多方发现资产线索、细心核实资产证据前言　　取证工作很重要

前言

　　取证工作很重要，缺少证据将没法形成完整的证据链，致使盘活无望。盘活最痛苦的事情是材料就在那里但你拿不到，所以需要足够耐心和不达目的不罢休的决心。查询时使用正反查询、模糊查询、简称查询等方式进行查询，并尽量以聊天方式与查询员沟通以建立好感，以得到最准确有用的信息。因为只有你才在意查询的结果的准确和完整，档案查询员不会在意。

　　一、项目简介

　　借款人JADQ机电设备总公司, 共转让3 笔债权,本金共计250万元。JADQ轻化建材总公司为其中两笔借款本金共计150万元提供担保，SH汽车工业JA销售分公司为其中一笔借款100万元提供担保;项目未诉，借款人时效没问题,仅JADQ轻化建材总公司担保的50万元有时效。

　　二、盘活点的发现与核实

　　接到项目后，从两个方向获得财产线索。第一、通过看现场、访谈现场周围的住户、职工等，了解到债务人及担保人名下有资产。第二、通过查询借款人JADQ机电设备总公司、保证人JADQ轻化建材总公司的工商材料，显示其经营场所较多。

综合这些财产线索，然后我从以下几个方面进行了资产核实。

　　1、房产查询：到JA市房地产交易中心查询JADQ机电设备总公司、JADQ轻化建材总公司房产，查询过程中用全称和模糊查询都没搜到，于是用工商中“吉地机电设备、吉地化建公司”的企业简称搜索找到几处房产，然后让档案员帮忙详细查询了流转、抵押、查封情况，最终确定这几处房产没有上述瑕疵情况。

　　2、现场核实：根据房产查询结果，去现场进行核实。借款人机电设备现场，访谈租赁户和住户都表示一楼门面还是债务人机电设备所有，并通过几间已关闭门面外的招租电话访谈招租人，确定是租赁的债务人房屋；保证人轻化建材现场，访谈租赁户不承认是租赁的轻化建材房屋，但现场有JAS市属国经公司张贴的通知，通知上说明该处化建公司资产（门面）现由国经公司资产一部管理,需要续签租赁合同，该通知得到其他租赁户的确认，只需要查到租赁合同即可；

　　3、工商确认：再次到工商局查询了现场租赁户的工商。个体工商户工商归档方面区工商局做的不好，找不到档案，经过两次努力，从13年移交的档案中找到保证人化建公司门面租赁协议。

　　4、访谈关键干系人：借款人和保证人资产都由JAS市属国经公司管理，那债务是否也由JAS市属国经公司来承担？于是访谈JAS市属国经公司资产一部刘经理，和他了解这两个公司资产托管现状，开始不承认有资产，后来经过深入沟通，对方承认保证人化建公司的资产（门面）由他们托管；第二次接触，对方找到国经公司主管财务的**书记与我们接洽该笔债务的情况，他承认债务但极力的渲染他们的难处，并且承认了这两家企业还有部分资产但表示处置起来有难度，希望我们能再等等。

　　通过上述的资产核实工作，确定了借款人和担保人名下都有房产，且可进行处置。并且其托管单位也有意解决此笔债务。至此项目盘活。

　　三、盘活感悟

　　1、盘活就像解方程，公式在那里，但缺一步就得不到想要的结果。

　　2、信息敏感度：对资产信息的敏感度决定你能搜集多少资产线索，有多少线索决定有多少条路可以走。

　　3、查询取证：取证工作很重要，缺少证据将没法形成完整的证据链，致使盘活无望。盘活最痛苦的事情是材料就在那里但你拿不到，所以需要足够耐心和不达目的不罢休的决心。查询时使用正反查询、模糊查询、简称查询等方式进行查询，并尽量以聊天方式与查询员沟通以建立好感，以得到最准确有用的信息。因为只有你才在意查询的结果的准确和完整，档案查询员不会在意。

　　4、访谈：访谈投入与收获是成正比的。访谈时要尽量搜集信息；重要访谈要善于转变谈话方式获取想要的信息，同时需要分析信息的准确性。

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