理财不要选长期投资项目，任何投资项目都是有周期性的我们经常会听说长期投资的理论

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我们经常会听说长期投资的理论，很多人说长期投资可以降低风险。其实，这种理念是不正确的，长期性的投资能够降低风险，要衡量一项投资的风险，方法之一便是衡量它的“变动性”，即其价格相对于长期均价的波动有多大。而通过长期持有，你的收益多半不会波动太大，而会更趋近于它的长期均值。

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根据专家的分析，在全球的投资机构中，90%的机构跑不赢大盘。这个结果可能会让你吃惊，但数据能说明一切，在股市上，能一直赚到钱的，永远是少之又少的那一部分人。

台湾股市从1967年初100点～1986年800点～1996年8月6200点，30年62倍的上涨幅度绝对是个大牛市吧？但是统计表明27%的投资者绝对亏损，78%（含亏损者）没有超越市场平均收益，也就是说只要买指数基金，你就可以领先78%的投资者。

沪深股市2000年全年上涨51.75%，统计表明二亏二平六盈，也就是说40%是亏损的（因为投资有机会成本，你存钱该有利息啊）60%盈利的投资者中又有多少超越了指数的上涨幅度不会超过12%。

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美国股市的数据表明，作为专家级的基金不过而已。15年周期（83年～97年）85%的基金没有跑赢大盘指数，35年周期（62年～96年），在续存的基金中只有34支战胜大盘！

因此，任何投资项目都是有周期性的，即使再大的黑马，如果在买入两个月内没有启动，而同期市场出现活跃个股的话，99%的客户都会把黑马股票提前抛出；此外，还有90%以上的投资者不会在当期盈利后撤出股市，客户的资金会一直停留在市场，只是从一类股票转到另一类股票而已。

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投资者作为一个整体，它们的投资回报率落后于大盘的部分就是他们的投资成本。这并不意味着你就没有机会跑赢大盘。但是，要想做到这一点，你不但要智力超群，而且还要成功克服投资成本的影响。这并不是一件容易的事情，很少有人能在长期内持续跑赢大盘。

三口之家的理财准备

对于普通的三口之家来说，理财的最终目的并不应该是最大限度地积累财富，而是要最大限度地保障家人现有和将来的生活质量，这就意味着不仅要考虑手头的节余资金，而且最重要的还是要高效地保值，然后才是增值。同时，还要考虑到如何应对各种风险，比如财产损毁、死亡、伤残、患病或受伤、退休以及失业等，这都可能会造成经济损失或必需支出的大幅增加。