信贷方向|拼多多的金融野心：申请直销银行，大量招兵买马高薪|直销银行|野心|申请|电商

在中国，没有一家互联网公司不想做金融，如果还没做，一定是时间问题。
纵观市场上有排面的互联网公司——BATJ、TMD、小米、唯品会等，都已经在金融领域风生水起。
最新崛起的互联网巨头——拼多多创始人黄峥虽然曾在2019年时表示，把重心更多的放在用户身上，不会被其他的竞争者所干扰而去盲目拓展商品品类、过早的进行商业变现或是进军金融服务领域。
但仔细分析黄峥说的话——他并没有直接说拼多多不会做金融，而是说不会过早提供。
事实证明，2019年可能过早，2020年就未必了。
低调申请直销银行牌照中
在2020年这看似并不太平的年份，新流财经发现，拼多多已经马不停蹄开启了金融团队搭建，而且主要聚焦在支付和信贷方向。
在拼多多官网招聘栏目，已经开始公开招聘支付金融方向的产品经理，消费信贷方向的算法工程师、Java高级研发工程师、策略工程师等。
在其信贷方向策略工程师岗位的职责中强调——要根据平台内外数据，结合客户贷前、贷中、贷后的行为表现，制定和优化欺诈风险和信用风险策略。此外，该职位需要熟悉小微企业融资及零售贷款行业模式与风险管理机制。

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截图来源：拼多多官网
很明显，拼多多会切入小微企业融资，以及零售贷款业务。
有趣的是，今年8月，曾有媒体报道拼多多将和某银行共同成立独立法人直销银行，随后拼多多对此消息进行了否认。
不过，日前，新流财经获悉，拼多多和某银行的直销银行牌照正在推进中，某银行网络金融部总经理汪航或正在牵头相关筹备工作，新银行或将落地上海，目前已经开始招兵买马，有消费金融人士已经接到面试邀请。
亦有知情人士告诉新流财经，拼多多支付业务负责人，或是前腾讯创新实验室负责人兼高级总监夏凌云。
在拼多多招聘支付金融方向产品经理岗位的岗位职责中有一条职责是——负责公司支付结算基础平台及商家端支付功能的建设和迭代。
拼多多的金融之路已经开启。
支付，是其电商生态体系必不可少的一环，2021年的春节，这将是拼多多“亮剑”其支付牌照的最好时机。
至于信贷服务，拼多多有着天然优势，只等蓄势待发。
拼多多循序渐进的持牌之路
拼多多的发展之路实在是“神奇”，它的成立时间很晚，以至于在中国互联网消费金融最繁荣的时代，它还没有入场。
2015年4月，拼多多才正式上线。
有意思的是，这个时间，也是蚂蚁花呗正式上线的时间。
彼时，京东白条已经上线一年，并且开始走出京东体系，与其他场景合作。
2015年，第二批持牌消费金融公司开始入场，招联消费金融、湖北消费金融、苏宁消费金融、马上消费金融、中邮消费金融、杭银消费金融纷纷开业。
也就是说，拼多多才以社交电商角色出现在大众眼前时，其他互联网巨头已经开始利用自身生态优势构建消费金融体系。
拼多多成立的这一年，中国进入消费金融“黄金时代”。以花呗、白条为代表的电商系消费金融，以招联、马上为代表的持牌系消费金融公司开始名声大噪。
2016年2月，拼多多单月成交额破1000万，付费用户突破2000万。
2016年7月，拼多多用户量突破1亿，获得IDG资本、腾讯、高榕资本领投的B轮1.1亿美元融资。
2017年第一季度，拼多多营收3700万元，但仅过了一年，2018年第一季度，拼多多营收飙涨到13.486亿元。
拼多多快速成长的3年时间，中国消费金融市场也驶入快车道，各类现金贷产品、场景分期业务层出不穷，2017年乐信、趣店纷纷在美上市。
这一年年末，网络小贷牌照停批，“141号文”下发，现金贷市场迎来大整顿。
2018年一季度开始，现金贷市场玩家开始谋求转型——出海、金融科技to b服务、上线电商服务……
2018年第二季度，拼多多注册用户突破3亿人，2018年7月，拼多多在美国上市，市值达到240亿美元。
2019年开始，随着P2P落幕，消费金融市场也逐渐走向冷静。
再到2020年疫情突袭，消费金融市场不良显现明显，“网络小贷新规”等一系列监管政策下发，蚂蚁集团筹备上市又暂停上市，行业开始回归理性。
此时的拼多多，电商业务还在以令阿里、京东都惶恐的姿态前进。
刚刚过去的三季度，拼多多营收142.1亿元，高于市场预期122.05亿元，去年同期该数据为75.14亿元。非美国通用会计准则（NON-GAAP）下，拼多多净利润为4.664亿元。截至今年9月底，平台年活跃买家数达7.313亿。截至今年9月底的前12个月平台交易额（GMV）达14576亿元，同比增长73%。