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余额宝收益涨了，银行的这一日常运作，关系到所有余额宝用户！。收益|银行|这一日|关系|用户|余额宝---

文 | 希财新金融

余额宝收益涨了，银行的这一日常运作，关系到所有余额宝用户！。收益|银行|这一日|关系|用户|余额宝---

自从余额宝2月份开始限购，很多朋友每天的日常就是抢购余额宝，不过余额宝人气爆棚，来晚了很容易就没了额度。好消息是：马上3月15日余额宝就会放开额度，而且最近余额宝的收益也有所提高了。不过为什么会有这等好事呢？

余额宝的的本质是货币基金，而货币基金主要投资于银行的大额存单、短期债券和中央票据。这些投资对象在市场化的条件下，会与shibor利率进行了挂钩。

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shibor利率是什么？
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“Shibor利率”是上海银行间同业拆放利率（Shanghai Interbank Offered Rate）的缩写。而银行间同业拆放的意思就是银行之间互相借钱。

不仅仅是上海的银行，全国的银行之间都会互相借钱，这是一种短期的资金融通行为，而最短的是隔夜（也就是今天借明天还），另外还有1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

那为什么银行也会缺钱？其实这主要和银行的日常运作有关，储户的存款在提取存款准备金之后，银行是会贷出去的。有的银行贷款比较多，但是贷款占款时间长，如果储户提取存款大，银行账面资金不足，这个时候就得借钱了。于是就会向其他账面有充足资金的银行拆借，支付给客户。

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同业拆借利率是什么？
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同业拆借利率是整个金融市场非常具有代表性的一个利率，它能及时准确反映出货币市场乃至整个金融市场的短期资金的供求关系，当同业拆借利率持续上升，说明大部分银行都缺钱，都在借钱，而当同业拆借利率下降，情况则相反。

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由于现在存款利率是受央行管制的，有上下限。而同业拆借利率则是银行之间借钱的利率，没有受到管制。余额宝类似的货币基金的出现就使得老百姓能以拆借利率把钱借出去，这也是货币基金带给老百姓的一种投资价值吧。

总结

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：shibor指数上升，说明银行缺资金，货币基金的利率就会上升，余额宝的利率也就自然上升了，反之亦然。（作者：刘涛）

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