银行人必读|商业银行行业认知与职业发展( 九 ) 大家好

外资银行的风险控制首先是通过风险定价系统做个基本的判断，之后会把每个企业的信贷分析报告给对应的风险控制的同事进行审批，最后才能决定是否给客户进行融资服务，以及这个融资服务的具体架构和金额是什么样的情况。而国内银行对风险控制这方面的模式就没有那么系统，也没那么重视。国内银行会有一个风险控制委员会，由这个委员会开会去讨论一个企业是否值得审批一些有风险的信贷服务。但是总的来说，外资银行在中国市场上对于风险的偏好都更加弱一些，也就是说更保守一些，对于坏账的控制更强，所以对客户的资质要求更高。而国内银行首先有足够大的网络去对不同企业进行更深入的了解，其次资本金会更充足，对融资服务的风险承受能力也更高，因此它们的风险控制相对来说会更弱一些，风险的偏好也会更高一些。

实际上在外资银行当中也会有一些细微的差别。比如说汇丰银行在中国的策略是开发资质比较好的中型大型客户。而渣打银行在中国的策略是先开发中小企业也就是我们说的“SME”。这些企业的风险确实更高，但是回报率也会更高。所以几年以前，国内的经济飞速发展，坏账率也非常低的时候，渣打银行发展地非常迅速。但是近两年由于经济增速放缓，以及一些我们所谓的“影子银行”或是“地下钱庄”的出现，已经出现了一些资金链断裂的情况，坏账率也远超前几年。这种情况导致渣打银行的坏账率迅速增长。