财料|网络小贷“新规”将来！除了信用分，还要看收入，额度也做了限制

【财料|网络小贷“新规”将来！除了信用分，还要看收入，额度也做了限制】
随着现代市场经济的快速发展，金融业已俨然成为一个非常重要的经济体系，我国的金融创新也迎来了新一轮的战略革新。
近年来，金融创新为金融市场带来了更加多元化、信息化、灵活化的改变，越来越多的网络小贷产品也逐渐涌入金融市场。
比如蚂蚁集团的“花呗、“借呗”” ，京东商城的“白条”、“金条”等贷款产品。

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什么是“网络小贷”？
关于“网络小贷” ，目前在我国的金融市场上还没有一个具体的层面定义，但是从区域的试行指引上可以看出，所谓的网络小贷是指，小贷公司通过网络平台相关数据，综合分析平台上的借款客户信用，授权相应的借款方式和授信额度，并在线上完成一系列贷款业务流程。
资料显示，截至2019年末，全国共批准了262家网络小贷公司的牌照资质，网络小贷的推出，虽然给普罗大众带来了极大的资金便利，但同时也给市场带来了极大的风险，给金融监管加大了难度。

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近年来，由于我国监管机构对网络小贷的监管力度滞后，导致网络小贷滋生了很多金融问题。
于是，为了防范网络小贷可能引发的金融风险，监管层表示将要出台相关规范性文件，对网络小贷务的行为做具体新规范管理，并向全国公开征求管理办法意见。比如对网络小贷的余额、注册资本、融资杠杆上限等方面，均做了相关规定限制。
“网络小贷”行业迎来“大洗牌”活动，展业将进一步被规范
未经批准，不得跨省级行政区域开展经营。我国网络小贷跨省经营的形式是十分常见的，但跨省区经营在带来区域优势的同时，也带来了异地贷后风控困难，成本加高的问题。针对于此，在《公开征求意见稿》中，明确规定各小贷公司的贷款业务开展，仅限于注册所在地所属省级行政区域内，未经批准，不得跨省展业。

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对于个别需要开展跨省业务的小贷公司，由相关机构对公司进行审查风控确认，经批准后方可开展跨省展业。而未经批准，但已开展跨区业务的小贷公司，应当在规定的3年过渡期限内，完成所规定的各项要求，有序递减清零。
在单笔联合贷款中，小贷公司的出资比例不得低于规定比例。从目前我国网络小贷的经营出资模式上看，其主要表现为小贷公司与银行合作“联合对外放贷” ，大部分的小贷出资比例为，银行占98%左右，小贷公司占1%~2%左右。