依靠家族信托，乔布斯去世后妻子登上富豪榜乔布斯生前的生活一直保持着相当的神

傻大方提示您本文标题是：《依靠家族信托，乔布斯去世后妻子登上富豪榜》。来源是宜信月刊。

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乔布斯生前的生活一直保持着相当的神秘感，所拥有财产的具体细节更是鲜少对外界公开。

直到去世多年后，乔布斯的遗孀劳伦娜由于掌管高达170亿美元的财富，位列《福布斯》全世界最富有女性第六，成为全世界最富有的50人之一，才使乔布斯的家庭及财富水平再次成为公众焦点。

外界十分好奇：劳伦娜的财富积累与乔布斯留下的遗产有多大的关联，乔布斯到底留下多少遗产？乔布斯如何安排自己的遗产继承？劳伦娜又继承了多少？

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财富传承高手

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科技天才乔布斯的另一面

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劳伦娜虽然继承了苹果公司5.6亿美元的股权，但这只是她资产构成的第二大部分。她的主要财富来自于继承乔布斯在迪士尼公司的股份，其占整个迪士尼公司的7.8%，2016年上半年的市值为127亿美元，这让劳伦娜成为迪士尼公司股东中最大的个人股东。迪士尼的股份在劳伦娜的总体资产配置和财富结构中占有超过90%的比例。

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劳伦娜是以个人名义拥有这部分股份吗？当然不是。由于迪士尼、苹果公司都是上市公司，因此在后续的信息披露中，人们了解到大部分股票都进入了名为“laurene Powell Jobs trust”的信托中，并且可以查阅到该信托的受托人为乔布斯遗孀劳伦娜，劳伦娜正是通过信托的形式进行股份的持有。

乔布斯一生保持天才神秘的个性，他建立的信托方案也是如此。他拒绝家庭生活被窥探的特点贯穿在他的整个财富方案中，相较很多人关注的节税方案或者复杂的商业结构，他的财富传承方案中更讲究私密性和个性化。

这种财富理念也同样深刻影响了劳伦娜。因此，在乔布斯过世之后，劳伦娜毫不犹豫将持有的迪士尼股票大幅度减持，只持有约6400万股，占比约4%。劳伦娜减持股票的目的相当明显，当劳伦娜不再是迪士尼公司最大的个人股东时，她就成为隐身股东，不再受到SEC对于个人股东的严格信息披露监管。

选择家族信托

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富豪们看中四大优势

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包括乔布斯在内，国外很多高净值家庭会选择将财富放入信托之中，洛克勒菲家族、肯尼迪家族等豪门数百年的成功传承更成为圈中佳话。近几年，随着创富一代向创富二代过渡，家族信托也在中国快速崛起，李嘉诚、潘石屹等名人都已搭建了家族信托。从欧美到中国，不管是旧富还是新贵，纷纷选择家族信托作为传承工具，它究竟有何魅力？

① 私密性：乔布斯的第一原则

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在财富管理和传承中，乔布斯和劳伦娜始终以私密性为第一原则，而家族信托也正因私密性极好而被其相中。目前，新加坡、开曼群岛、英属维尔京群岛等离岸地对于登记备案资料要求较少，且法律严格禁止信托管理人对外泄露有关材料。

同样通过家族信托把保密工作做到家的还有钢铁大亨庞鼎文，90年代末基于生意考量，庞鼎文通过家族信托运作，将巨额财产转移进多个复杂的信托计划中，成功实现了资产转移，规避了财产认证和各类风险。这一过程始终严格保密。直到后来在庞鼎文诉香港遗产税署一案中，因为诉讼的需要，庞鼎文所设立的家族信托相关信息才得以披露。

② 资产隔离：家族财富的保险箱

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风险隔离是家族信托的核心要义。据美国《财富》杂志报道，美国大约62%的企业寿命不超过10年。除此之外，个人还可能面临投资失利、离婚割让财产、手足亲戚争夺财产等风险，不仅危害着财富，更无形中破坏着家族的安定。

传统的企业家创业成功后，往往对风险隔离并不重视，甚至把家族资产和企业资产混淆在一起，一荣皆荣一损皆损。曾经风光无限的乐视贾老板出事后，身家从420亿家财到老婆的卡只能刷2000元。

而家族信托则具有独特的资产保护机制，进入家族信托的资产已经发生了所有权的转移，名义上已经不属于委托人，因此破产、婚姻变故、负债等都不能触及家族信托中的资产。

③ “败家子”条款：家族长青的秘密

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常言道“富不过三代”有其道理。每个人生来都有自己独特的个性，擅长从商的父亲可能会有一个衷爱艺术的儿子，本没有优劣，但对于家族传承来说就是个问题。如何保证自己的儿子、孙子乃至后代都能生活无忧，且能顺利成才呢？

家族信托的条款设计非常灵活。在子孙人生的不同阶段都能设计不同的“领用金”，考上大学、工作、结婚、生子等特定时刻还能设置奖励。这不仅能防止挥霍，还能让其按照健康的人生轨迹成长。洛克菲勒、肯尼迪等家族的资产都通过这种方式进行管理，从而让家族有了百年长青。

为防止子孙们成为纨绔子弟，一些富人在设立信托时会专门设置“败家子条款”，即禁止受益人转让、授予或者处理信托财产，对受益人的权力进行限制，达到“即使你不能拥有这些财产，也没有人可以从你那儿夺走它”的目的。

④ 能优化税负，还能赚钱

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相比遗嘱家族信托还能“省钱”，也就是优化税负。随着财富程度的提高，税收的比例也会大幅上升，通过遗嘱传承财富，可能会面临一系列税收。例如在高税制国家购买了一栋楼，未来当传承给子女时需要支付40%-50%的遗产税。

虽然中国当前尚未设立遗产税和房产税，但是相关税制落地的呼声高涨，一旦税制出台必定会影响高净值群体的财富传承。

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通过家族信托，将财产所有权转让，就不是遗产的概念，就是受益人的概念，可以大大优化税负。李嘉诚通过设立了多个家族信托基金，分别持有旗下公司的股份，从而实现合理避税。

此外，家族信托的资产并不是简单的存放，例如宜信财富的家族信托，会从全球资产配置出发，通过机构投资者的能力，投资到风险可控，并有可观收益的优质资产中去，使资产“越放越多”，完美诠释财富管理的真谛。

宜信财富作为中国少数拥有国内、海外以及美国家族信托三大完整的传承服务类别的财富管理机构，早在两年之前就已经完成了家族信托业务架构搭建、体系建设和路径探索三方面的工作。目前在香港、美国、以色列、新加坡等地区和国家，都设立有专门的家族信托机构，并汇集顶级的税务专家、法务专家作为专业顾问团队保障。基于一站式的管理服务，宜信财富与中国财富家族携手前行，使财富乃至家族精神能在一代、二代、三代中持续传承，直至永远。

风险提示：投资有风险，选择需谨慎。本文仅作为知识分享，不构成任何投资建议，对内容的准确与完整不做承诺与保障。过往表现不代表未来业绩，投资可能带来本金损失；任何人据此做出投资决策，风险自担。

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财富二部IC团队

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