11省市地区P2P备案盘点早在2016年底

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早在2016年底，银监会就发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，但由于P2P专项清理整顿工作尚未完成，在加上银行存管、信息披露等制度尚未出台，因此备案指引虽然已经出台，但是各地备案进展却比较缓慢。直到2017年底，随着网贷监管“1+3”制度体系的形成以及《整改验收通知》的发布，备案登记节奏明显加快。按照P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室规定各地金融监管部门须在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。

目前来看，平台合规备案遵守的监管细则有很多，要遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以后简称《暂行办法》）中的“十三条红线”和“单一借款人借款上限规定”，要按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行信息披露，还要遵守针对具体业务/模式的相关监管规定。

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1）P2P网贷平台根据地方金融监管部门整改要求，完成整改并验收合规。

2）验收合规后，P2P网贷平台到工商登记部门变更经营范围，明确网络借贷信息中介等相关内容。

3）P2P网贷平台向地方金融监管部门提交备案申请及备案材料。不同地区审核的环节略有不同，江西省、广东省、福建省、厦门市、广西壮族自治区等省市地区金融监管部门完成备案材料信息核实后，要求平台法定代表人或经法定代表人授权的高级管理人员对备案材料进行签字确认。

4）地方金融监管部门对相关备案材料进行审核，决定是否予以备案。

5）如果平台符合备案要求，地方金融监管部门办理登记，并出具备案登记证明文件。

备案时间：江苏省备案时间最短，新设立平台和已续存的平台备案时间均为30工作日；北京市和上海市备案时间最长新设立平台和已续存的平台备案时间分布为80工作日和100个工作日。

备案审核：平台备案一般为两级审核，厦门市仅需市金融办审核即可，不需要通过区金融监管部门，而江西则需要三级审核。

备案公示：浙江、福建、江西、深圳、上海、北京金融监管部门会通过官网或媒体向社会公示备案平台信息，接受社会公开监督及投诉举报，各地区公示期分为15个工作日和1个月。

此外，深圳市还对P2P网贷平台设定了“准入门槛”，要求平台经营场所面积应当不小于100平方米；从事金融业相关工作5年以上，并具有大学本科以上（含）学历的高级管理人员不少于3名等等。

股东资质：福建省、厦门市要求新设立平台备案提交管理层曾任职平台备案登记信息以及股东持股5%以上的平台备案登记信息。

分支机构：江苏省、江西省外地已备案平台在省内设立分支机构需要向地方监管层提交的材料更为详尽。

材料时效性：福建省要求已续存并开展经营的P2P网贷平台的备案材料（信用报告、财务审计报告、专项审计报告）均在截至申请前1个月以内。

上述十一个省市地区中，上海市、福建省、厦门市、江西省、广东省、深圳市出台了P2P网贷平台整改验收指引文件。从6个省市地区发布的整改验收指引文件来看，地区金融监管部门整改验收标准主要包括：十三项禁止规定，信息披露情况，出借人和借款人的保护相关规定，校园贷、现金贷相关监管要求等，主要由省（市）金融办（局）和银监局牵头对P2P网贷平台进行整改验收。

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