关注|深度关注!供应链金融的信息处理问题


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中小型企业融资难的根源在于银行和中小型企业之间信息不对称,如银行无法准确得知中小型企业的现金流状况、销售情况、市场潜力等,而在供应链金融发展也面临着信息化不足的问题。
供应链金融不止涉及资金流、商流、物流,还涉及信息流,且信息流是调控供应链的有效手段,因此能够将整个供应链整合起来,提高整个供应链的效率,对供应链金融的发展至关重要。
通过核心企业和第三方物流机构的担保和监管机制,尤其是物流企业监管货物的进出等信息,能在某种程度上降低信息不对称带来的影响。但金融机构在供应链金融信息化方面所做的仍有很多不足之处。
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对此,金融机构可以从转变信息关注客体、便利化获取信息渠道、加强物流企业的信息流通三方面实现信息化。
(1)便利化获取信息渠道,是指简化金融机构从物流企业、核心企业等获取信息的流程,同时借助先进技术搭建信息化平台,要加快信息系统建设。将供应链各环节予以信息化,将业务总量、业务结构、日常的货物运输、库存、出入库等信息都电子化,使整个过程透明化、流程化,减少需要人工的部分,以降低人为操作不当带来的风险。
(2)转变信息关注客体,是指金融机构考核重点不再是中小型企业的财务状况,而是考核其在供应链中的地位及和核心企业的交易行为,转变为对交易风险的评估方面,从而缓解信息不对称的问题,加强信息化建设。
(3)将大数据与供应链有机结合起来。随着供应链金融发展,其操作变得复杂多样、环节众多、企业环境变得复杂等,急需用一种更好的工具来发挥供应链金融的价值,而这一工具就是大数据。
事实上,现在已有不少企业运用大数据突破传统的ERP系统和供应链系统的局限性,传统的ERP系统是为了订单交付、交易数据、发运设计的,其扩展性有限,无法满足当下供应链所处的复杂环境,市场竞争越来越聚焦于准确性、速度、质量等,因此传统的ERP系统已成为供应链管理的瓶颈。
运用大数据可以实现生产、设计到采购、制造、订单、出入库、运输各个环节中的信息,通过大数据进行实时掌控,实时掌握库存量、订单完成率、产品出入库情况等。在进行生产前,运用大数据进行需求预测,这关系到企业的库存策略、生产安排、订单交付率等,供求关系平衡对企业来说非常重要,如果产品缺货和脱销,对企业而言无疑是巨大的损失。通过数据预测分析调节供求,同时利用大数据来优化供应链战略,可以使供应链更具有竞争力。
不过目前供应链大数据应用尚处于初期阶段,随着越来越多的企业意识到大数据对供应链带来的巨大优势,将有越来越多的资本进入该领域。根据产业市场研究与分析公司IndustryARC的研究报告:预测在2018年该市场将达到404亿美元,从2013~2018年,CAGR(复合年均增长率)约为31.4%。(4)加强物流企业信息的获取。在供应链中,第三方物流企业的监管是其重要组成部分,其监管形式分类主要有以下几种。
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未来企业之间的竞争将是供应链与供应链之间的竞争,供应链将彻底变革市场边界、商业模式、运作模式等,而供应链金融的发展将会严重影响到供应链的发展,因此应重视其不足之处,并予以解决。更多干货内容,关注e票通!