如何降低养娃成本?丨我问理财师会生更要会养。"

今天“我问理财师”栏目的主题是“养娃”。

大家都知道孩子是个移动的碎钞机，暂且不说平时吃喝拉撒的开销，最让人费心的就是生病。

尤其是最近，赶上全国流感高发期，各大医院的儿科都爆满。别看感冒发烧是个常见病，这开销还真是不小，动不动几个化验几盒药水药片，千八百就没了。

规划君下面就来解答几个大家对儿童医疗保障的普遍问题：

1、孩子有没有社保？

有。

城镇居民医保和新农合都有对应户籍的儿童医保。

针对新生儿，基本是落地即可参保的政策。

新生儿在出生3个月之内参保

，在这3个月内产生的医疗费用都可以按此医保标准报销。

若是没有在新生儿前三个月及时参保

，父母都可以持监护人身份证、孩子户口本到当地劳动保障部门补报，补办时需要补缴从0岁开始对应年保费。

各地区不同户籍缴费各有不同，但有财政资金补贴，个人缴费金额每年在200元左右，整体保障水平相似。

2、孩子的社保可以报销多少？

以北京市的“一小”举例，参保对象主要包括本市的学生，以及非在校的婴幼儿，每年缴费160元左右（2015、16年缴费水平）。

对应保障如下：

门诊超出650元以上的部分，报销50%，最高2000元；

住院超出650元以上的部分，报销70%，最高17万元。

在北京，城镇居民和城镇职工都是实时报销。其他地区可以咨询当地社保机构。

3、孩子成长过程中会有哪些风险呢？

主要有以下几大类↓

↓

意外门诊

比如意外被狗咬伤、意外摔伤；

疾病门诊

比如头疼感冒发烧，但又没有严重到需要住院；

住院

不论是意外还是生病，需要住院产生治疗了。一旦住院一般都会比门诊的费用高。

重大疾病

其实这部分是可以包含在住院医疗费用里面的。但因为重疾的治疗费用特别贵，所以需要额外关注。

总体上看，在未成年理赔数据共计中，超过70%的理赔集中在医疗费用方面。

不过，不同年龄段儿童的风险侧重也不同↓

↓

0-6岁

疾病医疗费用的支出较多，比如支气管炎、肺炎等呼吸系统疾病；

7-18岁

意外受伤概率高，比如“被狗咬伤”“被烫伤”“从高处跌落或被推下”等。

4、该给孩子买什么保险呢？

市面上给孩子设计的保险繁多，宝爸宝妈们太容易挑花眼了。其实没那么复杂，孩子需要的保险无外乎是以下几种：

意外险

在保额选择方面，《保险法》明文规定，10岁以下≤20万，10岁以上≤50万。

即使你有钱想买个巨额保费的意外险，出事了也不会给你多赔钱的。因为监管担心隐含的道德风险，说白了就是怕故意制造意外骗保险金。

推荐保险：

华泰财险个人综合意外保障

（年缴保费50元起）

重疾险

儿童的重疾险保障期限不应该太长，一般20年左右是比合适的。

同时，规划君建议选择消费型重疾险。

保费低廉，杠杆作用更明显，保障功能更强。

即使你资金充裕，依然是买消费型重疾险更划算，剩余的闲钱完全可以理财投资，即便是购买国债，最终的收益都会远高于保险公司，相当于通过投资实现保障基金的积累。

推荐保险：

慧馨安少儿定期重疾险

（年缴保费98元起）

医疗险

很多人分不清医疗险和重疾险，两者虽然都属于健康险，但差别还是很大的。

医疗险属于报销型保险，报销的项目较多，并且是根据实际花销来赔付；而重疾险属于定额赔付，只要确诊为保障范围内的重大疾病，保险公司即赔偿固定保额。

对于儿童保险来说，家庭经济宽裕的话，可以适当配置医疗险作为社保的补充。

推荐保险：

臻爱医疗保险

（年缴保费513元起）

教育金保险

这个太鸡肋，还是算了吧。

总结

社保是孩子最基础的保障，宝爸宝妈一定要记得去上；

儿童商业保险的选择上，应遵循的顺序是：意外险≥重疾险>医疗险>寿险。

点击

阅读原文

，可以进入儿童险汇总页面。有需要可以自取哈～

PS：任何理财方面的问题欢迎砸来哦。另外给大家分享一个好用的小工具，可以快速查看规划君往期各类文章。

第一步：

第二步：

今天的分享就到这里，周一快乐。

进入儿童险汇总页面