楼市又传新信号，中信银行不给北京这类房子放贷了！房子是用来住的

来源：

综合每日经济新闻、证券日报、央广网、叶檀财经（tancaijing）

中信银行暂停北京200万元以上个人住房抵押贷

银行对个人住房贷款收紧的信号越来越明显。

昨日（2月28日）传来消息，

中信银行暂停了北京地区200万元以上个人住房抵押贷业务。除了暂停新增业务之后，连那些批复但还没有放款住房抵押贷款，中信银行也一律停止放款。

住房抵押贷款是放大商品房金融功能的重要手段，中信银行此举无疑是落实“房子是用来住的、不是用来炒的”的重要举措。中信银行官方表示，坚决执行国家关于房地产市场调控的政策，对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。

春江水暖鸭先知，联系到北京二手房已经连续9个月下降，中信银行此举似乎还有更多含义。

中信银行释放出强烈信号

中国网报道，市场的整体热度依然不高，房价下跌预期较强，预计稳中有降是未来北京二手房价的大趋势。

对于中信银行叫停北京200万元以上个人住房抵押贷款，彭博社援引一位知情人士的消息称，今年以来企业贷款需求旺盛且贷款利率稳中趋升，银行出于自身商业考虑更愿意发放利润率更高的企业贷款。

住房抵押贷款是中信银行近年来的重点业务之一，而如今却暂停该项业务，中信银行此举释放出了极为强烈的信号。有分析指出，对于商业银行来说，但凡有利可图，就不会轻易叫停，

中信银行的举动在一定程度上表明了其对未来房地产市场走向的研判，即很可能未来房价将下行致使相关业务出现亏损。

值得注意的是，包括按揭贷款在内的住房抵押贷款是近年中信银行的一项重点业务。根据中信银行2017年半年报，中信银行住房抵押贷款余额4825.51亿元，比上年末增长14.72%，增量占全部个人贷款（不含信用卡）增量的56.14%；报告期内个人住房抵押贷款新增623亿元，占全部新增贷款的29.23%。

有什么理由让一家曾经如此喜欢房贷的银行，对北京的个人抵押房贷如此行嫌弃呢？业内人士认为，中信银行突然强势出手，释放出了极为重要也极为强烈的信号：

收紧！收紧！收紧！大力去杠杆！

减少！减少！减少！严控信贷资金投向房地产市场！

对于暂停北京200万元以上个人住房抵押贷款，中信银行回应表示，

自2017年3月起，国家加大房地产市场调控工作的部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，加之北京市“因城施策”的大背景下，我行坚决执行国家关于房地产市场调控的政策，对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。

知名财经评论家叶檀认为：

这是非常重要的金融信号，怎么估计都不过分。如果推广到其他银行，直接关系金融、房地产，甚至实体经济的发展。

毫无疑问，这是中国金融去杠杆的又一标志，市场资金会更加紧张。中信银行用行动“证明”不看好北京房价。

多地银行上调首套房贷款利率

与中信银行一起到来的，还有这样一个大消息：北京地区多家银行首套房贷款利率再次上调，基准利率上浮10%目前占据主流地位；少部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率上浮20%甚至30%

根据融360的数据，2017年12月，全国首套房贷款平均利率为5.38%，环比上升0.37%，同比上升20.89%，接近基准利率上浮10%的水平。

房贷利率如此大幅度的上调，对购房者意味着什么？对楼市意味着什么？想必各位心里都有一杆秤。

房贷利率收紧不是现在才有的事，早在2017年上半年就开始了。而开年以来，包括河北、安徽、广东、江苏等省份的多个地区首套房贷款利率有了不同程度的上涨，多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮10%以上。

多地传出房贷政策收紧的消息，各大商业银行接连上浮房贷贷率，银行对个人住房贷款收紧的信号越来越明显。

利率上调就意味着，买房者每月还款也会随之增长。如果以100万元贷款作为基础算一笔账，首套房贷款利率上浮10%，那么每100万元贷款每月就要多还1200元左右，更别说上浮20%-30%了。

张大伟说：“从目前市场看，主流按照5.39计算，因为贷款只能贷25年，所以按照100万贷款额度计算，月供是6075元左右。每100万贷款月供额度每月增加1200左右。”

毫无疑问，这是中国金融去杠杆的又一标志，而这对楼市来说，这无异于掐住七寸的一招。

在开发商和购房者的认知里，中国的房地产就是一个周而复始的弹簧，房价滞涨乃至下跌，只是暂时的，大涨、长期涨才是永恒的，尤其是前几轮“虎头蛇尾”的调控，更是固化了大家的认知，加重了从开发商到投机客们的赌性；此时政策加码，意在扭转开发商和投机客的侥幸心理，让他们趁早认清局势：中国房价再也难有更大的上涨空间。

2018年，请牢牢记住这句话！

银监会已经三申五令：

严防各路资金违规进入房地产市场，逐步降低银行资金通过贷款、投资、理财、信托等渠道流入房地产市场的速度和规模。

不要以为这是纸上谈兵，这次国家可是动真格了。

要知道，中国贷款一半以上是抵押贷款，抵押品里面最重要的是房地产。很多炒房客，就是用第一套房抵押的贷款资金，去购买第二套房；再用第二套房抵押的贷款，再去买第三套房。

如此循环往复，子子孙孙无穷匮矣，这个杠杆该有多高？

另外，2月27日，“九三学社”召开了两会提案新闻发布会。在其拟提交的提案中，最吸引眼球的是：应加快房地产税立法并适时推进；必要时试点空置税，减少空置和“捂盘”；研究修订和完善继承法，适时适度试点开征遗产税。

这几个税的提出，可以说也是瞄准房市来的。尤其是所谓的空置税，是指政府为了充分利用资源，而对空置的居民房屋进行收取一定量的税收。西方不少国家都有征收。数据显示，在法国的一些城市中，房屋闲置的第一年，业主必须缴纳的罚金为房款的10%，第二年为12.5%，第三年为15%，以此类推。

按这力度，如果在中国征收，对投机、投资客可谓一记重拳，理论上会导致房价下行。就算于房价涨跌无用，空置税也能起到威慑作用，至少能亮明政府对楼市调控的决心。更重要的是能一定程度上减少空置资源的浪费，对于以往开发商捂盘的行为，也能够有效抑制。

当然，新税种只是提案、建议，不一定会被采纳实行，但这对国内房地产市场来说肯定不是利好信号。

要知道，

房地产整个链条，很长时间玩的，就是银行资金。房地产企业拿地、建楼、开发、回款，以及个人住房贷款，哪个不是银行资金在撑着？

房地产商看似财大气粗，其实背后是狐假虎威：银行才是他们真正的金主。

炒房客看似豪掷千金，其实他们的内囊一个个都是瘪的，手里的钱大部分都是借来的，

然而，现在强监管、去杠杆的令旗已经挥下。从来没有哪一年，楼市各方资金，像今天这样紧张。

要去杠杆、稳房价，严格控制住房抵押贷款再次进入房住产市场买房，是一个重要手段。

无论如何，可以判断的是：中国住房的历史性转折点确实已经到来了。中国房地产行业的高暴利时代已经过去了，楼市的黄金时代，已渐行渐远。

房子是用来住的，不是用来炒的！2018年，请牢牢记住这句话！

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