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正文开始：

一、房地产抵押范畴

房地产抵押通常指的是国有土地使用权抵押、房地产抵押和在建工程抵押三种。抵押房地产是对银行债权的一种担保形式，当债务人不履行义务时，银行作为债权人，有权依法以抵押房地产处置价款优先受偿。

二、房产抵押贷款的风险点

1、权属风险

即抵押人对抵押物是否具有合法、合规、完整、独立的产权。主要包括：是否是依法不能抵押的房地产，不合法的房地产，权属有争议、产权有纠纷的房地产；是否是共有房地产；同一房地产是否设定多个抵押权，房地是否分别抵押、重复抵押；④抵押期限内，抵押土地是否超过规定的使用年限；⑤在规定的期限内，是否由于土地开发进度不足或未按规定用途使用土地，面临行政处罚和国家收回土地的风险；

2、市场风险

即因为市场环境发生变化产生的风险。主要包括：宏观经济下行，房地产市场波动影响抵押房地产的价格；城市规划发生变化，社会经济环境不规范，中介机构不按规范，职能管理部门管理上的漏洞造成房地产评估价格虚高；

3、变现风险

即将房地产出售，变为现金资产。主要包括：抵押物变现能力弱，如特定类型的房地产，大宗房地产，分割抵押的房地产；经济波动和市场预期导致变现出现困难；变现时间的急迫性影响了变现价格；④房地产的功能性贬值导致的变现风险；⑤房地产用途改变导致的变现风险。

4、突发事件风险

如发生地震、水灾等造成抵押房地产的损毁、灭失，从而导致抵押权灭失。

5、地方法规的风险

各地对房地产抵押的规定不完全一致，银行在审查审批时容易忽略地方的一些特别规定，如：深圳的相关法规规定，在建工程不得用于抵押；土地使用权证和房产证有两证合一、两证分离的不同情况，对两证分离的授信，审查时可能会只审查了其中一证；对集体土地使用权设定抵押的要求和程序仅在地区，如河北、成都等地有了较为明确的规定等。

三、房产抵押贷款的优势

1、利率相对较低

由于借款人提供了房产做抵押，银行所要承担的风险固然也下降了不少，贷款机构需要承担的风险相对较小，也更愿意给予借款人较低的利率；

2、贷款期限较长

跟无抵押贷款、汽车抵押贷款等相比，房产抵押贷款的期限是比较长的。据悉，用房产抵押贷款，授信期限一般是10-20年，最长授信期限可达30年；

3、贷款额度较高

无抵押贷款一般是为月收入的10倍左右，但房产抵押贷款额度最高可达房产评估值的七成，一般五成，可以解决借款人要大额贷款的困难。

4、审批率相对高

将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，正因如此，在其他方面的要求上会相对宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷。

房屋抵押贷款有着其他贷款没有的优势，尤其是对于那些需要大额资金的人来说，房屋抵押贷款是最好的选择，也成为越来越多人贷款的首选。