在备案前，如何选择靠谱的P2P平台？ 1年后

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年后，大家应该留意到，P2P标的很难抢啊！

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“春节不借钱”是传统，所以这两个月借钱的人少了，P2P的标也便少了。

除了抢不到标，大家还发现，P2P的收益也在下降。

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其实这是合理的，收益与安全成正比，现在国家强调安全、注重监管，安全性提上来了，平台也在整改，过去那种粗犷的放贷模式是不能留的，比如用高利润来覆盖高坏账的现金贷。

今年会是监管的重点年，对于我们投资者而言，绝对是一件好事，优胜劣汰是一个行业健康成长的必然。

当初3000多家P2P平台如今只剩下1800家，那些实力比较低的、还有那些用心不良的平台，都会被一一淘汰。投资者中雷的概率也会低很多。

毕竟P2P是普惠金融中比较重要的一个渠道，特别是对于不敢参与浮动收益投资（有非系统性/市场风险）的朋友来说，投资P2P是让资产增值的最佳方式：

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银行定期1年利息2.5%，10万一年收益2500元，严重跑不赢通胀；
货币基金4%（严格意义上不是固收，不过收益比较稳定，可以拿来对比），10万一年收益4000元，跑不赢通胀；
银行理财5%，10万一年收益5000元，勉强赢通胀；

信托7%，可以跑赢通胀，但起步门槛是100万，普通人很难做到；

要想固定收益且门槛低、能跑赢通胀的，还得靠P2P啊，10%以内安全性相对高，10万一年就赚10000！

其实说到底，不是P2P有多好，而是普通民众的投资渠道并不多，不懂基金不懂股票不懂黄金，多多是不建议参与这些浮动收益类投资的。

而固收类就比较简单，可以理解为平台代客理财：把钱借给银行，银行放贷出去，收回利息与你一起分；P2P也是，平台把投资人的钱放出去，收回的利息也是要一起分的。模式都比较简单，重点是平台的实力与风控能力。

所以说P2P是普惠金融中重要的一环，行业逐步走向合规，也会被越来越多的人认可。

备案进入了百米冲刺的阶段，大家的钱拿在手里无处安放是蛮捉急的，这时候可以投哪些平台呢？

其实有合规化意向是我们考察一家平台的着重点，如果连监管的要求都不顾，一点自觉性都没有，那便危险了。

今天多多就从几个合规的面教大家如何测评一家平台——

1.选有银行存管意向的平台

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有银行存管不代表平台安全，但没存管不符合备案要求，这一点是可以肯定的。

银行存管的目的是把投资人的资金与平台分离，避免平台自融或作其他之用。

同时，监管还要求P2P平台必须选择本地银行

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或本地设有分支机构的银行

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合作。

2.选老平台

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2016年8月24日后新设立的平台，在本次网贷风险专项整治期间，原则上是不予备案登记，所以我们尽量不投2016年8月24日之后注册或转型的平台。

3.选资产端合规的平台

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所谓的资产端，就是指平台把钱借给谁、用来干什么，这一点很重要。

资产端有问题是绝对不能投的，比如校园贷、现金贷这类，坏账率高，而且败坏社会风气，国家与社会都无法容忍。

而多多比较看好的优质资产端有：车贷

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和个人小额信贷。

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比如车贷业务，借款人把车交给平台，由平台存放在指定地方。又或者办理车辆抵押登记，平台在车上装GPS以便实时掌控车辆位置。

车贷业务是P2P平台的热门抢手货，一旦借款人逾期，平台可直接将车辆变现。多多看好车贷，就是因为它具有小额分散、估值简单、变现快、流动性好的优势。

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4.选资产端小额分散的平台

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其实这一点也是资产端合规的要求，监管要求个人贷款最高20万、企业最高100万。

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刚刚说车贷可以做到小额分散，是因为以车辆的评估价格为限额，个人借款一般都能达到监管要求的20万以内，毕竟能开得起豪车的基本都不缺这个钱。

我们在投资的时候可以通过平台的信息透露和投资人的投资金额上查到。

比如车辆抵押借款，借款额度在5万——15万元之间，符合监管政策关于限额的要求。

要考察一家平台能否通过备案，从以上提到的这4点去评估其实也就差不多了。

提醒一下大家，备案并不是终身制的，通过了这次的备案不代表可以一劳永逸，要是以后不达标，同样会被取消资格。

另外，此次备案是分批次的，首批名单下来后，如果看不到自己投资的平台，不用慌，还有后续。

最后，不能通过备案的平台可能会清盘退出P2P行业，也可能会重组到其他合规的平台中，所以只要平台综合评价不错，投资人的钱还是有保障的。