银行大消息：放水！放水！统统放水！金宝今天必须用震惊体

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金宝今天必须用震惊体，因为这一消息足够震惊全国。

银监会下调拨备覆盖率，由150%调整为120%～150%。下调贷款拨备率，由2.5%调整为1.5%～2.5%。

或许大家对这两术语都很懵逼，金宝用最简单的话来说，贷款拨备率是坏账准备金占贷款余额的比例，而拨备覆盖率是坏账准备金使用金额占坏账贷款总额的比例。

举例：

目前的贷款余额是100亿，据2.5%的贷款拨备率，那么银行需要的准备金就是2.5亿。假设各类呆账、坏账是1亿，据150%的拨备覆盖率就是准备金1.5亿。

由此可以看出，为什么拨备覆盖率和贷款拨备率都下调之后，银行股出现猛涨。因为银行现在需要的准备金少了，100亿坏账原来需要备着150亿，现在只需要120亿了。

那么剩下的30亿，银行会怎么处理？当然是投放到市场，放贷生钱！所以金宝说，这一信号又是放水。

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依据去年1.71万亿的不良余额，拨备覆盖率为181.42%，可以大致推导出，银行业去年末约计提3.1万亿用作贷款损失准备。而如果降低到最低值120%的拨备覆盖率，而且全部认定为损失类贷款，则只用计提2.052万亿。也就是说，理论上可以释放最高1.05万亿的准备金。

当然一万亿是不可能达到的，银行放水的同时，坏账也会跟着涨，那么准备金也得多起来，所以也限制了放水。

除了放水，此举的第二个意义将在于鼓励银行处理坏账。

先前为了少抽点准备金，降低不良贷款率，银行都会把坏账藏着掖着，实在兜不住了再爆。降低拨备覆盖率之后，银行处理坏账的成本低了，这样也有利于银行提高资产质量。

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事到如今，银行放水不可避免，虽然放水也有众多忧虑，比如加大了杠杆，坏账更多。

但还是要恭喜那些苦恼房贷车贷申请信用卡的，新额度上线了。那么哪些银行释放的额度最多呢？

首先，各大银行是全部都在受利的，但是此前拨备覆盖率高的，如今自然能释放的就更多，如招商、兴业、农行。略高于150%警戒线的交行、平安、中行等银行也受益不浅。而真正救急的是之前卡在150%线下的工行、浦发，摆脱了利润压力。

最后一句，央行是亲妈，银监会是干妈！