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在之前的文章“去杠杆”和“强监管”下金融的变与不变中提到，2017年在“去杠杆”和“强监管”的宏观政策环境下，整个银行业业绩压力很大，银行从业者也弥漫着悲观的氛围。

银行哀叹：“央妈怎么不爱我们了？”

不过，3月6日下午一则来自银监会的消息，让整个银行业感受到“春天来了”：银行盈利该增加了！银行员工该涨工资了！

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中国银监会下发《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（以下简称“《通知》”），将商业银行拨备覆盖率要求由150%调整为120%-150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%-2.5%。各级监管部门在上述调整区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。据悉，目前地方银监局已经收到该《通知》。

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这则消息迅速传遍金融市场，A股银行板块中，除了工行、农行、建行、招行小幅下跌以外，其余22只上市银行股票集体飘红。

“贷款拨备率”和“拨备覆盖率”

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首先，大家拿起笔记本记下“贷款拨备率”和“拨备覆盖率”这两个名字的概念。

贷款拨备率：就是呆账/坏账准备金的提取比率，是贷款损失准备和各项贷款的比率。

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拨备覆盖率：即“拨备充足率”，是实际上银行贷款可能发生呆账/坏账准备近的使用比率，为贷款损失准备与不良贷款之比。

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贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款

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拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款

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贷款拨备率是总量指标，拨备覆盖率是专门性指标，均为反映银行资产质量的重要监管指标。这两个指标设置的目的，就是为了让银行有充足的能力预防和应对潜在不良贷款大量出现给银行造成的风险。

这两个指标的下调有利于缓解银行资本占用，增加银行资本的流动性有助于银行表外资产顺利回表，有助于金融市场平稳过渡，所以对于银行利润增加是利好消息。

不过期盼多发工资、奖金的银行业小伙伴们估计伤心了，因为银监会在通知中明确规定：因少计提贷款损失准备而增加的利润不得用于发放奖金、不得增加分红。所以，小伙伴们即使银行利润增加更多是账面的的利润增加，是表现在银行财务报表上看看就行了，拿不到自己手里。

不是简单的“放水漫灌”

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经常阅读“虫洞汇眼”的文章的朋友们知道，国家经济总体政策一直强调“去杠杆”和“强监管”，防控金融风险。然而现在降低拨备率这样的措施可以释放大量银行资金，很多人以为是为刺激经济的“放水漫灌”。其实这样的理解是并不正确。

第一、降低拨备率有利于银行将更多资金用于处置不良资产，可以化解银行体系风险，符合国家“防范化解重大风险”的政策要求。

第二、国家希望银行有更多资金支持实体经济。适当地降低拨备要求，释放更多资金投入到实体经济。

第三、体现了精细化监管的趋势。所有银行纳入同一同一标准体系对于资产质量高的银行并不公平，不能对所有的银行进行“一刀切”监管。现在把之前固定指标变为区间，某种程度上带有激励的机制。同时在《通知》中强调了“同质同类”、“一行一策”这两个有针对性的监管概念，更加注重微观层面监管和宏观的结合。精细化监管将是未来监管体系的新趋势。

总体而言，银监会发布该通知的根本目的是为了化解银行体系自有风险，仍然属于落实“防范化解重要风险”的具体措施，而且在经历去年的“强监管”后给银行松松绑，促进银行业绩的健康提升，为银行服务实体经济释放更多资金。

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“虫洞汇眼”于2009年开始智能交易系统的研发，到2010年成功研发出第一套EA智能交易系统，经过一年多实盘测试，于2011年6月正式推出市场，交易系统收益每月稳定达3%~5%左右，成为智能交易系统市场上影响力和市场占用率最高的系统。公司创始人均为从业近十年的资深操盘师和分析师，核心专家团队包括：高级程序开发团队、资深操盘团队、风控团队、策略顾问团队。

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