保费收入年年攀升，和我们有什么关系？从马斯洛需求层次理论来看

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从马斯洛需求层次理论来看，人类的需求分为生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求，从下往上需求层次不断递增。

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马斯洛需求层次理论

人身安全、健康保障、财产所有性都属于安全需求层次，而这都可以通过保险来实现

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但在现实生活中，我们往往看到身边的人在满足了基本生理需求后，开始追求归属、尊重需求，甚至开始自我实现、自我超越，却往往忽略安全需求

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。这种情况在国内尤为常见。

近年来，政府

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在多个场合强调了商业保险的重要性，监管

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对保险不合规现象从严治理，政策

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对保险上有所倾斜，金融巨鳄

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纷纷入住保险市场，连互联网BAT三巨头

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也加入了保险大军，玩得风生水起。

一时间，保险成为了大热的题材，保险资本炙手可热，保险经纪和保险公司牌照价格屡创新高，身边主动咨询保险的人仿佛多了许多。

那我们的投保意识真的增强了吗？处在一个什么水平呢？数据不会骗人，我们来看看！

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5年间原保费增长情况

从2013年开始，无论是寿险还是财险，我国的原保费收入都处在上升的态势，尤其是寿险业，2017年的原保费是2013年的2.5倍

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得益于政策的影响，2016年寿险保费激增

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。2017年虽然受监管影响，万能险保费锐减

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，一定程度上影响了原保费收入增速，但和2017年相比，仍然表现出增长的态势。

从保费增长速度来看，貌似国民投保意识在增强。但是，这里的保费增长并没有将经济自然增长规律考虑进去。要看投保意识究竟如何，就要看两个

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最关键的数据：保险深度、保险密度
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所谓保险深度，就是保费收入除以国内生产总值；保险密度则是人均保费支出。

进入21世纪以来，我国的保险密度和保险深度的历年数据如下图所示：

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21世纪以来保险深度和密度变化

保险密度我们可以看到逐年有一个显著地增长，和2000年比，现在的保险密度是那时候的17.78倍

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但是和原保费增长的道理一样，因为我国的GDP一直维持在较高地增长速度，因此人均保费支出随GDP的增长而逐年递增，是一个很正常的经济现象。

保险深度最能体现我国保险的发展速度。从2000年到2016年，我国保险深度并非逐年增长，而是呈现爬坡式增长

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，某些年度甚至有所回落。

从这个角度来看，从2003年到2014年这11年期间，保险深度并没有显著增长。直到2015、2016年在政策支持下，保险深度才有转热的趋势。

但是从这条保险深度曲线来看，至少在2016年之前，国民的保险意识其实并没有什么显著的提升

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保险深度曲线

从国内各省市保险深度来看，一线城市保险意识明显要强，北上广占据了保险深度、保险密度前3甲

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北京保险深度最高，达到7.4%，人均保费支出为8468元；上海其次，保险深度达到6%，人均保费支出为6320元；广州第三，保险深度为5.9%，人均保费支出8290元。

但即使是我国一线城市，其保险深度和保险密度仍然与国外发达国家无法相提并论。

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保险深度、密度与国外发达国家的对比

根据《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，可是提出了2020年实现保险强国，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人的双目标哦。能否实现，让我们拭目以待！

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