邮储、兴业、恒丰、滨海农商行被罚5.2亿、3.6亿、1.7亿、1.6亿，来源：i资管俱乐部（ID:amcfe

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正文开始：

来源：i资管俱乐部（ID:amcfeed）

文：辛继召、王晓

导读

广发银行违规担保案件总计被罚20.63亿元，广发银行被罚7.2亿，邮储银行被罚5.2亿元，恒丰银行被罚1.7亿，另涉及股权激励计划，兴业银行(601166,股吧)被罚3.6亿，滨海农商行被罚1.6亿，东北地区农商行集体中招。

经过一年的时间，由“侨兴债”违约引发的广发银行违规担保案件，银监会对其立案调查和行政处罚工作已基本结束。

12月29日，银监会公告，继公开案发机构和通道机构的查处情况后，银监会又依法对涉及该案的13家出资机构作出了行政处罚。包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元。

加上此前对广发银行7.22亿元天价罚单，总计20.63亿元处罚细节曝光。　　

邮储银行被罚5.2亿元

北京银监局认定，中国邮政储蓄银行违反国家规定从事投资活动，业务管理违反审慎经营规则。责令中国邮政储蓄银行改正，对其违反国家规定从事投资活动的行为给予没收违法所得260069534.24元，并处违法所得一倍罚款的行政处罚；对其业务管理违反审慎经营规则的行为给予500000元罚款的行政处罚；以上合计520639068.48元。

恒丰银行被罚1.7亿涉及股权激励计划

银监会对恒丰银行没收违法所得7566.106815万元，并处1倍罚款7566.106815万元，对其他违规行为罚款1560万元，罚没合计16692.21363万元。并对五名改行人士处以罚款、警告不等处罚。　　

恒丰银行主要违法违规事实是：（一）未经银监会批准违规开展员工股权激励计划；（二）未经银监会批准违规实施2015年配股工作；（三）安排企业代内部员工间接持有银行股份；（四）员工股权激励计划实施期间，员工自持部分和股权池部分的入股资金均为非自有资金；（五）变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东未报银监会批准；（六）变更持有股份总额1%以上5%以下的股东未向银监会报告；（七）部分高管违规在其他经济组织兼职；（八）董监事薪酬事项未经股东大会决定；（九）未按规定披露高管人员薪酬信息；（十）提供虚假统计报表；（十一）理财资金投资非标准化债权资产余额超比例；（十二）未向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产信息；（十三）单一集团客户授信集中度超过监管规定比例；（十四）通过投资非标准化债权资产方式，非真实转让多家分行不良信贷资产；（十五）违反国家规定从事投资活动；（十六）内控管理存在严重漏洞；（十七）违规对非保本浮动收益理财产品出具担保函。　　

兴业银行被罚3.6亿　　

青岛银监局对兴业银行青岛分行以“违反国家规定从事投资活动”，没收违法所得人民币116089533.43元，并处以1倍罚款人民币116089533.43元，罚没合计232179066.86元。

河南银监局对兴业银行郑州分行以“违反国家规定从事投资业务，严重违反审慎经营规则”等违反国家规定从事投资业务违法行为，没收违法所得6588.246万元，并处1倍罚款，罚没合计13176.492万元。对严重违反审慎经营规则违法行为罚款50万元。

滨海农商行被罚1.6亿　　

天津银监局对天津滨海农商银行“同业业务违规接受第三方金融机构信用担保，违反国家规定从事投资活动”，没收违法所得80423092.25元，并处违法所得1倍罚款80423092.25元，罚没金额合计160846184.50元。

非银机构被处罚

四川银监局对中铁信托“信托贷款贷前调查不到位、授信工作不尽职，严重违反审慎性经营规则”罚款50万元。

河北省金融租赁有限公司因“租前调查不充分，严重违反审慎经营规则”被罚款20万元。

东北地区农商行集体中招

吉林银监分局对吉林环城农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收违法所得2676万元，并处1倍罚款2676万元，罚没合计5352万元。

吉林银监分局对吉林舒兰农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收违法所得1126万元，并处1倍罚款1126万元，罚没合计2252万元。

吉林银监分局对吉林永吉农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收违法所得669万元，并处1倍罚款669万元，罚没合计1338万元。

吉林银监分局对吉林蛟河农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”罚款200万元。

四平银监分局对吉林公主岭农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收全部违法所得1760.46万元，并处一倍罚款1760.46万元，罚没合计3520.91万元。

松原银监分局对乾安县农村信用合作联社“违反国家规定从事投资业务”，没收违法所得65.83万元，并处1倍罚款65.83万元，罚没合计131.67万元。

此前，广发银行被罚7.2亿

12月8日，银监会公告，对广发银行没收违法所得17553.79万元，并处3倍罚款52661.37万元，对其他违规行为罚款2000万元，罚没合计72215.16万元。

