三步法，助你避开理财产品中的“雷区” 有一句提醒人们购买理财产品需谨慎的

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三步法，助你避开理财产品中的“雷区”。理财产品|避开|投资人|投资款|雷区|合同---

有一句提醒人们购买理财产品需谨慎的公益广告宣传词——“你看中的是利息，而骗子们看中的是你的本金”，相信你一定不会陌生。购买理财产品是一种投资渠道，投资有风险本无可厚非，可是有些所谓的“理财产品”是别有用心之人给他们的骗局套上的华丽外衣，“高利息、低风险”，金光闪闪的外包装让你觉得这就是一个天上掉下来的大好发财机会，不买就错失良机，但其实买了才会后悔不迭呢。那么问题来了，我们如何来尽可能地识别这些“李鬼”理财产品，避免投资“雷区”呢？

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网络配图

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查资质

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手机APP来帮忙

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无论是线上还是线下，购买理财产品都存在相应的合同，有合同那就需要审查合同相对方的资质，查查对方靠不靠谱。互联网时代的当下，有许多尽职调查网站及手机APP可以查询企业主体信息。以手机APP“企查查”为例，输入公司名称即可得知企业的登记状态、经营范围、注册资金、动产抵押等工商基本信息；如果公司存在被强制执行、失信信息等也会一并显示。

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虽说外表光鲜并非就必然靠谱，但如果连外表都劣迹斑斑，不靠谱的可能性还会低么？市面上有些理财产品从头至尾就是个幌子，合同主体根本就未经工商注册登记，假如当事人购买时能多留个心眼查一查就可以避免被骗了。又如，在银行购买的理财产品也分为直销和代销两种，购买时应对落款的合同相对方仔细审查。

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查资金去向

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“入不敷出”必有诈

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理财产品的根本目的在于融得资金去做相应投资，而资本的天性是逐利，只有投资项目的收益超过融资成本才能产生动力。因此，购买理财产品时需对合同中披露的资金流向谨慎把握，如果投资项目的真实性存疑，或者项目的行业收益率明显低于承诺的预期收益，此时就要格外提防是不是“庞氏骗局”。

庞氏骗局，简言之就是拆东墙补西墙，虚构项目来吸引投资，用新投资人的钱向投资人支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象而骗取更多的投资。

例如，市面上有些理财产品是以建设商业广场为由对外融资，但实地考察发现该地址根本没有相应的规划；又如某宝融资平台披露的资金用途主要用于融资租赁，但如果向专业人士请教一下，不难得知该行业的平均利润率实际远远低于合同中承诺的收益率。

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查合同条款

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“借款”还是“投资款”

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傻傻分不清

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虽然不同类型理财产品相对应的合同名称各不相同，但大都有一个共同的特性：特别长！如果一板一眼地把内容从头看到尾，很容易看到后面就忘了前面说了啥，搞不清楚重点；又或者，虽然关注到某些细节，但因为条款设计的过于复杂而似懂非懂。

有些不法机构恰恰利用了这个心理特点设套，嘴上对投资人说是固定收取本息的借款，但实际上合同条款却设计成共担风险的投资款，一旦项目投资失败无法按期还款，就以此为由推卸责任。即使投资人诉至法院，往往拿不出其他的证据，最终的结果也极有可能事与愿违。

从法律关系而言，理财合同大致可以分为民间借贷关系或委托理财关系，前者固定收取本息，后者共担风险。俗话说，高收益往往伴随着高风险，如果理财机构如实向投资人披露合同性质以及风险大小本也无可厚非，但上述这种“偷梁换柱”的做法就逾越了法律的界限。为了不让不法机构有可乘之机，投资人在购买理财产品时一定要搞清楚自己投出去的钱是变成了“借款”还是“投资款”，衡量风险承受能力后再做出真实意思的选择。

编后语

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小编在法院常会看到一些因为购买所谓“理财产品”而血本无归诉至法院的老人，他们由于轻信骗子的花言巧语，觉得天上掉馅饼的好事落在了自己身上，对于合同上的条款也未加细审，便倾其所有的养老资金购买了骗子们口中所谓的高收益低风险“保本的理财产品”。到最后谎言被戳破的那一刻，一生的心血付之东流，让人看着心中甚是难受。因此，小编在此慎重提醒各位，购买理财产品不能光听销售的一面之词，对于纸质合同内容一定要谨慎审核，千万别让你的辛苦钱竹篮打水一场空。

来源丨上海宝山法院胡鹤飞