小钱变大钱！春节后理财一定不能错过它们：蚊子再小也是肉赚钱如同针挑土

赚钱如同针挑土，用钱如同水冲沙——有多少小伙伴现在会有这样的感觉？春节七天，无论你是接红包接得开心，看着“凭空”出现的数千上万元“压岁钱”有些茫然，还是作为发红包的一方，希望在节后快速回血的，赚钱绝对是节后第一要务，而除了踏踏实实工作外，广纳八方财路也是非常重要的。

全国压岁钱地图出炉，你拖后腿了吗

“恭喜发财、红包拿来”——压岁钱似乎早已成为传统文化中不可或缺的一部分，而每年全国各地压岁钱盘点也是媒体和网友必聊的话题。

2018年新年，网上流传一个“全国压岁钱地图“，据此数据显示，福建、浙江为红包数额最高省份，华东、华北地区亦为红包份额较高地区，包邮区、北京的红包均价直冲四位数，东三省均值为500元左右。

其中，福建孩子收到的单个压岁钱红包平均达3500元人民币。福建的莆田，更是高达1.2万元人民币元，是全国大部分地区的20倍以上。形成鲜明反差的是广东，一个压岁钱红包平均水平仅为50元，有媒体评价称广东是“一股清流”。

千万别小看压岁钱

春天我把种子埋在地下，秋天我会收获很多粮食！于是，我将压岁钱埋到了土里……

相比上面这个不靠谱的调侃，网上一则压岁钱理财的案例倒是非常不错——有一个男孩，从7岁开始存零花钱，27岁用自己的钱买房。据他说：首付的钱除了自己工作三年攒的两万块以外其他都是他攒了20年的零花钱。

而类似很多犹太孩子的第一份生日礼物是股票、从小为孩子设计“金钱游戏”等等心灵鸡汤就更多了，可如何让少则数百、数千，多也就万元出头的小钱也能通过理财实现钱生钱的目的呢？

1元钱就可以理财的余额宝

提到碎片化理财就不得不提余额宝，2013年余额宝的横空出世，被普遍认为开创了国人互联网理财元年，“1元钱就可以理财”成功颠覆了大众对理财的认知，低门槛成功唤醒了公众理财意识。

其成立之初，7日年化收益率仅在3%左右，但运作一段时间后，余额宝的收益逐步上升，在2013年年末及2014年年初，收益率持续高涨，基本保持在6%以上。2014年1月2日，余额宝7日年化收益率达到6.7630%，创造了收益“神话”。

在7日年化收益率4.5%左右的岁月里面，往余额宝里面存10万元，一个月就可以获得370元左右的收益。对于退休工资1500元/月或者上班到手工资3000元/月的长尾人群而言，这样一份收入就基本上可以冲抵家庭水电气或者粮油开支，非常实在。

而在收益的刺激下，越来越多的人开始尝试了解、接触余额宝，其总量飞速上升的同时，也成功开启了碎片化理财时代。

限购推动人们的学习热情

在追逐流量的互联网世界，余额宝将现金流拒之门外的做法的确让不少人诧异。自2017年5月起，天弘基金开启了一系列针对余额宝申购及保有额度的主动调整。2017年5月末将个人账户最高持有额度由100万降低至25万，8月份再次向下调整至10万元。2017年12月，余额宝设立单日购买额度2万元的上限，单个账户最高持有额度仍为10万。

正当人们认为调整应该结束时，第四次限购突然来临。2018年初，天弘基金发布公告称为防止余额宝货币市场基金规模过快增长并保持长期稳健运行，决定自2018年2月1日起，设定余额宝货币市场基金的单日申购额度，即单日实际申购达到设定额度时，当日不再受理申购申请。

第四次调整以后，余额宝从今年2月1日至3月15日，每天9时起发售，若申购时间太晚，可能会因为余额宝当日总量已满，而无法申购成功，用户可以次日9时以后再操作转入。同时，余额宝的转出、消费、收益结算等不受影响。

当买余额宝都得每天早上调好闹钟然后同其它人比拼运气的时候，躺着赚钱成为了过去，可“1元钱就可以理财”真的就一去不复返了吗？

寻找余额宝的替代品

在寻找余额宝的替代品以前，小狮子认为你首先得了解余额宝是什么！

余额宝本身是支付宝打造的余额理财服务，用户把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金，因而，人们将钱存放到余额宝的行为，实际上是在购买货币基金。

在百度百科的解释中，货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

货币基金并非什么新鲜事物，余额宝无非是借助了互联网元素，让货币基金更加“亲民”一些，因而，当余额宝都要靠抢而变得稀缺的时候，不妨将目光直接放到货币基金上。

不过在这之前，小狮子首先要提点大家的是余额宝的“表亲”余利宝和腾讯的理财通余额+。

两大互联网巨头的替代产品

余额宝和余利宝都是阿里巴巴入股的天弘基金公司旗下的产品，余额宝在支付宝里买卖，众人皆知；余利宝在网商银行APP里买卖，便利性略弱，需要多花几秒时间点击购买。

同时，不知道是不是阿里巴巴有意还是无意，余利宝的管理费率和托管费率要便宜一些，赎回也不要手续费等等优势其实蛮受小狮子身边小伙伴欢迎，对于10万级的碎片化理财，非常多的人都已经转投余利宝门下，不要说自己没钱，父母存放在银行的活期存款转到这边以后，每个月给父母发一笔“工资”的感觉简直不要太好。

