有钱人靠什么钱生钱？ 2017年新三板股权投资无商不富、无股权

　　真正的大富，从来不是勤劳和节俭

　第一，资源者。他们是资源的最直接拥有者，依靠出卖自己的资源生存，比如农民靠耕地、工人靠体力、医生靠技能、作家靠写作等等。

　　第二，配置者。资源是谁的不重要，关键要有资源配置权。这类人依靠配置资源挣钱，从事资源的投入-整合-运营-产出工作，以企业家为主，创业者也属于此类。

　　第三，资本家/投资人。他们离资源最远，但是所有资源却统统归他们掌控。风险投资者就属于此类人，比如孙正义投资马云，阿里巴巴上市使他大获成功。

　　真正要赚钱，必须要掌握稀缺资源。因为现代商业世界，就是对稀缺资源的争夺，掌握稀缺资源的人，才能掌握定价权，才能掌握话语权，才能有钱任性。

　　勤劳和节俭只能进入小资阶层。致富的是对社会的认知程度和执行能力。无非就是三条渠道：出售资源、配置资源、掌握资本。

　　俗话说的好：30岁之前靠人生钱，30岁以后主要靠钱生钱!

　　资产规模越大，境外资产配置越分散

　　一般来说，有钱人的境外资产配置仍然集中在储蓄和现金、股票和债券类产品等主流投资类别。而资产规模越大的有钱人，境外资产配置越为分散。

　　目前资本市场上最常见的投资标的分为两大类：投资和投机。

　　在投资类下面，主要有：

　　1.公司股票：因为公司股票可以给予投资者红利。股票就是母鸡，红利(dividend)就是鸡蛋。

　　2.政府和公司债券：债券基本上可以保证本金，并且有利息收入。

　　3.银行存款：理由同上。

　　4.房地产：租金收入就是房地产这只母鸡下的蛋。

　　运用相同的逻辑，也可以将一些投资标的归入“投机”类，比如郁金香(荷兰著名的郁金香狂热)，艺术品等等。这些“投机”标的共同的特征是：标的本身没有内在回报(不下蛋)，因此其估值很大程度上取决于市场(即其他人)的钟爱程度。

　　我们以美国为例。

　　▲美国过去200多年股票政府债券现金的历史真实收益

　　在过去200多年的任何时间段(不管是1年、2年，或者20年、30年)，股票的收益总是最高的。但同时，股票的波动率(风险)也是最大的。

　　比如，在过去任何一年中，股票的收益(扣除通胀后)在-40%到66%之间，而政府债券的收益在-20%到35%之间，现金的收益在-15%到25%之间。在时间足够长的前提下(比如超过20年)，唯一可以给予投资者不亏钱的回报的资产是股票。

　　我能从有钱人身上学到什么?

　　普通人的投资理念和逻辑一般是这样的，“找个好时机，选个好资产，买进去，等着升值。”

　　都不用说资产配置的理念了，很多人连基本的“风险优先”的理念都没有，在这种“投资意识缺失”的情境下，很难做好资产配置。

　　还有那些一窝蜂的，见啥都是好的，看别人赚得多了，也要掺和一脚，非得等到“哐当”全没了，才冷静下来对好友吐槽“玩完了，全没了”。

　　如果是纯想投入金融资产的话，1000万资产才算是刚刚迈进高净值的门槛，可以做一些专业的资产配置。如果算上房产等其他资产，就是个中产阶级的水平，毕竟北上广深的房子都差不多这个价了。

　　第一步：根据【风险偏好】+【风险承受能力】+【资金量】去确定一个投资组合，再调整。

　　第二步：根据市场情况，定期对组合进行调整。“当市场的有效性缺失，定价出现失衡时，就是我们赚钱的时候”，因此我们进行调仓再平衡的时间就是看准市场的“非有效”的时刻。当市场发生特殊情况时，及时调仓才能保证组合的内资产的相关性不发生很大变化，目的是确保组合。

　　第三步：就只需保持一种“持续复利”的投资心态，坐等时间的红利即可。

2017年新三板股权投资

无商不富、无股权不大富！

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