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小白学习理财前，一定先要知道市场上都有哪些理财工具，了解风险如何，不要盲目投资。

下面这张图是理财金字塔模型：越往上走风险越大。

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一 低风险类

1.国债和定期存款

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国债是国家借了你的钱，到期给利息还本金，最安全。银行定期存款，即使银行破产，但还有存款保险，所以风险也是极低的。

2.货币基金、国债逆回购、地方政府债

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货币基金：是基金的一种，因为投资于低风险的货币市场，所以收益相对稳定、风险低、流动性高。马云的余额宝就是一种货币基金。

国债逆回购：就是以国债作为抵押品的一种借钱手段，举个例子：A是一家企业，因为流动资金短缺，需要在很短时间内借到1000万，可是银行贷款审批流程太长来不及，于是A以手头的国债为抵押品，向有钱的人（比如B、C、D）借钱。时间可能是1天、7天、14天甚至更长，到期之后A把钱和利息还给B、C、D，同时拿回作为抵押品的国债。

因为以国债为抵押品，所以国债逆回购风险很低，是一种低风险的投资品。

地方政府债：是指地方政府发行的债券，地方政府一般也不会破产，所以地方政府债风险也相对较低。

二 中等风险类

1.企业债

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企业发行的债券，整体来看就比国债和地方政府债风险高多了，毕竟不同的企业经营状况不同，欠钱不还、破产跑路也是常事。

总结一下，债券可以分为国债、地方政府债、企业债。评估债券的风险要掌握3个要点：（1）是谁借钱？借钱人的情况如何？有没有还钱的能力？（2）借钱干嘛？（3）利息多少，借钱的期限是多少？要把这几个基本的问题搞清楚。

2.基金

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买基金就是投资者把钱拿给基金公司，由基金公司的基金经理来帮你投资。通俗点说就是你花钱雇了一个专业人士来帮你投资。

三.高风险类

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1.股票

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买入一家上市公司的股票，就意味着已经成为这家公司的股东，股票涨就有收益，股票跌就会亏损。

它和债券是不一样的。买债券意味这你是这样公司的债主，公司有义务还你本金和利息，但是你没有办法享受公司成长所带来的收益。

2.P2P

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是指个人对个人的点对点贷款。但是目前中国的P2P投资可是高风险投资品，一方面是因为监管缺失，另外一方面是因为P2P平台本身的一些问题，比如设立资金池、分拆标的、伪造信息等等。但随着监管力度的加大以后将是投资的一个热点。

3.信托

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信托一般是指把钱给信托公司，由信托公司来帮你投资，门槛高（100万起）。

四 极高风险类

外汇、贵金属、期货和实业收藏品

只有了解了这些理财工具才可以在理财道路上越走越远，注意我说的是了解而不是全部掌握，根据自己的性格特点选择一两个重点学习就足够了，一招鲜吃遍天！

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