另外需要八卦的是转账问题，支付宝如今提现超免费额度2W后，要收0.1%手续费，而用网商银行没有这个阻碍了，它转账免费，当然，这免费的午餐不知道还能坚持多久。

全民碎片化理财时代，庞大的金额蛋糕吸引到的绝不仅仅是阿里，腾讯同样对这个市场充满了想法，而理财通余额+就是腾讯推出类似余额宝的服务型产品。

至于两者买谁，小狮子的建议是你平时生活使用哪个支付生态多一点就选择谁，毕竟资金转入转出方便一些。两者安全性都很不错，没有太多资金的话没有必要把鸡蛋放到多个篮子里面。

直接购买货币基金

2月12日，央行照例公布了月度金融统计数据初值，M2统计口径调整，把“非存款机构部门”持有的货币市场基金全部纳入了M2。非存款机构部门是指除银行之外的个人和机构，包括散户、非金融企业和非银行金融机构（包括资管产品），他们购买的货币市场基金我们暂简称为“非存货基”，与之对应的是银行表内购买的货基，两者对M2的影响是不一样的。

听上去有点复杂，简而言之就是6.7万亿"余额宝"们被收编，部分货币基金视作货币。小狮子的个人感觉是强化货币基金安全性的同时，余额宝们与货币基金的关系被越来越多消费者了解，而货币基金显然也会成为余额宝的竞争对手和替代品。

货币基金分为A类和B类，A类基金的起投金额为1000元，而B类基金的起投金额为百万元以上。B类基金的收益率较高，不过门槛也高，因此，投资者在选货基时要分清。

同时，货基存在于市场上的时间长短也是投资者需要考虑的因素。一般的新基金，在发行期刚刚结束后，会经历一段低收益期。反之，在市场上的时间越长，其收益率渐渐企稳。

值得一提的是货币基金的收益是从交易确认日开始计算的，有时投资者周五申购货币基金，要等到下周一才能确认并计算收益，这样就无法享受周六、周日的收益。

如何买？银行App、证券App都可以，这点看看说明书或者客服电话……

其它安全性较高的碎片化理财渠道

人们对余额宝一类产品的认可不仅仅源于小额理财和灵活的收益，最初的核心还是安全性！安全性第一的核心思想下，小狮子这里为大家整理的碎片化理财方式或许年化收益率不高，可安全性才是他们共同的特点。

从余额宝到余利宝，再到对货币基金的了解和尝试，当我们主动去学习和研究的时候，会发现，余额宝限购其实有很多方法可以继续碎片理财——

1.余利宝

2.货币基金

3.银行活期理财业务

4.金融机构短期理财业务

5.国债逆回购

银行活期理财业务其实也是相当不错的，小狮子和身边朋友尝试过其中几款，在资金兑付灵活性和收益率上，都算是很不错的了。以小狮子目前使用的交行活期富为例，其存钱、收益同余额宝、余利宝等产品非常类似。

它的7日年化收益率不是特别高的，但资金进出速度却是非常棒的，几分钟就可以完成资金体现，这样的速度追求起来有意义？显然是有的，这就是小狮子马上要介绍的国债逆回购了。

在各种证券交易软件里面，都可以进行国债逆回购的操作，具体也就不用说明书占用页码了，本文已经比较长了，小伙伴们可以留言一起讨论下。国债逆回购是买卖双方在成交的同时约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交，其受益在交易的那一刻已经固定，所以安全性也是非常好的。

投资者要进行回购只能做沪市204***、深1318**的新国债回购，共18个品种，除收益率的区别外，主要还是时间长短的区别，这点百度百科式的内容也让小狮子偷偷懒如何？手续费是根据操作的天数计算，10万的话，做一天逆回购就是1-2元，做两天的，就是2-4元，以此类推，这点小狮子已经给小伙伴解释了很多次，这里就再说一次，毕竟太多人问了。

前面提到对资金进出速度的追求就是为国债逆回购准备的，在月底、年底各种资金面紧张的时候，国债逆回购收益率飙到20%以上并不是太稀奇的事儿，这个时候一旦各种微信群、QQ群有提示了，你需要做的就是快速从“宝宝类”产品中把资金调出买入，而这样的切换和操作，也是让你自己理财收益率更高的办法，累点，可挣得多点。

至于金融机构短期理财业务这里小狮子就不再八卦了，毕竟它们通常对于资金量有一定要求，加上约定时间也不短，这就一笔带过如何？它们加上类似保险公司“开门红”产品甚至部分封闭基金等等，如果有小伙伴有兴趣的话，留言或者点ZAN，让BOSS知道大家对这类话题的兴趣，咱们以后陆续深入聊聊如何？

最后，明天就要真的真的真的上班了，虽然在家写稿也是加班，可穿着睡衣、开着烤火炉、灶上还热着火锅的感觉，真的真的和公司不大一样，兄弟们，共勉了，明天，加油！别睡懒觉！

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