央行加息了，房贷利率是否水涨船高，现在的房产到底买不买? 美联储加息后

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美联储加息后，很多人都在热烈讨论美元与黄金的投资。紧接着央行也宣布加息了，那么有些经常做房产投资的网友就开始琢磨了，加息后房贷利率是不是也会相应再上调?目前还是投资房产的时机吗?

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加息后房贷利率是不是也会上调?

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首先，此次央行加息并不是调整“银行存贷款基准利率”，而是调整了货币市场利率。通过调高央行给金融机构融资的利率，来引导市场利率上升，这属于软加息，其实幅度是非常小的。

按照常规，央行加息，购房者还款利率的调整一般是从下一年度第一个月开始执行，所以这次软加息不会增加已经贷款的购房者的负担。但是对于准备贷款购房的人来说，如果央行不断的软加息，市场利率会提高，银行最终可能会提高房贷上浮水平，所以贷款利率远期来看会上升，只是这次并没有直接的效果。

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事实上，就算不看这次央行加息动作，就在今年3月以后，就来了又一波房贷利息攀升的现象，原本被视为“房贷价格洼地”的外资银行，突然将首套房贷利率上浮40%!很多区域首套房贷在基准利率基础上上调至20%，二套房贷上调至25%，据说某五大行已下内部文件要求上浮不低于30%，要知道去年同期还有很多城市能够享受首套房贷85折优惠，仅仅一年，银行按揭贷款利率就从打折变为了“节节高升”。

具体对比一下数值还是很明显的，如果按100万贷款30年计算，基准利率85折本息总额与上浮30%本息总额要相差了50万，分摊到每个月就要多付1400元左右。而与上浮60%能差到接近100万，更是让人惊叹。

一二线大城市的情况也许能稍好一点，利率基本上浮10%-20%，但问题是银行各类监管在不断加强，银行按揭贷款越发呈收紧态势，很多银行都需要排长队等候审批，等候放款。

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根据调控的现状来说，目前房市正处于房价稳、利息涨的阶段，那我们到底买还是不买呢?

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小梁希望大家在买房子前先考虑一下，自己买房是不是刚需?自己的需求到底是为了什么呢?汇总了一下多方的建议，给大家总结一下，有个三买三不买原则:

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首先是三买，

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如果你是刚需的人群，不买没地方住，没法结婚，需要买了立即住，那就买;

如果你看好的是一二线城市核心区的房子，位置好、学区好、发展好，具有升值潜力，可以买;

如果你可以承受短期不出手，打算长期持有房产，那你就是有钱的主啊，也买。因为长远看来，目前房贷利率不算高水平，而且房价也会因调控政策变化而随时可能出现其他一些变化。

那么三不买是什么呢，

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首先，你已经有房子了，再买一套轮流住，不建议买;

其次，如果你是在三四线城市，或者经济欠发达地区，不买;

第三，承受不了长期资金成本，只是打算短期投机的，千万不要买。

大家看出来了，这几条都是对应来的。

简单来说，必须住买，有钱任性买，价值投资买，发达核心地区真看到了合适的也买!

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那么再回到房贷的问题，我们怎么应对最省钱?首先组合贷一般是降低利息成本的好方法。目前公积金利息比商贷低30%左右。以小梁所在的城市青岛为例，在青岛夫妻二人的贷款上限是60万，新房哈，二手房要低一些。若采用组合贷将大幅降低利息成本，比方需要贷100万，那就60万公积金+40万商贷。算下来这种贷法比全部商贷能省下20%，而且还随着你的贷款额度上升而省下更多。当然有时候银行或者房地产商或针对公积金客户有更多要求，甚至会加价，其实这个都可以谈，毕竟房企也需要回笼资金。