广发银行主要违法违规事实包括：（一）出具与事实不符的金融票证；（二）未尽职审查保理业务贸易背景真实性；（三）内控管理严重违反审慎经营规则；（四）劳务派遣用工管理不到位；（五）对押品评估费用管理不到位；（六）未向监管部门报告风险信息；（七）未向监管部门报告重要信息系统突发事件；（八）会计核算管理薄弱；（九）信息系统与业务流程控制未按规定执行；（十）流动资金贷款用途监督不到位，未尽职审查银行承兑汇票贸易背景真实性；（十一）以流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款；（十二）报送监管数据不真实。　

清算同业投资

12月29日，各地银监局继续公布一批设计同业投资违规等的处罚通知，这些机构不再广发银行违规担保案的涉事银行名单中。包括：

长春农村商业银行因“开展同业投资业务，会计核算不规范”被罚款20万元。吉林信托因“开展关联交易未执行事前报告制度”被罚款20万元。

华夏银行(600015,股吧)大连分行因“放贷款资金回流借款人本行账户沉淀为存款或作银承保证金”被罚款30万元。农业银行大连经济技术开发区分行因“贷中、贷后管理不尽职，未执行受托支付且未对资金用途进行监控”被罚款30万元。

南洋商业银行大连分行因“授信管理不审慎，导致贷款用于归还代偿银行承兑汇票垫款资金，并在短期内形成不良贷款”被罚款30万元。

大连农村商业银行因“贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位导致贷款资金被挪用，绕道转为本行存款，部份贷款资金用于偿还本行贷款利息”被罚款20万元；另因“对分支机构数据质量管控不到位，致使支行合规意识淡漠，导致2016年末上报你行的逾期（含欠息）90天以上贷款数据不实”被罚款20万元。

营口银行大连分行因“信贷管理不到位，以贷转保证金开票、以贷转存质押放贷虚增存贷款规模”被罚款20万元；另因“信贷管理不到位，导致贷款资金被挪用于偿还贷款本息和银承垫款”被罚款30万元。

兴业银行湖州分行因“严重违反审慎经营规则开展业务”被罚款人民币50万元，三名负有领导责任的高管被处以罚款人民币5万元

交通银行锡林郭勒分行因“违规办理同业业务”被罚款49万元，两名人士被分别罚款9万元。

民生银行(600016,股吧)三亚分行因“违规占用授信额度办理同业业务”被罚款45万元，一名高管被处以警告。

他们集体被罚，错在哪里？

一是同业保函等协议为风险违规兜底二是尽调不到位三是不了解客户，不穿透风险管理

12月29日，银监会披露对广发银行违规担保案件出资机构依法查处的结果。

案发机构广发银行罚没7.22亿元，2家银行、5家信托等通道机构罚款合计515万元，13家出资机构13.41亿元，涉案机构罚没总金额20.6815亿元，创下银监会处罚的历史纪录。

此前，银监会查明，以广发“侨兴案”为导火索，暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

梳理上述被罚机构，其中涉案机构广发银行没收违法所得并处以三倍罚款。银监会指出，广发银行暴露出多项问题：一是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱。二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。三是涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失。四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，并且在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中行为排查和内部检查走过场。

对于通道机构，包括浙江稠州商业银行股份有限公司、廊坊银行股份有限公司、国民信托有限公司、上海国际信托有限公司、中国金谷国际信托有限责任公司、陆家嘴国际信托有限公司、平安信托有限责任公司等机构，违规接受广发银行兜底保函等协议，尽调与核保流于形式，牵线搭桥作通道，协助完成相关交易，严重违反了审慎经营规则。

对于中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等出资机构，原则上“没一罚一”，不仅吐出所有违法获利，还要被处以同等金额的罚款。原本通过违法行为的获利最终无利可图。

银监会指出，上述出资机构存在以下问题：一是业务开展不审慎，合规意识淡漠，以通道作为隐匿风险和规避监管的手段，用同业保函等协议为风险兜底，严重违反监管的禁止性规定，个别机构甚至屡查屡犯。二是对项目尽职调查不到位，投后管理缺失，借创新之名拉长融资链条，推高金融杠杆，助推乱象，扰乱市场秩序，客观上为其他机构和个人投资者树立了不良榜样。三是过度追求业务发展规模和速度，既不了解自己的客户，又不能穿透管理风险；既不能提供实质金融服务，又缺少风险“防火墙”，资金损失数额巨大。这些机构的违规行为，性质恶劣，后果严重，只有依法严处，才能令其深刻吸取教训，并对行业和市场形成足够的警示作用。

来源：i资管俱乐部（ID:amcfeed）

文：辛继召、王晓

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