精细运营，这只“蚂蚁”开辟了一条全新的财富之路金融机构如何服务好80%的大众用户？自

金融机构如何服务好80%的大众用户？自去年6月蚂蚁财富宣布向金融机构开放“财富号”以来，一批基金公司独辟蹊径闯出了一条新路。

1月8日，蚂蚁财富在上海中心举办媒体沟通会，蚂蚁财富公布了“财富号”上线半年以来的运营成果：25家基金公司在蚂蚁财富上开出“财富号”，并由此衍生多个服务场景，涉及投资教育、产品科普、热点动态等十大类，全覆盖投前、投中、投后的各个阶段。

AI技术助力金融机构业绩翻番

2017年6月，蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”，业界期盼已久的“财富号”正式上线，并全面向基金公司、银行等各类金融机构开放。“财富号”旨在开放蚂蚁金服的专业金融链接能力，通过用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具，帮助金融机构建立直连用户的自运营平台。

蚂蚁财富事业群基金运营总监梁景瑞表示，蚂蚁财富领域一系列的开放措施，是蚂蚁金服开放战略的重要部分。在“财富号”这个阵地上，基金公司可以自主运营、销售基金，还可以结合蚂蚁金服提供的用户画像、营销工具、AI技术，有针对性的为不同用户提供差异化服务。

在沟通会上，蚂蚁财富事业群基金运营总监梁景瑞公布了一组数据，对比各机构财富号上线前后3个月，入驻财富号的机构在非货基的交易人数、金额、客单均有明显提升，其中入驻财富号的机构非货基交易金额增幅，是同期未入驻机构的21倍；非货基的保有量增幅，是同期未入驻机构的11倍。

数据挖掘引发隐忧？精细运营只为指路

自业务开展以来，蚂蚁金服和财富号很重视人工智能和大数据的应用。但有媒体担忧数据挖掘或侵犯用户隐私，使得生活受到干扰。

财经早餐作为沟通会的受邀嘉宾，就这一问题向梁景瑞询问：蚂蚁金服如何界定数据收集和用户隐私？

梁景瑞回答：“现在讲大数据，我们内部不这么叫，而是精细运营。它是数据标签化的一种运作方式，而是一个人群风格化的一种方式，可以更好地帮助你做分层以后的精细化运营。做观点输出或内容输出的时候，现在可以覆盖最大面的人群，因为后面是标签化的算法，而不会涉及颗粒度很高的金额、帐单这些东西，可能会涉及增幅情况、活跃情况、持基稳定性情况这样一些偏方向性的数据，给我们合作伙伴。”

财经早餐也注意到，将蚂蚁金服的专业金融链接能力，通过用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具，配合大数据精细运营，可以帮助金融机构建立直连用户的自运营平台。

据财经早餐观察，对于当前的普通用户来说，对于投资理财的概念还是有些懵。大部分用户或不敢，或信任度比较差，尝试性的用户比较多。而对于如何解决用户的顾虑？如何拉近用户与基金经理们的距离？今天买的产品具体做的是什么，投资的是什么？为什么要这么去做？

而对于基金公司来说，在不了解客户的时候，向客户推荐产品，进行财富管理是很难做的。但当机构能接触到客户，讲清楚投资逻辑，给客户展示投资业绩和投资理念的时候，这才是财富管理真正能富有生命、展翅高飞的一个方式。

而这些都是蚂蚁财富一直致力要解决的问题。梁景瑞还表示，“如何把数据AI化，其实就是基于数据过往的运用经验，再结合市场行情波动带来的正向或负向的东西，然后把这个经验沉淀下来。……目标很明确，同时还有用户反馈，这个用户反馈，不是简单的用户投诉或电话，而是看最后数据的情况，包括回访率，是不是转化为定投用户了。所以它是算法联动配合自己策略的一套东西。”

而高效率、低成本和海量用户直接连接和互动仅仅是个开始，不少基金公司最珍贵的心得是：不仅重新认识了人和服务如何链接，还搭上了智能运营的快车。“用户会告诉你他们喜欢什么。”华夏基金副总裁李一梅总结。“用户的反馈都能在数据上体现，如今我们充分感受到数据驱动的力量，用数据结果来优化自己的产品，运营，甚至决策，这是从未有过的。”

以技术建立用户和基金公司服务的链接

曾经，困扰理财“小白”用户的典型难题是“不懂基、胡乱买”，他知道是为了赚钱买，但不知道买的是什么，或者为什么要买？而对于机构来说，自建各家的独立APP，流量耗损巨大。想要智能化、互联网运营，则面临计算能力不足，难以对用户给出准确的“更好一步”指引。更重要的是在服务和沟通中，给予客户怎样的陪伴、引导，怎样让客户体验，通过投资体验让客户接受更顺畅。

针对这一难题，梁景瑞表示：“不断加强用户的理财认知，让客户相信机构的产品能带来价值，并且拥有一个满意的体验。用户的需求需要不断加强认知成长，大量用户愿意先体验一点，在过程里希望把开始尝试的犹豫的心态变成由机构赋能他，逐渐形成增信，然后知道更多人是跟他在一起，持有同样的产品，同时知道这只产品下好的用户是怎样的持有状态，是不是定投，这样形成一个定制进阶的过程，最后用户拿到预期中的理财收益，激励反馈。”

据几家机构的反馈，在半年多的运营中，蚂蚁平台一直担任的是运营策略输出的一个角色。联合机构的目标、基金公司的目标，一起服务用户，提供以机构为中心的聚合场景服务。

比如华夏基金财富号。同时，把这种聚合的页面服务能力打散到用户平时经常走的主要路径里，比如查看资产、页面首页，更近距离地服务用户。

这种缺口，也刚好给蚂蚁财富号创造了服务机会，让好的金融服务找到更多用户。通过数据能力、用户分层工具，分发到机构，做分层的引导，让机构围绕用户做服务。用技术驱动业务，蚂蚁金服为服务型的基金网销，提供了全面技术解决方案支撑。