熬夜签了几单，直到12点结束。

此前，广东省其他地市已开始执行类似政策。今年2月份起，东莞各个银行陆续开始执行新的房贷评估政策。根据银行的规定，从政策实行日起，银行发放贷款以"网签备案合同价款、房屋评估价、买卖双方约定交易价的最低值来评估"。

根据央行深圳中支数据，2017年，深圳市住户部门贷款增加2512.28亿元，其中，短期贷款增加364.53亿元，中长期贷款增加2147.75亿元。2016年，深圳市住户部门贷款增加4193.98亿元，其中，短期贷款增加543.29亿元，中长期贷款增加3650.68亿元。

本文来源:21世纪经济报道责任编辑:云掌数据

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