文 \ 农信银资金清算中心技术总监?韩兆云

?   农信银资金清算中心创新研发部?景芸

农信银资金清算中心技术总监?韩兆云

以标准化推动业务规范发展

1.农信系统标准化机制建立

农信系统标准化工作组建立“引进来，走出去”的标准化管理体制，从标准引入落地实施、提升改进至自身标准制修订输出工作，形成农信系统标准化发展的基础流程（见图1），夯实企业标准化制度基础。农信系统工作组主要工作任务是组织研究本领域国内外标准状况和发展趋势，根据市场和产业发展的需要，引入提升、制订和完善本领域的标准体系，提出标准制（修）订计划建议。对国内外相关标准讨论研究，提出与工作组相适应的建议和对策。组织标准的宣传培训，推动农信系统相关标准的普及和应用。

图 农信系统标准化工作流程

2.构筑农信系统金融标准体系 

农信系统标准工作组成立后，按照实用性、系统性、协调性、先进性、可扩展性的原则，制订了《农信系统金融标准体系》。该体系是农信系统开展标准化工作的重要指引，对农信系统的经营管理、客户服务和信息化建设起到重要的支撑作用。根据农信系统业务技术特点，标准体系分为通用基础标准、产品与服务标准、技术支撑标准、运营管理标准、行业监管标准五大类，每一大类又细分为若干子类，详见表1。

截止2017年11月，农信系统金融标准体系，共收录标准118项，其中国家标准48项，行业标准45项，团体标准2项，ISO标准10项，国外先进标准1项，企业标准12项。内容涵盖代码、术语、IC卡、支付结算、统计报表、内部控制、风险管理、信息系统等级保护、灾难恢复等重点领域。

3.农信系统金融标准化成效

农信银第二代支付清算系统采用GB/T 27926《金融服务 金融业通用报文方案》系列标准成熟的报文规范，提升系统互通性、开放性及扩展性；农信银共享多介质系统，深入研究JR/T 0025-2013《中国金融集成电路（IC）卡规范》（PBOC 3.0）指导系统建设；农信银中心按照GB／T 22239-2008《信息安全技术 信息系统安全等级保护基本要求》、JR/T 0071-2012《金融行业信息系统 信息安全等级保护实施指引》定期开展等级保护测评工作，并多次组织农信金融机构开展相关方面的标准实施交流学习；部分农村金融机构已通过ISO 27001《信息技术 安全技术 信息安全管理体系》认证，定期组织信息安全风险评估，制定改进措施、完善信息系统安全管理准则；农信银中心通过ISO 20000 《信息技术  服务管理体系》认证，按照标准要求开展年度内部审核及外部认证，持续优化服务管理流程；2015年农信银中心发布首个企业标准Q/NXY 00001《第二代农信银支付清算系统报文交换标准》。

金融信息系统是一个知识密集型的领域，农信金融机构在信息系统建设过程中，也高度重视创新成果的保护，通过申请专利、著作权等方法来保护自己的知识产权。2017年10月，农信银中心获得国家知识产权局颁发的《信用卡申请方法和系统》发明专利，并累计取得了已建系统23项著作权登记。

巩固标准化成果 助力农村金融繁荣发展

1.持续修订农信系统金融标准体系

《农信系统金融标准体系》发布实施后，还应及时跟进国家标准、金融行业标准及其相关行业标准的制修订情况；积极关注收集农信金融机构标准制定需求，大力发挥标准体系引导作用，努力构建多层次、有指导性的标准体系框架，整体提升农信系统标准水平。同时，十九大报告对质量和标准提出要求，农信系统标准工作组将秉持“质量提升，标准先行”的思想，架设好标准化建设的高速路，扩大标准应用普及，持续修订完善《农信系统金融标准体系》。

2.研制农信系统相关标准规范

农信系统信息化建设相对滞后，信息科技力量薄弱，自主研发水平不足，系统建设以外包服务模式为主，数据集中规范管理层面还有欠缺，针对这些薄弱环节，还应加大农信系统金融标准研制力度，加强农村金融机构间协调，形成共识，形成合力，制定促进农村金融机构金融业务发展所需的外包服务管理、数据标准体系框架等标准规范，实现以标准带动内部治理，促进业务持续发展的目标。农信系统标准化工作组要做好标准规范从研究、立项、发布、修改完善闭环各环节工作，努力提升农信系统金融标准在金融全行业的影响力和认可度。

3.加强农信系统标准化工作的协调性

农信系统标准化工作组将把握农村互联网金融发展机遇，以农信系统标准体系为基础，不断修订和完善，做好农信系统金融标准体系与对应标准体系之间的协调，主动探索研究金融行业内、互联网金融机构的先进应用，围绕云计算、大数据、生物识别人工智能等新型技术，加强农信金融机构间协调，充分发挥各农村金融机构的资源优势，共同推进农信系统金融标准化建设，助力“三农”支付服务，改善农村支付环境。

4.组织标准化培训，培养农信系统标准化人才队伍

为了加大各农村金融机构参与标准化工作的参与力度，农信系统标准化工作组一是进一步优化农信系统金融标准体系信息库，充分发挥农信系统标准工作组的平台作用，做好标准的对外宣传；二是组织开展“农信系统标准化工作交流会议”，讲解标准编写规范、宣贯业内重点标准、共享标准最佳实践，以此培养农信系统领域内专家型标准化人才，构建一支高素质高标准的人才队伍，满足农信系统标准化工作需求。

今后，农信银标准工作组将继续以《金融业标准化体系建设发展规划（2016~2020）》和《金融业标准化框架体系》为依托，促进农信系统标准化全面提升，持续完善《农信系统金融标准体系》，积极推动农信系统标准化工作有序开展，努力提升农信系统标准化水平，为农信系统更快更好地发展奠定基础。

《金融电子化》新媒体部

主任 / 邝源   编辑 / 潘婧

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