P2P合规备案之“平台给第三方基金销售展示是否合规”？本文有答案！"

作者 |小律说

问题：P2P平台给第三方基金销售公司展示是否合规?

回答：

1、上海：为其他机构的金融产品开放链接端口，进行广告宣传需要审查是否经允许，如果经允许则合规，未经允许则不合规。

2、深圳：无论是否经允许，开放链接端口都不合规。

3、浙江：能够通过平台(包括线上渠道、被允许开办的线下分支机构)完成银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品的选择、申办、购买、支付等环节操作，不合规。

分析：

网贷备案中要求平台居间行为符合业务规则，其中涉及“给第三方基金销售公司展示”的具体规定为《暂行办法》第十条网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：……(七)自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品。

《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》中对上述问题涉及的具体情况进行了详细的列举：

1、自行发售理财产品，或在官网等渠道以“理财”名义进行宣传

2、平台撮合交易无法穿透到实际借款人、借款项目，或者出借人仅能获取债权清单、未与借款人逐一签订电子合同

3、代销各类理财产品、保险产品、信托产品、基金产品等

4、未经允许为其他机构的金融产品开放链接端口，进行广告宣传

5、平台相关合同协议是购买理财而非借贷合同

6、其他有关问题

《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表》对此问题的描述情况与上海相似，

“为银行理财、券商资管与基金、保险或信托产品等金融产品开放链接端口、进行广告宣传等”，但没有是否“经允许”这一条件。

浙江网贷机构专项检查事项与内容信息一览表第22条对本条表述略有不同，具体检查内容为：

1.是否自行发售理财计划，或以“理财”为名义开展宣传推介。

2.是否无证代销理财产品、保险产品、信托产品、基金产品等。

3.客户是否能够通过平台(包括线上渠道、被允许开办的线下分支机构)完成银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品的选择、申办、购买、支付等环节操作。

根据《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》，

第二条本规定所称第三方电子商务平台，是指在通过互联网开展的基金销售活动中，为基金投资人和基金销售机构之间的基金交易活动提供辅助服务的信息系统。

第四条第三方电子商务平台为基金销售机构的销售业务提供辅助服务的，其经营者应当按照中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)的规定进行备案;未报中国证监会备案的，第三方电子商务平台经营者不得开展相关业务。

作者：小律说

简介：

中国最早一批互联网金融从业者，先后担任过多家互金平台创始人、核心高管。管理过数亿元的基础资产，投资过20多家早期公司。在债权投资、股权投资、金融衍生品等领域拥有丰富的从业经验。

网贷之家专栏现全面公开征稿，如若您对互联网金融行业有兴趣，恰好又喜欢写作分享，可将您的作品发送至editor@wdzj.com投稿。

来源 | 网贷之家专栏

声明 | 登载文章内容仅供传递信息，不构成投资建议，转载请注明来源网贷之家。

精彩爆文

合规去杠杆！陆金所28日起停止e享计划服务

1月P2P平台合规度TOP10（名单）

划重点！调查平台的合规性，看这些内容就可以了

P2P最新合规成绩单：哪家平台限额最彻底？（名单）